Решение № 2-757/2024 2-757/2024~М-608/2024 М-608/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-757/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Саянск 6 декабря 2024 года

Гражданское дело № 2-757/2024

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Галеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Саянский городской суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк указало, что на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 32 983,19 руб. на срок 24 мес. под 20.35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Информация о заключенном ДБО отражена в протоколе совершении операций.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная (счет <номер изъят>).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк». Получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента <номер изъят>, (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32 983,19 руб. Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 684,35 рублей в платежную дату - 24 число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору Ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 35 939,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 222,32 руб.; просроченный основной долг- 30 717,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

Согласно выписке по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств - счет <номер изъят> в сумме 927,99 рублей.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 35 939,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 222,32 руб.; просроченный основной долг- 30 717,60 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 278,20 руб. Всего взыскать: 43 218 рублей 12 копеек.

Согласно поступившего наследственного дела <номер изъят> к имуществу ФИО3, заведенного нотариусом ФИО4, наследниками, принявшими наследство являются: сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес изъят>, мкр. Юбилейный, <адрес изъят> дочь - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные по адресу: <адрес изъят>, мкр. Центральный, <адрес изъят>

Наследство состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, м-он <адрес изъят>, <адрес изъят>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес изъят>, садоводство «Рассвет», прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Определением Саянского городского суда <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2.

Истец – ПАО «Сбербанк России» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие истца - ПАО «Сбербанк России».

Судом приняты меры к надлежащему извещению ответчиков ФИО1 и ФИО2 о времени и месте слушания дела. Извещение суда о судебном заседании направлены ФИО1 и ФИО2 по месту проживания последних заказными письмами с уведомлением о вручении. Однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с отметкой «истек срок хранения».

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку направленные судом заказной почтой извещение о судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 в отделении почтовой связи получать не стали, отказавшись тем самым от принятия данного почтового отправления, следует признать ответчиков извещенными о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного и согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства суд счел возможным рассмотреть дело по иску ПАО «Сбербанк России» в порядке заочного производства по представленным истцом доказательствам.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Исходя из разъяснений в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

От нотариуса Саянского нотариального округа <адрес изъят> ФИО4 судом были истребованы копии наследственного дела к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов наследственного дела усматривается, что наследниками ФИО3 являются её дети ФИО1 и ФИО2 Наследственное имущество состоит из доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>, м-он Юбилейный, <адрес изъят>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес изъят>, садоводство «Рассвет», прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес изъят>, м-он <адрес изъят>, <адрес изъят> составляет 2026880,52 руб.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35939,92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7278,20 руб., суд исходит из ниже следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, что на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдал кредит ФИО3 в сумме 32 983,19 руб. на срок 24 мес. под 20.35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Информация о заключенном ДБО отражена в протоколе совершении операций.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная (счет <номер изъят>). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк». Получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента <номер изъят>, (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32 983,19 руб.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 684,35 рублей в платежную дату - 24 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответной стороной и соответствующему условиям кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 35939,92 рублей, в том числе: 30717,60 рублей - просроченный основной долг; 5222,32 рублей - просроченные проценты. Каких-либо данных, свидетельствующих о погашении этой задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Кодекса).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками ФИО3 являются её дети ФИО1 и ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес изъят>, м-он Юбилейный, <адрес изъят> составляет 2026880,52 руб.

С учетом установленных обстоятельств и выше приведенных правовых норм следует признать, что стоимость принятого ФИО1 и ФИО2 наследства после смерти заемщика ФИО3 превышает сумму кредитной задолженности последней, вследствие чего эта сумма задолженности подлежит солидарному взысканию в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2.

По сведениям, содержащимся в иске согласно выписке по счету <номер изъят>, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется остаток денежных средств в размере 927,99 руб. Данная сумма принадлежит умершей ФИО3, входит в наследственную массу, в связи с чем, на данную сумму необходимо обратить взыскание в счет погашения кредитной задолженности.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которыми стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вследствие полного удовлетворения предъявленного ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО1 и ФИО2 иска и на основании ст. 98 ГПК РФ должны быть полностью возмещены истцу ответчиками судебные расходы ПАО Сбербанк по уплате при подаче иска государственной пошлины на сумму 7278,20 рублей (платежное поручение <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ), по 3639,1 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

решил

Полностью удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору.

Заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО3 кредитный договор <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 35939,92 рублей, в том числе: 30717,60 рублей - просроченный основной долг; 5222,32 рублей - просроченные проценты.

Обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на счете <номер изъят>, открытом в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес изъят>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере остатка в сумме 927,99 руб. в счет погашения кредитной задолженности.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7278,20 руб., по 3639,1 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать в Саянский городской суд <адрес изъят>, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня получения копии этого решения заявление об отмене этого заочного решения (ч. 1 ст. 237 ГПК РФ).

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда (ч. 2 ст. 237 ГПК РФ), иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (абз. 2 ч. 2 ст. 237 ГПК РФ).

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении предусмотренного ч. 2 ст. 237 ГПК РФ срока на его обжалование, если оно не было обжаловано. В случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда в порядке, установленном ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, и отказа в удовлетворении этого заявления заочное решение, если оно не было обжаловано в апелляционном порядке, вступает в законную силу по истечении срока на его апелляционное обжалование, а в случае обжалования в апелляционном порядке заочное решение суда вступает в законную силу после рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции, если оно не было отменено.

Судья О.А. Уваровская

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.