Решение № 2-2789/2019 2-2789/2019~М-2721/2019 М-2721/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-2789/2019

2-2789/19


Решение

Именем Российской Федерации

г. Сочи 05 июля 2019 года

Суд Центрального района г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре Пятовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Мотивированны исковые требования тем, что 04.05.2011 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор <***> с гр. ФИО1 и гр. ФИО2 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 4 000 000,00 (четыре миллиона ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Дом, находящиеся по адресу: (Адрес) именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 14% годовых на срок 300 (триста) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: Земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: строительство индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: (Адрес) Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Дом, общей площадью 229.9 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики и Поручитель предоставили Кредитору поручительство. Между Кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства по которому обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с гр. ФИО1, гр. ФИО2, гр. ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору » <***> от 04.05.2011 года. По состоянию на 15.03.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 5267184,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3853993,33 руб., задолженности по просроченным процентам 1009678,79 руб., неустойки 403512,45 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.05.2011 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с гр. ФИО1 и гр. ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: строительство индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Дом, общей площадью 229.9 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с гр. ФИО1, гр. ФИО2, гр. ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 40535 руб.92 коп.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседание представитель истца просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика ФИО2 действующий по доверенности в судебном заседании исковые требования признал в части.

Участвующий в деле прокурор считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

04.05.2011 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор <***> с гр. ФИО1 и гр. ФИО2 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 4 000 000,00 (четыре миллиона ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Дом, находящиеся по адресу: (Адрес) именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 14% годовых на срок 300 (триста) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: Земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: строительство индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Дом, общей площадью 229.9 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики и Поручитель предоставили Кредитору поручительство. Между Кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства по которому обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.Условием Кредитного договора (п. 1.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 15.03.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 5267184,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3853993,33 руб., задолженности по просроченным процентам 1 009 678,79 руб., неустойки 403512,45 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

При этом Кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителю.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков и Поручителя является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками и Поручителем не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 34535 руб.92 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 40535 руб.92 коп.

Представленные доказательства по делу объективно свидетельствуют о том, что истцом в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ представлены в совокупности доказательства, подтверждающие состоятельность его исковых требований в части, заявленные требования материалами дела и ответчиками не опровергнуты.

На основании вышеизложенного и учитывая установленные в судебном заседании фактические обстоятельства имеющие существенное значение для разрешения данного дела, суд полагает возможным удовлетворить в части заявленные исковые требования.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с гр. ФИО1, гр. ФИО2, гр. ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору » <***> от 04.05.2011 года. По состоянию на 15.03.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 5267184,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3853993,33 руб., задолженности по просроченным процентам 1009678,79 руб., неустойки 403512,45 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.05.2011 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с гр. ФИО1 и гр. ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: строительство индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Дом, общей площадью 229.9 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: (Адрес). Кадастровый (условный) номер: (Номер). Запись в ЕГРП: (Номер) от 16.05.2011. ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с гр. ФИО1, гр. ФИО2, гр. ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 40535 руб.92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи в течение одного месяца со дня составления мотивировочной части.

Председательствующий: