Решение № 2-301/2025 2-301/2025~М-196/2025 М-196/2025 от 23 сентября 2025 г. по делу № 2-301/2025

УИД: 18RS0015-01-2025-000387-68

Дело № 2-301/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка, УР 24 сентября 2025 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шадриной Г.А.,

при секретаре судебного заседания Старцевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 31.03.2023 за период с 17.10.2023 по 29.06.2025 в размере 51 484,69 руб., в том числе: - комиссия за ведение счета: 447,00 руб., иные комиссии: 1 770,00 руб., просроченная ссудная задолженность: 26 464,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 13 046,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 598,16 руб., неустойка на просроченную ссуду: 7 901,63 руб., неустойка на просроченные проценты: 256,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Требования мотивированы следующим.

31 марта 2023 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 16 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.10.2023 и на 29.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 523 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.12.2023, на 29.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 80 859,81руб.

По состоянию на 29.06.2025 общая задолженность составляет 51 484,69 руб., в том числе: - комиссия за ведение счета: 447,00 руб., иные комиссии: 1 770,00 руб., просроченная ссудная задолженность: 26 464,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 13 046,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 598,16 руб., неустойка на просроченную ссуду: 7 901,63 руб., неустойка на просроченные проценты: 256,90 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 5).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения.

В соответствии с ч.ч. 1 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон и с согласия истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела в полном объёме, суд приходит к следующему.

Предметом настоящего спора являются отношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Ст. ст. 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 31 марта 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор займа в виде подписания Индивидуальных условий договора, в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в размере 60 000,00 руб. под 9,9 % годовых, со сроком возврата займа – 18 месяцев (л.д. 11-13).

Также в материалы дела представлено заявление - оферта на открытие банковского счета (л.д. 13-14) и заявление на включение в Программу страхования (л.д. 15-18), подписанные ФИО1 электронной подписью.

Также электронной подписью подписана Анкета-Соглашение на предоставление кредита (л.д. 19-20) и согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами при возврате просроченной задолженности (л.д. 20-21).

Договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью посредством направления кодов подтверждения, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим заемщику, для идентификации личности последнего.

Согласно условиям договора кредитования заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем уплаты единовременного платежа включающего в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, и сумму займа.

Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору. А также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Указанный договор кредитования оформлен в виде электронного документа, подписан сторонами, содержит все существенные условия для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями, сторонами не оспорен.

Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполнил своих обязательств по договору, следовательно, не выплачивая сумму займа в сроки, указанные в договоре, ответчик нарушил требования ст. ст. 808 - 810 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В целях взыскания задолженности, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако в связи с поступлением возражений ответчика, приказ № от 29.05.2024 был отменен определением судьи от 25.03.2025, что и послужило основанием для обращения с иском (л.д. 22).

В обоснование своих требований истец представил суду расчет задолженности (л.д. 23-27), в котором учтены все поступившие платежи.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик своих возражений и доказательств по ним относительно расчета задолженности не представил.

Расчет истца (л.д. 23) произведен на основании положений кредитного договора. Указанный расчет судом проверен, признан верным и положен в основу решения суда.

Истец также просит возместить ему судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 165,56 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.06.2025 (л.д. 8).

Кроме того, при подаче заявления о выдаче судебного приказа, была уплачена государственная пошлина в размере 834,44 руб. по платежному поручению № 220 от 13.05.2024 (л.д. 9). В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Всего уплачено государственной пошлины 4000,00 руб. Решение суда состоялось в пользу истца, поэтому требования истца в указанной части подлежат удовлетворению: с ответчика в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 31.03.2023 за период с 17.10.2023 по 29.06.2025 в размере 51484,69 руб., в том числе: - комиссия за ведение счета: 447,00 руб., иные комиссии: 1 770,00 руб., просроченная ссудная задолженность: 26 464,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 13 046,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 598,16 руб., неустойка на просроченную ссуду: 7 901,63 руб., неустойка на просроченные проценты: 256,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в, апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными, лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное, решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 24 сентября 2025 года.

Председательствующий Г.А.Шадрина