Решение № 2-2483/2020 2-2483/2020~М-6269/2019 М-6269/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-2483/2020

50RS0021-01-2019-007963-85 Дело № 2-2483/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.02.2020 г. Красногорск, Московская область

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шемелиной А.А.,

при секретаре Михеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Б.Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Б.Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на те обстоятельства, что 19.11.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб., под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.11 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. договора, а именно: 2-комнатной квартиры, общей площадью 52 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с КН №,

принадлежащей заемщику на праве собственности со дня государственной регистрации залога (ипотеки) № ДЗ от 19.11.2018г., заключенного между заемщиком и кредитором.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от 19.11.2018г., между истцом и ответчиком 19.11.2018 г. заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество – квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 52 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с кредитным договором банк исполнил свою обязанность и предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец указал, что за время действия договора должник неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, за период с 20.12.2018 г. по 24.10.2019 г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – 63 485,08 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 780,10 руб., неустойка по ссудному договору – 18 330,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 092,93 руб.

Банком в адрес ответчика направлялось Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор №; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № по состоянию на 24.10.2019 г. в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.10.2019 г. по дату вступление решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 19.11.2018г., начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.10.2019 г. по дату вступление решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 52 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 123 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Б.Н.В.; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 19668,22 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая неявку ответчика в судебные заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов исполнения обязательств.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 19.11.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Б.Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., на основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д.28-38).

Как усматривается из п. 1.4 кредитного договора, кредит предоставлен на срок 60 месяцев.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, процентная ставка – 20,40% годовых.

В соответствии с п. 1.6 и п. 1.8. кредитного договора, размер и дата ежемесячного установлены Графиком платежей.

Как усматривается из Графика платежей, подписанного ответчиком, возврат кредита и процентов подлежат уплате 19-го числа каждого месяца, аннуитетными платежами (л.д.39-40).

Как следует из п. 1.11 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Согласно п. 3.3. договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от 19.11.2018 г. заключенном между заемщиком и кредитором (л.д. 32).

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от 19.11.2018г., между истцом и ответчиком 19.11.2018г. заключен договор залога (ипотеки) №, согласно которому, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему недвижимое имущество, указанное в приложении №1, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем в г. Красногорск 19.11.2018 г. (л.д.19-25).

Согласно п. 1.2. договора залога (ипотеки) в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1. настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Как усматривается из п.2.1 Договора залога (ипотеки), предметом залога является принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (л.д.19).

В соответствии с п. 1 Приложения №1 к Договору залога (ипотеки) № от 19.11.2018 г., предметом залога является недвижимое имущество – квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 52 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 8.2. договора залога (ипотеки) если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как усматривается из п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет <данные изъяты> руб. (л.д.19).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк», денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается Выпиской по лицевому счету № за период с 19.11.2018 г. по 24.10.2019 г. (л.д.26-27).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допускал неоднократные нарушения срока оплаты, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.10.2019г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – 63 498,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 780,10 руб., неустойка по ссудному договору – 18 330,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб. (л.д. 41-43).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из представленных суду документов, 18.09.2019 года истец обращался к ответчику с Уведомлением (претензией) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается реестром отправляемых писем и списком почтовых отправлений (16-18).

Разрешая настоящий спор, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь указанными выше нормами, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств по спорному кредитному договору, учитывая отсутствие обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на залоговое имущество, суд пришел к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки согласно расчета, представленного истцом, поскольку данный расчет соответствует условиям договора, кроме того, доказательств, опровергающих точность произведенного расчета, суду не представлено, так же как не представлено сведений об оплате образовавшейся задолженности.

Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 52 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым (или условным) номером 50:11:0030203:3935, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с условиями договора залога (ипотеки) № от 19.11.2018 в размере <данные изъяты> руб., поскольку данная сумма ответчиком не оспорена и ранее согласована сторонами при заключении договора залога.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связис чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 668,22 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ч.1 ст. 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Б.Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2018г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Б.Н.В..

Взыскать с Б.Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.11.2018г. по состоянию на 24.10.2019г. в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), из них просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – 63 498,66 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 780,10 руб., неустойка по ссудному договору – 18 330,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 092,93 руб.

Взыскать с Б.Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.10.2019 г. по дату вступление решения суда в законную силу.

Взыскать с Б.Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 19.11.2018г., начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.10.2019 г. по дату вступление решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащего на праве собственности Б.Н.В., со следующими характеристиками - жилое помещение, квартира, количество комнат 2, общая площадь 52 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Взыскать с Б.Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 19 668,22 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Шемелина