Решение № 2-1287/2020 2-1287/2020~М-1199/2020 М-1199/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-1287/2020

Дело № 2-1287/2020

УИД: 55RS0026-01-2020-001701-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л. при секретаре судебного заседания Бондаренко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 30 июля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 355 389 рублей 87 копеек под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 351 878 рублей 11 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 242 828 рублей 52 копейки, в том числе просроченная ссуда – 216 940 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 12 821 рубль 62 копейки, проценты по просроченной ссуде – 984 рубля 06 копеек, неустойка по ссудном договору – 11 301 рубль 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 780 рублей 19 копеек. Согласно пункта 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 520 000 рублей. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Стоимость предмета залога будет составлять 260 939 рублей 61 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ААВ задолженность по кредитному договору в размере 242 828 рублей 52 копейки, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 260 939 рублей 61 копейка, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 628 рублей 29 копеек.

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ААВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, причины неявки суду не сообщила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ААВ обратилась в ПАО «<данные изъяты>» с заявлением на заключение потребительского кредита.

Банк акцептировал оферту, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и ААВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 355 389 рублей 87 копеек сроком на 60 месяцев, по ставке 19,9 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающим двадцать процентов от суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 24,9% годовых. Полная стоимость кредита составила 19,894% годовых.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на потребительские цели.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ответчика, согласно выписке по счету № № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены, действия по частичной уплате кредита также не осуществляются.

Доказательств обратного суду не представлено.

Из искового заявления, а также расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 242 828 рублей 52 копейки, в том числе просроченная ссуда – 216 940 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 12 821 рубль 62 копейки, проценты по просроченной ссуде – 984 рубля 06 копеек, неустойка по ссудном договору – 11 301 рубль 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 780 рублей 19 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик в судебное заседание не явился, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривал.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 20% годовых.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает не подлежащим уменьшению, как то предусмотрено статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер предъявленной к взысканию неустойки.

Таким образом, с ответчика ААВ в пользу ПАО «<данные изъяты>» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 242 828 рублей 52 копейки, в том числе просроченная ссуда – 216 940 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 12 821 рубль 62 копейки, проценты по просроченной ссуде – 984 рубля 06 копеек, неустойка по ссудном договору – 11 301 рубль 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 780 рублей 19 копеек.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог приобретаемого автомобиля.

В соответствии с пунктом 9.1. Общих условий предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом оферты о заключении договора будет являться направлением банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <адрес>.

Согласно уведомлению о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № банк внес залог указанного транспортного средства в Реестр залогов.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению, в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из предмета залога (пункт 9.12.3 Общих условий).

По информации, представленной в материалы дела МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес> автомобиль марки <данные изъяты>, находится в собственности ААВ.

Учитывая тот факт, что обязательства по возврату суммы займа не исполняются ответчиком, истец просит обратить взыскание на указанное транспортное средство.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с частью 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350. 1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, при отсутствии спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, разрешенного судом, и, как следствие, указания в судебном постановлении на определенную судом начальную продажную цену при реализации с публичных торгов заложенного движимого имущества, она устанавливается в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре.

Согласно пункту 5.4. заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 520 000 рублей.

Банк просит при определении начальной продажной цены применить положения пункта 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, в соответствии с которым, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Согласно расчету истца начальная продажная цена предмета залога с применением к ней дисконта составила 49,82% - 260 939 рублей 61 копейка.

Ответчик своих возражений относительно заявленных исковых требований в материалы дела не представил, ходатайства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлял.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы долга, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 260 939 рублей 61 копейка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с исковым заявлением в суд, истцом оплачена государственная пошлина в размере 11 628 рублей 29 копеек, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ААВ в пользу ПАО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 628 рублей 29 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ААВ в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 242 828 рублей 52 копейки, в том числе просроченная ссуда – 216 940 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 12 821 рубль 62 копейки, проценты по просроченной ссуде – 984 рубля 06 копеек, неустойка по ссудном договору – 11 301 рубль 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 780 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание по договору залога – <данные изъяты>, принадлежащий ААВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установив начальную продажную стоимость 260 939 рублей 61 копейка.

Взыскать с ААВ в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 628 рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.Л. Бессчетнова

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2020 года.