Решение № 2-1504/2020 2-1504/2020~М-1540/2020 М-1540/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-1504/2020

62RS0001-01-2020-002273-83

Дело № 2-1504/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Царьковой Т.А.,

при секретаре помощнике судьи Хижняк А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования мотивированы тем, что 29.10.2013 г. между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 550 000 руб. на срок 158 месяцев с даты предоставления кредита для приобретения в собственность заемщика квартиры, <данные изъяты>. по адресу: <адрес> по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 29.10.2013 г.

Процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составила 14,5% годовых, размер аннуитентного платежа - 21 674 руб. 15 коп. На основании распоряжения № от 30.04.2015 г. с 21.05.2015 г. в связи с неисполнением заемщиком условий о полном страховании рисков, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка изменена до 15,05% годовых.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог предмета ипотеки, который приобретен в собственность заемщика.

Истец обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства по договору и несвоевременно производил ежемесячные платежи.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 22.06.2020 г., которое ответчиком выполнено не было.

Поскольку задолженность в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не погашена, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 29.10.2013 г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ от 29.10.2013 г. по состоянию на 27.06.2020 г. в сумме 1 338 366 руб. 64 коп., из которых 1 179 473 руб. 75 коп. - задолженность по кредиту, 116 818 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 26 422 руб. 52 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 15 652 руб. 11 коп. - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью 65,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 831 880 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 26 892 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что согласен на вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчик о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, отзывов, возражений по существу заявленных исковых требований суду не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст. ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, 29.10.2013 г. между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 550 000 руб. на срок 158 месяцев для приобретения в собственность заемщика квартиры, площадью 65,4 кв. м. по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. п. 3.5, 4.1.1, 5.1.1., 5.2.2. индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 14,5% годовых и рассчитывается путем вычитания дисконта из величины базовой процентной ставки. Базовая процентная ставка на дату заключения договора составляет 15,05%. Дисконт при расчете процентной ставки учитывается в случае принятия заемщиком решения о полном страховании рисков. При неисполнении условий о полном страховании дисконт отсутствует.

В силу п. 3.4 и п. 3.8 индивидуальных условий договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и процентов по нему путем внесения аннуитетных платежей не ранее 20 и не позднее 19 час. 00 мин. 28 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет 21 674 руб. 15 коп.

П. 2.1. Правил кредитования (общие условия) предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на открытый на его имя текущий счет.

Согласно п. 3.9 и п. 3.10 индивидуальных условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга банком взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.1. и п. 7.1 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Предметом ипотеки является квартира, общей площадью 65,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается заявлением-анкетой ФИО1, кредитным договором № от 29.10.2013 г., уведомлением о полной стоимости кредита, содержащим подписи сторон.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, 29.10.2013 г. предоставил ответчику кредит в размере 1 550 000 руб., которые 05.11.2013 г. были перечислены ему на счет №, открытый на имя ответчика в ПАО «Банк ВТБ 24», что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств № от 05.11.2013 г., мемориальным ордером № от 05.11.2013 г. и выпиской по лицевому счету № за период с 05.11.2013 г. по 26.06.2020 г.

В связи с неисполнением заемщиком условий о полном страховании рисков, предусмотренных кредитным договором, с 21.05.2015 г. процентная ставка по договору изменена до 15,05% годовых, что подтверждается распоряжением № от 30.04.2015 г. об изменении условий договора.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускает нарушения его условий. Последний платеж внесен заемщиком 20.01.2020 г. в сумме 30 015 руб. 20 коп. в погашение процентов по кредиту и 9 984 руб. 80 коп. в погашение основного долга, что подтверждается копией лицевого счета № и не оспорено ответчиком.

01.06.2020 г. ответчику выставлено требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается актом проверки состояния залога от 01.06.2020 г. Указанное требование ответчиком не исполнено.

На основании ст. 450 ГК РФ суд полагает, что неоднократное нарушение ответчиком срока погашения кредита является существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по состоянию на 27.06.2020 г. составляет 1 338 366 руб. 64 коп., из которых 1 179 473 руб. 75 коп. - задолженность по кредиту, 116 818 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 26 422 руб. 52 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 15 652 руб. 11 коп. - пени по просроченному долгу.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

Суд полагает, что указанная сумма неустойки на просроченные проценты и просроченный основной долг соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии п. 4 ст. 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

В силу п. 1 ст. 44 ГК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Банк ВТБ (ПАО) с 01.01.2018 г. стало правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается выпиской из протокола № общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также листом записи ЕГРЮЛ в отношении Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, поскольку истец является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.10.2013 г. по состоянию на 27.06.2020 г. в общей сумме 1 338 366 руб. 64 коп., из которых 1 179 473 руб. 75 коп. - задолженность по кредиту, 116 818 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 26 422 руб. 52 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 15 652 руб. 11 коп. - пени по просроченному долгу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 29.10.2013 г. произведена 30.10.2013 г.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверенной Закладной от 29.10.2013 г., выданной залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО).

Предмет ипотеки приобретен в собственность ответчика. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Пунктом 9.2.3. Закладной предусмотрено, что обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя-должника по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются Закладной от 29.10.2013 г., договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 29.10.2013 г., актом приема-передачи объекта недвижимости от 29.10.2013 г., свидетельством о государственной регистрации права собственности № от 30.10.2013 г., выпиской из ЕГРН № от 04.06.2020 г.

Согласно ст. 50, п.п. 1 п. 2 и ст. 54, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость квартиры, <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес> оставляет 2 289 850 руб., что подтверждается отчетом <данные изъяты> № от 18.06.2020 г.

Истец просит установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 831 880 руб., то есть равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Учитывая положения п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить ее в указанном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы и расчет истца, им не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98, п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 26 892 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 октября 2013 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 29 октября 2013 года по состоянию на 27 июня 2020 года в общей сумме 1 338 366 (один миллион триста тридцать восемь тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 64 копейки, из которых 1 179 473 (один миллион сто семьдесят девять тысяч четыреста семьдесят три) рубля 75 копеек - задолженность по кредиту, 116 818 (сто шестнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 26 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 26 422 (двадцать шесть тысяч четыреста двадцать два) рубля 52 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 15 652 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 11 копеек - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины – 26 892 (двадцать шесть тысяч восемьсот девяносто два) рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером №, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 831 880 (один миллион восемьсот тридцать одна тысяча восемьсот восемьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А.Царькова