Решение № 2-3447/2017 2-3447/2017~М-2754/2017 М-2754/2017 от 27 июля 2017 г. по делу № 2-3447/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2017 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Подрезовой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3447/2017 исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО2 А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя его требования тем, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <дата> месяцев, под <данные изъяты> годовых, За период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ/LADA ФИО1, (№ цвет сине-черный, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимости автомобиля в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судебными извещениями, направленными посредством почтовой связи по известным суду адресам (регистрации по месту жительства и фактического проживания).

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В связи с тем, что ответчик не явился в почтовое отделение за получением судебных извещений по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, и в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст.309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из п.1 ст.160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО2 <дата> обратился в ЗАО (в настоящее время – акционерное общество) «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание (кредитный договор №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (в сумму кредита входит: <данные изъяты> – страхование имущества, <данные изъяты> страховая премия), путем перечисления на счет, открытый в банке, сроком на <дата> с ежемесячной уплатой процентов <данные изъяты>, с условием возврата кредита фиксированными платежами в сумме <данные изъяты> рублей (кроме последнего – <данные изъяты>, согласно графику платежей), на приобретение в ООО «Форвард-Авто» автомобиля марки ВАЗ/LADA ФИО1, (№

Согласно заявлению на кредитное обслуживание от <дата>, ФИО2 ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в соответствии с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления, и Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов физических лиц.

Факт выдачи ответчику кредита в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету № и не оспорен ответчиком ФИО2

Таким образом, договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном ст.432 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Должник согласился получить кредит на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается его подписью.

Заявление клиента одновременно является офертой, которую банк акцептовал путем открытия ему счета и зачисления денежных средств на счет, указанный заемщиком в заявлении.

Согласно свидетельству о полной стоимости кредита от <дата>, являющемуся неотъемлемой часть соглашения о кредитовании и подписанному заемщиком, ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита составляет 0,2% в день; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты; штраф за не оформление новых страховых полисов по истечении срока действия старых в страховых компаниях, отвечающих требованиям составляет 15%.

В соответствии с пунктами 4.2, 4.3 Условий кредитного обслуживания, при наличии открытого в банке счета клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента требований к счету о списании со счета клиента на счет банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренные тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Для этого клиент не позднее дат, указанных в графике платежей обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике платежей, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа считается просроченной.

В соответствии с п.7.1 Условий кредитного обслуживания, клиент обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с тарифами.

Согласно п.10.2.5 Условий кредитного обслуживания, банк вправе потребовать полного или частичного погашения клиентом кредита, в том числе в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренного графиком платежей; невыполнения клиентом предусмотренных договор обязанность по обеспечению возврата кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела – расчетом задолженности по кредитному договору, пояснительной запиской к расчету, выпиской по счету, что ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на <дата> его задолженность перед банком составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным на основной долг; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, указанный расчет задолженности по кредитному договору № от <дата>, ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору № от <дата> надлежащим образом не исполнялись, доказательств погашения кредитной задолженности и процентов ответчиком суду не представлено, следовательно, требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Законом не предусмотрено обязательное требование о том, что договор залога автотранспортного средства должен быть заключен только путем составления отдельного договора, подписанного сторонами. В статье 10 Закона РФ № от <дата> «О залоге» (утратившим силу с <дата>) было предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство.

Из представленных банком материалов следует, что кредитные обязательства сторон были оформлены путем подписания ФИО2 заявления о предоставлении кредита на приобретения автомобиля, заявитель указал на полное соблюдение Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и ознакомление с ними, что подтверждается его подписью. В соответствии с п.п. 5.1-5.3 Условий на кредитное обслуживание, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использование кредита, обеспечиваются залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора и установленных настоящими Условиями случаях, клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использование кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога банка на товар.

По своей правовой природе заявление, переданное ответчиком в банк, является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях. Поскольку ответчиком в рамках исполнения кредитного договора был приобретен автомобиль, следует признать, что автомобиль ответчика находится в залоге у банка.

Разделом 3 указанного заявления определен предмет залога, а именно: автомобиль ВАЗ/LADA ФИО1, (№

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что было установлено в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.10.3 Условий кредитного обслуживания, основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку условие о залоге не противоречит нормам гражданского законодательства (действующим в период заключения сторонами кредитного договора), включено сторонами в условия договора, исходя из принципа свободы условий договора, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную стоимость залогового автомобиля в размере <данные изъяты>, указанную в заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено п.2 ст.448 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, извещение о проведении торгов должно быть опубликовано организатором не позднее чем за тридцать дней до их проведения. Извещение должно содержать сведения о времени, месте и форме торгов, об их предмете, о существующих обременениях продаваемого имущества и о порядке проведения торгов, в том числе об оформлении участия в торгах, определении лица, выигравшего торги, а также сведения о начальной цене.

Из указанных норм, в их взаимосвязи, следует, что при обращении взыскания на основании решения суда подлежит установлению способ реализации заложенного имущества, а также должна быть указана в решении начальная продажная цена такого имущества.

В силу ч.2 ст.89 Федерального закона от <дата> №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Из содержания заявления на кредитное обслуживание следует, что залоговая стоимость транспортного средства, согласованная сторонами составляет <данные изъяты>

Ответчиком, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не оспорена указанная банком начальная продажная цена заложенного имущества, доказательств изменения рыночной цены залогового автомобиля суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – ВАЗ/LADA ФИО1, (№.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 А.ича в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать: <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий ФИО2 А.ичу автомобиль ВАЗ/LADA ФИО1, (№, – путем продажи указанного транспортного средства с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова