Решение № 2-36/2020 2-36/2020(2-5510/2019;)~М-4597/2019 2-5510/2019 М-4597/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-36/2020

Дело № 2-36/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 25.09.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/14ф.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере 50000 рублей сроком погашения до 20.01.2020 г., полученные денежные средства ответчик обязался возвратить с уплатой 54,75 % годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов уплатить на сумму просроченной задолженности неустойку в размере 20% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору за период с 21.10.2014 г. по 07.02.2019 г. образовалась задолженность в размере 220633, 04 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 50000, 01 рублей, задолженность по процентам 74182, 34 рублей, штрафные санкции 96450, 69 рублей.

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Требование о погашении выявленной задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не исполнено, 07.06.2019 г. мировым судьей 4 судебного участка Центрального района Калининграда отменен судебный приказ от 16.11.2018 г. о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 23.06.2018 г.

При обращении в суд с указанным иском истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из согласованных сторонами условий договора, снизить исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до 45718, 62 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 25.09.2014 г. за период с 21.10.2014 г. по 07.02.2019 г. в размере 169900, 97 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу 50000, 01 рублей,

- задолженность по процентам 74182, 34 рублей,

- штрафные санкции 45718, 62 рублей.

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились. Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО2, действующая в качестве представителя ответчика ФИО1, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Установлено, что 25.09.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>/14ф.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 50000 рублей на срок до 30.09.2019 г., процентная ставка по кредитной карте без материального носителя, предназначенной для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет установлена в размере 22, 41 % годовых в случае совершения клиентом указанных операций при условии безналичного использования банковской карты, в случае снятия денежных средств с карты наличными или перевода их на счет «До востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, процентная ставка установлена в размере 54, 75% годовых.

Возврат кредита ответчик обязался производить путем внесения ежемесячно плановой суммы, включающей в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществлять до 20 числа (включительно) каждого месяца.

За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) ответчик принял обязательство уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности уплатить неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Выпиской по счету ФИО1 «До востребования» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается списание 25.09.2014 г. денежных средств в размере 50000 рублей с карты на счет «До востребования» и снятие наличных кредитных средств (л.д.21).

Выпиской по счету, открытому 25.09.2014 г. ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается, что последний платеж в счет погашения кредита произведен 20.10.2014 г. (л.д.22).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствие с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» согласно списку почтовых отправлений от 19.04.2018 г. ФИО1 направлено требование № 79060 о выявлении в ходе мероприятий конкурсного производства по состоянию на 01.03.2018 г. задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по указанному кредитному договору в размере основного долга 50000 рублей, о погашении задолженности, предложено уточнить сумму, подлежащую оплате для полного погашения задолженности перед банком, предоставлены телефоны и адрес для связи, реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях.

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, сведений о погашении задолженности по кредиту в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***>/14ф от 25.09.2014 г. за период с 25.09.2014 г. по 07.09.2019 г. составляет 169900, 97 рублей, из них:

- задолженность по срочному основному долгу 17487, 43 рублей,

- по просроченному основному долгу 32512, 58 рублей,

- по срочным процентам 1008, 03 рублей,

- по просроченным процентам 72918, 09 рублей,

- по процентам на просроченный основной долг 256, 22 рублей,

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 14323, 03 рублей,

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 31395, 59 рублей (л.д.14).

В ходе производства по указанному делу ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

28.07.2015 г. банк направил в адрес ФИО1 предсудебное уведомление (исх. № 2468455) о размере задолженности, досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте с процентами (л.д. 89), указав, в частности, что « …начиная с «20» октября 2014 г. Вами неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов. По состоянию на «27» июля 2015 г. общая сумма Вашей задолженности по кредитной карте с учетом начисленных, но неуплаченных процентов, неустойки, иных неисполненных платежей, предусмотренных Договором, составляет 74428,24рублей 24 коп…В соответствии с Договором и с ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Вашей задолженности вместе с причитающимися процентами при нарушении срока, установленного для возврата очередного платежа в связи с неисполнением Вами обязательств. На основании вышеизложенного, заявляем Вам о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами. Указанная выше сумма с процентами, исчисленными с даты, следующей за датой уведомления по день фактического платежа, должна быть Вами выплачена. Так как сумма долга указана на конкретную дату и не является фиксированной и изменяется ежедневно согласно условиям Договора, то конкретную сумму долга Вы сможете узнать, обратившись в одно из отделений Банка».

Таким образом, направив указанное уведомление, банк изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Между тем, за вынесением судебного приказа банк обратился лишь 16.11.2018, т.е. спустя более чем 3 года и 3 месяца, т.е. с пропуском срока исковой давности.

07.06.2019 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей 4 судебного участка Центрального района Калининграда отменен судебный приказ № 2-4916/2018 от 16.11.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору <***>/14ф от 25.09.2014 г. по состоянию на 23.06.2018 г. в размере 153968, 80 рублей, расходов на уплату государственной пошлины в размере 2139, 69 рублей.

То, что дальнейшее обращение с иском о взыскании с ФИО1 задолженности последовало 19.07.2019 т.е. в течение шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, не имеет правового значения, т.к. срок исковой давности был пропущен уже при обращении к мировому судье.

Установленный кредитным договором <***>/14ф 25.09.2014 г. срок исполнения – 30.09.2019, был изменен предсудебным уведомлением от 28.07.2015.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору <***>/14ф от 25.09.2014 г. за период с 25.09.2014 г. по 07.09.2019 г. в размере 169900 (сто шестьдесят девять тысяч девятьсот) рублей 96 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 23.01.2020 г.

Судья: