Решение № 2-570/2021 2-570/2021~М-91/2021 М-91/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-570/2021

Дело №2-570/2021

64RS0044-01-2021-000349-50


Решение

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Зубовой Е.Г., при секретаре Безверхове В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 16.05.2018 по состоянию на 08.12.2020 в размере 1 201 518, 04 руб., из которых задолженность по процентам – 61621,40 руб., в том числе просроченные – 61621,40 руб..; задолженность по кредиту – 1113098,90 руб.; задолженность по неустойке в размере 26797,74 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты – 1163,66 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 755,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 24878,97 руб., взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 20208 руб.; обращении взыскания на предмет залога - квартиру, общей площадью 32,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 260 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.05.2018 между банком и ответчиками заключен кредитный договор <№>, согласно которому Рудаковымпредоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1190000 руб. под 8,60% годовых, сроком на 180 месяцев, на цели приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.10 Кредитного договора, п.3.1 Договора купли-продажи недвижимости от 16.05.2018 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Созаемщики предоставили Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Указанный объект недвижимости принадлежит Созаемщикам на праве общей совместной собственности.

Согласно условиям кредитного договора заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условия договора.

Заемщиками допускались систематические нарушения условий кредитного договора ввиде просрочки платежей. Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору предусмотрено ежемесячными периодическими платежами и сроки их внесения нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, то основания для обращения взыскания на предмет залога имеются.

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора в адрес Р-вых направлено требования о досрочном погашении кредита, которые до настоящего времени не исполнены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчикив судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, поступила телефонограмма о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2018между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <№>, согласно которому Рудаковымпредоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1190000 руб. под 8,60% годовых, сроком на 180 месяцев, на цели приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчику предоставили залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условия договора.

Согласно п. 6 кредитного договора и п. 3.1., 3.3. Общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в составе аннуитетного платежа.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком допускались систематические нарушения условий кредитного договора ввиде просрочки платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 08.12.2020 образовалась задолженность в размере 1 201 518, 04 руб., из которых задолженность по процентам – 61621,40 руб., в том числе просроченные – 61621,40 руб..; задолженность по кредиту – 1113098,90 руб.; задолженность по неустойке в размере 26797,74 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты – 1163,66 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 755,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 24878,97 руб.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчиков в вышеуказанном размере. Расчет произведен правильно в соответствии с условиями договора, математически верен и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости и достаточности, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо об ином размере задолженности, суду ответчиками в силу требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.12.2020 года в размере 1 201 518, 04 руб.Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 337 ГК РФ, п.3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из истории операций по кредитному договору ответчиками сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение последних двенадцати месяцев, в связи с чем основания для обращения взыскания на предмет залога у банка имеются.

При подписании кредитного договора стороны пришли к соглашению об установлении залоговой стоимости объекта недвижимости (п.10) в размере 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению ООО «Независимая экспертиза и оценка» <№> от 14.05.2018 представленному истцом и не оспоренному ответчиками рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 400 000 руб.

С учетом требования статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», условий соглашения об установлении такой цены в размере 90% от рыночной стоимости имущества, суд считает возможным установление продажной стоимости в размере 1 260 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20208 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 В., ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору <№> от 16.05.2018 в размере 1 201 518 руб. 04 коп.,из которых задолженность по процентам – 61621,40 руб., в том числе просроченные – 61621,40 руб..; задолженность по кредиту – 1113098,90 руб.; задолженность по неустойке вразмере26797,74 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты – 1163,66 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 755,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 24878,97 руб.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 20208 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 – <адрес>, общей площадью 32,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 260 000 рублей.

Установить, что из стоимости заложенного имущества залогодержателю – ПАО «Сбербанк» подлежит уплате сумма задолженности по кредитному договору <№> от 16.05.2018 в сумме 1 201 518 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20208 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2021 года.

Судья Е.Г. Зубова