Решение № 2-1002/2017 2-1002/2017~М-826/2017 М-826/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-1002/2017

Гражданское дело №2-1002/5-17г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2017 года г.Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Коноревой Ж.М.,

при секретаре Милениной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 30.10.2013 года между ЗАО <данные изъяты> и ответчиком посредством подписания заявления на кредит АО «Райффайзенбанк» № был заключен кредитный договор, в соответствие с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении сторонами оговорены графики погашения кредитов, произведен акцепт оферт о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет, определены окончательные даты погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был открыт счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты>. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью указанного заявления-оферты на кредит Тарифы, «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленные на него процентов и комиссии. Представленное заявление на кредит в совокупности с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» представляет собой договор, заключенный между ответчиком и АО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) должником и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствие с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствие со ст.8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. На дату искового заявления ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствие со ст.8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита. При возникновении основания для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствие со ст.ст.8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствие с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствие со ст.8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи заявления в суд обязательства Ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены. Сумма задолженности ответчика перед Банком на 18.01.2017 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов; <данные изъяты> – штрафные пени за просрочку выплаты основного долга; <данные изъяты> - штрафные пени за просрочку выплаты процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Отправленные судебные сообщения на имя ФИО1 возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Суд, расценивает неполучение почтовой корреспонденции из суда, как отказ от получения информации о времени рассмотрения дела в суде и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика ФИО1 по доказательствам, представленными сторонами.

Проверив материалы дела, оценив их с точки зрения их допустимости, относимости, достоверности и достаточности, суд считает, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333, п.1 ст.333 ГК РФ, п.42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Судом установлено и следует их материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО <данные изъяты> (который протоколом общего собрания акционеров ЗАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был переименован в АО «Райфайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствие с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты>% годовых, что подтверждается копией заявлением заемщика на кредит (л.д.33, 37).

В силу п.2.14 заявления на кредит Тарифы, Общие условия, а также заявление на кредит являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства, зачислил сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.17), уведомлением банка о принятии решения о предоставлении потребительского кредита (л.д.37).

В соответствии условиями договора ФИО1 обязалась ежемесячно по установленному графику уплачивать часть основного долга по кредиту и проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствие со ст.8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В силу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом (п.1 ст. 301 ГК РФ).

Однако, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что следует из представленной выписки по счету.

В соответствие с п.8.3.1. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствие с п.8.3.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

В соответствие с п.8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствие с кредитным договором,, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствие с п.8.3. Общих условий.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, последний платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

В силу п.8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или непогашения иной задолженности клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-14) задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов; <данные изъяты> – штрафные пени за просрочку выплаты основного долга; <данные изъяты> - штрафные пени за просрочку выплаты процентов.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.38), с указанием общей задолженности и сроком исполнения требования - в течение 30 календарных дней с даты предъявления данного требования.

Указанное выше требование банка о необходимости досрочного погашения задолженности ответчиком не исполнено, до настоящего времени ответчик общую задолженность по кредиту в полном объеме не вернула.

Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ суд считает представленный истцом расчет верным.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца, взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору в размере 59099 рублей 57 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходах по оплате госпошлины в размере 1972 рубля99 копеек подлежат удовлетворению на основании представленных истцом платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5,6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 59099 рублей 57 копеек, из которых: 42185 рублей 92 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 4514 рублей 45 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов; 10936 рублей 67 копеек – штрафные пени за просрочку выплаты основного долга; 1462 рубля 93 копеек - штрафные пени за просрочку выплаты процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1972 рубля 33 копейки, а всего 61071 (шестьдесят одна тысяча семьдесят один) рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное заочное решение изготовлено 07.07.2017 года.

Председательствующий судья: