Решение № 2-243/2024 2-243/2024~М-202/2024 М-202/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-243/2024

Дело № 2-243/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 16 декабря 2024 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Томского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика КПИ и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Томского регионального отделения (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности заемщика КПИ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от 19.07.2022 в сумме 71101,61 рублей, возмещении судебных расходов, состоящих из оплаченной государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал в иске, что 19.07.2022 между Банком и КПИ было заключено Соглашение № (Кредитный договор), в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в суме 230000,00 рублей, а заемщик обязался платить за пользование кредитом 12,5% годовых и полностью возвратить кредит до 20.05.2024. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером. Заемщик КПИ умер ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора заемщиком было дано согласие на присоединение к программе страхования жизни и здоровья, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе Коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 19.07.2022. После смерти КПИ документы для получения страховой выплаты были направлены в АО СК «РСХБ-Страхование» и получен ответ-уведомление о том, что заемщик не подлежал страхованию, поскольку на момент присоединения к программе коллективного страхования не отвечал требованиям программы по состоянию здоровья. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в программе, то договор страхования признается незаключенным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Поскольку заемщику до присоединения к договору страхования был установлен диагноз деменция, подпадающий под категорию ограничений для приема на страхование, предусмотренных программой коллективного страхования, то заявленное событие не было признано страховой компанией страховым случаем, как следствие, в страховой выплате было отказано, что свидетельствует об обоснованности и законности отказа страховщика. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства. Истец просит взыскать с супруги умершего заемщика задолженность по кредиту по состоянию на 10.09.2024 в размере 71101,61 рублей, из которых просроченный основной долг – 70422,81 рублей, 678,80 рублей – проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия истца, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1, будучи должным образом уведомленной о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, против удовлетворения заявленных требований не возражала, о чем представила письменное заявление.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, возражений, пояснений не представило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по нижеследующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как указано в ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании Соглашения № от 19.07.2022 АО «Россельхозбанк» и КПИ заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – 230000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – 20.05.2024, процентная ставка – 12,5% годовых, периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный, дата платежа – 20 число каждого месяца, первый платеж – 2520,55 рублей, со второго по предпоследний – 12253,18 рублей, последний платеж – 12253,10 рублей (п. 6 Соглашения).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Соглашения № неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Размер неустойки составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В п. 14 Соглашения указано на согласие заемщика с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п. 17 Соглашения выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке. Распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/или безналичном порядке.

В соответствии с п. 2.1 Раздела 2 Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Кредит КПИ предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы 230000 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

КПИ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти № А-00368, представленной Верхнекетским ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес>.

Согласно п.п. 10, 14 кредитного договора КПИ согласился с Общими условиями кредитования, а также обязался заключить договор личного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по договору.

Подписав заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, КПИ дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из представленных материалов, Банк обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату. Страховой компанией было отказано в страховой выплате. АО СК «РСХБ-Страхование» сообщило, что в связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Программы страхования, договор страхования в отношении КПИ является незаключенным, заемщик исключен из списка застрахованных лиц. Основанием принятия указанного решения послужили сведения о том, что КПИ с ДД.ММ.ГГГГ страдал <данные изъяты>.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности умершего КПИ в сумме 71101,61 рублей, из которых просроченный основной долг – 70422,81 рублей, проценты за пользование кредитом – 678,80 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статей 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно статье 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Положениями статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из ответа нотариуса нотариального округа Верхнекетского района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к имуществу КПИ не заводилось.

По состоянию на 18.10.2023 на имя КПИ тракторы, прицепы, другая самоходная техника не зарегистрирована.

По сведениям Верхнекетского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области от 07.10.2024 в отношении КПИ найдены записи актов: запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации – <данные изъяты>, сведения о супруге – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, после заключения брака – ФИО1.

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Помимо такого способа принятия наследства, как подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (статья 1153 ГК РФ).

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняет, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 36).

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37).

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти КПИ состоял в браке с ФИО1

Первоначально ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований, указывая на то, что, несмотря на то, что состояла в браке с КПИ, не проживала с ним с 2017 года, не вела с ним совместное хозяйство, о задолженности перед банком не знала, проживала в другом поселке. Позднее ФИО1 обратилась в суд с заявлением, где против исковых требований не возражает.

По сведениям УМВД России по Томской области от 15.10.2024 на день смерти КПИ на его имя было зарегистрировано транспортное средство №, 1996 года выпуска, идентификационный номер №.

Судом предпринимались меры к установлению места нахождения транспортного средства, однако установить его не представилось возможным.

Так, по месту жительства КПИ, где он проживал по договору найма жилого помещения до момента смерти - в <адрес>, как и на территории муниципального образования <данные изъяты> автомобиль ВАЗ 21053, 1996 года выпуска, не обнаружен, что подтверждается актом осмотра придомовой территории и построек по указанному адресу, справкой Главы <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем по сведениям, полученным судом из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО1 в период брака с КПИ приобретена квартира и земельный участок по адресу: <адрес>, в которой проживает ответчик.

Так, согласно выписке из ЕГРН от 13.12.2024 ФИО1 является собственником квартиры по <адрес>, кадастровый №, вид, номер, дата государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость – <данные изъяты> рублей, а также земельного участка по указанному адресу, площадью 490 кв.м., кадастровый №, вид, номер, дата государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость – <данные изъяты> рублей.

В силу пункта 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Статьей 1150 ГК РФ установлено правило, по которому принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Согласно статьи 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества (пункт 1).

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (пункт 4).

При таких обстоятельствах ФИО1, как пережившая супруга, получила долю умершего КПИ в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Стоимость перешедшего наследства составляет, исходя из кадастровой стоимости недвижимости на дату смерти КПИ, <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Так как обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследственное имущество состоит из принятого ФИО1 имущества стоимостью <данные изъяты> рублей, с ответчика подлежит взысканию не превышающий стоимость наследства долг КПИ по кредитному договору в сумме 71101,61 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности КПИ по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность умершего КПИ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере 71101,61 (Семьдесят одна тысяча сто один руб. 61 коп.) рублей, из которых просроченный основной долг – 70422,81 (Семьдесят тысяч четыреста двадцать два руб. 81 коп.) рублей, проценты за пользование кредитом – 678,80 (Шестьсот семьдесят восемь руб. 80 коп.) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (Четыре тысячи руб. 00 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0013-01-2024-000490-04

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.