Решение № 2-108/2024 2-108/2024~М-76/2024 М-76/2024 от 2 июня 2024 г. по делу № 2-108/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Половинное 3 июня 2024 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Курочкиной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-108/2024 (УИД 45RS0016-01-2024-000162-96) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 15 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт>на сумму 229 040 руб. 00коп.(в том числе: сумма к выдаче200 000 руб. 00 коп., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование29 040 руб. 00 коп.) под 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 руб. 00 коп. на открытый в ООО «ХКФ Банк» счет заемщика. Согласно распоряжению ФИО1 денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. выданы ему через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения ФИО1 банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование 29 040 руб. 00 коп. Кредитный договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомился и согласился. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 6431 руб. 44 коп., а с 3 февраля 2016 г. – 3043 руб. 94 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 ноября 2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами со 2 мая 2016 г. по 19 ноября 2018 г. в размере 23394 руб. 43 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 марта 2024 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 71 385 руб. 66 коп.Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 15 декабря 2013 г. в размере 71385 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга 44 555 руб. 43 коп., убытки банка (неоплаченные проценты)23394 руб. 43 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3435 руб. 80 коп.; а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2341 руб. 57 коп.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что15 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 229040 руб. 00 коп. (из них: сумма к выдаче / к перечислению - 200000 руб. 00 коп, страховой взнос на личное страхование -29 040 руб. 00 коп.) под 22,90 % годовых на срок 60 месяцев путем зачисления денежных средств на счет заемщика, а ФИО1 взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 6 431 руб. 44 коп. (дата первого ежемесячного перечисления -4 января 2014 г., дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20 день с 15 числа).

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в размере 229 040 руб. 00 коп. на открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 счет <номер скрыт>, что подтверждается выпиской по счету. Из перечисленных на данный счет денежных средств через кассу ООО «ХКФ Банк» ФИО1 получены денежные средства в сумме 200000 руб.00 коп.

В заявленииФИО1 выразил согласие быть застрахованным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору добровольного страхования жизни, поэтому ООО «ХКФ Банк» на цели страхования перечислило: для оплаты страхового взноса на личное страхование -29 040 руб.00 коп.

Тарифами банка предусмотрены штрафы за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами 15 декабря 2013 г., вносил платежи по кредиту, последний платеж внесен 15 сентября 2016 г. в сумме 3500 руб. 00 коп., после чего оплату по кредиту не производил.

По данным истца задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> от 15 декабря 2013 г. составляет 71385 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга 44 555 руб. 43 коп., убытки банка (неоплаченные проценты)23394 руб. 43 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3435 руб. 80 коп.;

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что в период с 15 декабря 2013 г. по 15сентября 2016 г. ФИО1 были совершены операции по погашению задолженности по кредиту. После 15 сентября 2016 г. операции по счету не осуществлялись.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ООО «ХКФ Банк» 16 марта 2019 г. обратилось к мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер скрыт>от 15 декабря 2013 г.

Мировым судьей судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области 27 марта 2019 г. вынесен судебный приказ № 2-480/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер скрыт>от 15 декабря 2013 г. за период с 16 февраля 2016 г. до 11августа 2017 г. в сумме 91 936руб. 99 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 479 руб. 05 коп.

Однако, 7 октября 2019 г. судебный приказ № 2-480/2019 от 27 марта 2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Настоящее исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направлено в суд 11 апреля 2024 г.

Согласно графику платежей по кредитному договору<номер скрыт>от 15 декабря 2013 г.датой последнего платежа является 19 ноября 2018 г., следовательно, срок исковой давности по кредитному договору, за вычетом периода с даты направления заявления о вынесении судебного приказа (16 марта 2019 г.) по дату отмены судебного приказа (7 октября 2019 г.), истек 13 июня 2022 г.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, то заявленные им исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (паспорт <номер скрыт> выдан <дата скрыта> УМВД России по <адрес скрыт>, <номер скрыт>) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от 15 декабря 2013 года в размере 71 385 руб. 66 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2341 руб. 57 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 3 июня 2024 года.

Судья Е.Г. Клещ