Решение № 2-1873/2023 от 6 июня 2023 г. по делу № 2-1873/2023

Дело № 2-1873/2023

30RS0015-01-2023-000106-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Джумагалиевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бутовской Н.В.,

«06» июня 2023 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ОТП Банк» и ФИО3 (в настоящее время ФИО2) И.А. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №№.

Составными частями договора являются: заявление (оферта) ответчика, тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка.

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако задолженность в полном объеме не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ года банк уступил права требования по кредитному договору истцу.

ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты за период с 22 декабря 2019 года по 14 февраля 2023 года в размере <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копейки – основной долг; <данные изъяты> копеек – проценты на непросроченный основной долг.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при предъявлении иска представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв относительно заявленных исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ч. 2 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчик обратилась в АО "ОТП Банк" с заявлением на получение потребительского кредита, в соответствии с которым также заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Данное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Ответчик подтвердила ознакомление и согласие с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи": размер кредитного лимита до <данные изъяты> руб., проценты, платы, установленные Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

При этом ФИО3 уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Карта ответчиком активирована посредством телефонного звонка. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 53, 9% годовых.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" установлена ежемесячная плата за обслуживание карты в размере 99 руб., плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) - 59 руб., неустойка за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд - 10% (мин. 1 000 руб., макс. 1 500 руб.), неустойки за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд - 10% (мин. 1 800 руб., макс. 2 000 руб.); ставка процента по операциям оплаты товаров и услуг - 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 36,6% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными минимальными платежами в размере 5% от суммы задолженности или от размера кредитного лимита (п. 5.3 Тарифов).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода, сумма Минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех операций по Банковскому счету (отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения Банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.). Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

ДД.ММ.ГГГГ года между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому право требования задолженности по спорному кредитному договору уступлено ООО "Феникс".

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая тем самым обязательства по своевременному погашению займа, в связи с этим образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Черноярского района Астраханской области от 22 марта 2021 года судебный приказ от 07 августа 2020 года о взыскании с ответчика задолженности отменен.

Доводы истца о добровольном внесении ФИО1 денежных средств по кредитному договору за период с марта по май 2021 года в размере <данные изъяты> копейки, суд признает необоснованными, поскольку указанные денежные средства были взысканы принудительно в рамках исполнительного производства.

Так, согласно расчету, представленному истцом, за период с 22 декабря 2019 года по 14 февраля 2023 года по кредитной карте образовалась задолженность в размере <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копейки – основной долг; <данные изъяты> копеек – проценты на непросроченный основной долг.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, в связи с чем, суд признает его достоверным.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом вышеприведенных правовых норм обстоятельством, имеющим правовое значение и подлежащим установлению, является выяснение вопроса о том, каким образом заемщиком должно было производиться погашение долга по кредитному договору.

В данном случае погашение задолженности по кредитному договору должно производится ФИО1 путем внесения периодических платежей. В зависимости от этого и установленной даты внесения ответчиком последнего платежа в случае погашения кредита путем внесения периодических платежей надлежит решить вопрос о том, пропущен ли срок исковой давности по каждому просроченному платежу.

При этом срок исковой давности по периодическим платежам подлежит исчислению с даты не внесения платежа.

Из представленного истцом расчета усматривается, что заявленная к взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> копейки образовалась уже по состоянию на 18 октября 2016 года и в дальнейшем не изменялась. Как указывалось выше, погашение кредита должно производиться минимальными платежами в 5% от размера задолженности (размера кредитного лимита).

При разрешении вопроса о применении срока исковой суд учитывает условия кредитного договора о погашении задолженности периодическими платежами, а также правила статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и акта их разъяснений.

С учетом того, что расходные операции по кредитной карте прекратились после 18 октября 2016 года, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, а иск заявлен в суд только 16 марта 2023, т.е. более чем через 6 лет. Срок судебной защиты в связи с вынесением судебного приказа с 07 августа 2020 года по 22 марта 2021 года составил 196 дней.

Согласно исковому заявлению 22 декабря 2019 года направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, срок возврата по которому не установлен. При этом сведений, подтверждающих факт направления требования, суду не представлено.

Направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования. Таким образом, исчисление срока исковой давности с указанного момента нельзя признать правильным применительно к задолженности ответчика, возникшей ранее направления данного требования.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

С учетом того, что заявленный иск предъявлен ООО «Феникс» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, иск не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, расходы по оплате государственной пошлины не подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО4 задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №№ в сумме <данные изъяты> копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.Н.Джумагалиева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.Н.Джумагалиева