Решение № 2-4607/2024 2-4607/2024~М-2733/2024 М-2733/2024 от 23 июля 2024 г. по делу № 2-4607/2024

Дело № 2-4607/2024 КОПИЯ

74RS0002-01-2024-005484-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 24 июля 2024 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кошевой К.С.,

при секретаре Шалабановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № КР-№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 169 012,60 руб., из которых: просроченный основной долг – 94 913,27 руб., проценты за пользование кредитом – 3911,37 руб., проценты на просроченный основной долг – 30 231,72 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 38 322,99 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1633,25 руб., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 580,25 руб. Кроме того, просило взыскать за период проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,75% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ГПБ (АО) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 руб., а заемщик в срок по ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 13,75% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка №8 Центрального района г.Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказ о взыскании задолженности, в указанную дату мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими письменными возражениями от ФИО1 отменен.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ранее в судебном заседании не возражал в удовлетворении заявленных требований в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу, процентов за пользование кредитом и начисленных на просроченный основной долг, полагая необоснованным начисление пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом, ввиду наличия у него заболеваний, отсутствия постоянного заработка. Считал возможным в связи с его материальным положением снизить размер пени, исчисленной банком.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ГПБ (АО) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 руб., а заемщик в срок по ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 13,75% годовых.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов ответчиком не исполнены. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке внесения платежей заемщиком не соблюдены. Платежи в счет исполнения обязательств в соответствии с положениями п.6 Индивидуальных условий не вносились.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судьей судебного участка №8 Центрального района г.Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отмене в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме в сумме 169 012,60 руб., из которых: 94 913,27 руб. – просроченный основной долг, 3911,37 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 231,72 руб. – проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 38 322,99 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1633,25 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчёт задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом, представляется законным и обоснованным, как согласующийся с приведенными выше нормами материального права и условиями кредитного договора.

Поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства, должник не представил, суд, в отсутствие возражений ответчика относительно суммы взыскания в указанной части, приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору в размере 94 913,27 руб. подлежит досрочному взысканию с ФИО1

Разрешая спор о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст.809 Гражданского кодекса РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Представленный истцом расчёт задолженности по процентам, проверен судом, представляется законным и обоснованным, как согласующийся с приведенными выше нормами материального права, условиями кредитного договора. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 3911,37 руб., проценты на просроченный основной долг – 30 231,72 руб.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности по пени, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом, период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Постановлением правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 на 6 месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Согласно п.1 Постановления № 497 вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (далее - мораторий).

Таким образом, согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени за возникновение просроченной задолженности взысканию с ответчика не подлежат, поскольку в указанный период времени действовал мораторий.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени, согласно расчету истца, за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 29 590, 94 коп. (38322,99-15 850,55+7118,50, где 7118,50 – сумма пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (150 дней)) (л.д.32), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1260, 89 коп. (1633,25-967,32+594,96, где 594,96 – сумма пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (294 дня)).

Вместе с тем, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленных ответчику пени.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, заявленного периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, до 19 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 400 руб. По мнению суда, данный размер пени отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, соответствует требованиям, по своему размеру, ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства, должник не представил, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору, с учетом сниженных сумм пени, подлежит досрочному взысканию с ФИО1

По смыслу п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.5 ст.453 Гражданского кодекса РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора.

Исходя из изложенного, требования банка о расторжении кредитного договора с ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Также суд полагает, что имеются основания для взыскания с ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке 13,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по ставке 0,05% в день на сумму фактического остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и на будущее время.

В силу пунктов 1,2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Соответственно, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят сумму в размере 3744,02 руб. из расчета 94 913,27 х (13,75%х105 дн.)/366.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом, период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Заявление истцом требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию пени в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка основного долга в размере 94 913,27 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора – дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из изложенного, пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 4982,95 руб., исходя из расчета: 94 913.27 коп. * 105 дн. * 0,05 %.

Также, с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию пени в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму процентов за пользование кредитом в размере 3911,37 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора – дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из изложенного, пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 205,35 руб., исходя из расчета: 3911,37 * 105 дн. * 0,05 %.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, заявленного периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, до 2500 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму процентов до 150 руб. По мнению суда, данный размер пени отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, соответствует требованиям, по своему размеру, ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Указанные пени по основному долгу подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка ГПБ (АО) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора – дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворены частично в размере 94,61 % (без учета применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к размеру пени без снижения) (94 913,23 + 3911,37 + 30231,72 + 29 590,94 + 1260,89 руб. = 159 908,19 руб., 159 908,19/169012,60 х 100%), то с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10 398,16 руб. (4398,16 руб. за требование о взыскании задолженности + 6000 руб. за требование о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № КР-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением № УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № КР-№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 148 456,36 руб., из которых: просроченный основной долг – 94 913,27 руб., проценты за пользование кредитом – 3911,37 руб., проценты на просроченный основной долг 30 231,72 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 19 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 400 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 10 398,16 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением № УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 3744,02 руб., пени, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, в размере 2500 руб., пени, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, в размере 150 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением № УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты в размере 13,75% годовых за пользование кредитом, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 94 913,27 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, пени по ставке 0,05%, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 94 913,27 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, пени по ставке 0,05%, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 3911,37 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части заявленных требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п К.С. Кошевая

Мотивированное решение суда составлено 29 июля 2024 года.

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья К.С. Кошевая

Помощник ФИО3