Решение № 2-185/2017 2-185/2017~М-120/2017 М-120/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-185/2017

Гр. дело № 2-185/2017 г.

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2017 года п. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Гвоздевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Хлынов» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Коммерческий банк «Хлынов» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> копеек на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита с первого по третий месяц в размере 18 % годовых, с четвертого месяца и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 % годовых. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил 31 октября 2014 года.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 33 % годовых.

По состоянию на 17 января 2017 года сумма общей задолженности ответчика составляет <данные изъяты> копеек в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых - <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых - <данные изъяты> копейки, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 33 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 18 января 2017 года по дату вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 истцом был открыт текущий счёт и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых. Тарифный план 05/1. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №K20 от ДД.ММ.ГГГГ.

Необходимо отметить, что в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ответчик не мог пользоваться кредитной картой, поскольку не оформил всех необходимых документов (не подал заявление на открытие текущего счета, не подписал отчет о получении карты). За этот период проценты и неустойка не начислялись, что отражено в расчете.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществлённые с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществлёнными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершённых с использованием Карты, распространяются на операции, совершённые с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчёта/зачисления на Картсчёт сумм операций, совершённых с использованием Карты, является расчётная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчётной информации, которая приравнивается к платежному документу ( п. 3.1.5 Условий ).

Согласно п. 3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчёту, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчёта/зачислений на Картсчёт и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчёте.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но, не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчёта (проведение операций по Картсчёту), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесённые Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчёт в текущем месяце в сроки, чтобы внесённая сумма была зачислена Банком на Картсчёт не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчёт.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

Как следует из выписки по счёту, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа заёмщик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчёту по состоянию на 17 января 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность процентов по ставке 27 % годовых – <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, задолженность пени 3 % в месяц – <данные изъяты> копейки.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 27 % годовых и пеням по ставке 3 % в месяц от суммы основного долга, начисленным на сумму основного долга, за период с 18.01.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда. Начисление процентов и пеней по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты и пени не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

29 декабря 2016 года должнику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитного договора в течение 5-ти дней с момента его получения, однако, требования оставлены без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 января 2017 года в размере <данные изъяты> копеек в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых - <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых - <данные изъяты> копейки, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 33 % годовых за период с 18 января 2017 года по день вступления в силу решения суда. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 17 января 2017 года в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность процентов по ставке 27 % годовых – <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, задолженность пени 3 % в месяц – <данные изъяты> копейки. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27 % годовых и пени 3 % в месяц от суммы основного долга за период с 18 января 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Представитель коммерческого банка «Хлынов» (АО), надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 41), в суд не явился, о причинах неявки не известил, просит о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте судебного заседания по известному месту жительства, в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, возражений на иск не представил. О рассмотрении дела в своё отсутствие или отложении судебного заседания не просит. (л.д. 42,43)

Дело с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования АО КБ «Хлынов» по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно части первой ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не определено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

В соответствии с частью первой ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из части второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Хлынов» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> копеек на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование суммой кредита с первого по третий месяц в размере 18 % годовых, с четвертого месяца и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 % годовых. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). С графиком погашения суммы кредита, информацией о полной стоимости кредита ФИО1 был ознакомлен по роспись. (л.д. 23-24, 25, 26)

В соответствии с выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 неоднократно допускал нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование им. (л.д. 29-30)

Расчётом задолженности на 17 января 2017 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ОАО КБ «Хлынов» с ФИО1 подтверждено, что долг заёмщика перед банком на указанную дату составил <данные изъяты> копеек в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых - <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых - <данные изъяты> копейки, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек. (л.д. 28)

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ОАО КБ «Хлынов» был открыт текущий счёт и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых. Тарифный план 05/1. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. С графиком погашения суммы кредита, Условиями и Тарифами ФИО1 был ознакомлен по роспись, банковскую карту и запечатанный ПИН-конверт получил. Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчёт в текущем месяце в сроки, чтобы внесённая сумма была зачислена Банком на Картсчёт не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчёт. В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж. (л.д. 8-13, 14, 15, 16)

В соответствии с выпиской по счёту за период с 18 ноября 2013 года по 17 января 2017 года, ФИО1 неоднократно допускал нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование им. (л.д. 19-22)

Расчётом задолженности на 17 января 2017 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ОАО КБ «Хлынов» с ФИО1 подтверждено, что долг заёмщика перед банком на указанную дату составил <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность процентов по ставке 27 % годовых – <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, задолженность пени 3 % в месяц – <данные изъяты> копейки. (л.д. 18, 18 оборот)

29 декабря 2016 года ФИО1 были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами составила 250 797 рублей 57 копеек; а также по кредитному договору №K20 от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 28 декабря 2016 года вместе с причитающимися процентами составила <данные изъяты> копейки. (л.д. 31, 32, 33)

Суд считает с достоверностью установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ему был предоставлен кредит (вид кредита «потребительский») на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей под на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита с первого по третий месяц в размере 18 % годовых, с четвертого месяца и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 % годовых; ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №K20, по условиям которого ему был открыт текущий счёт и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых, однако ФИО1, в нарушение условий кредитных договоров, нарушил свои обязательства по погашению сумм кредитов и уплате процентов за пользование ими. При таких обстоятельствах требования займодавца о расторжении кредитных договоров и возвращении всей оставшейся суммы займов вместе с причитающимися процентами (пени) суд находит законными.

На основании ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платёжным поручением подтверждено, что при обращении в суд АО КБ «Хлынов» была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копеек (л.д. 4), а потому суд взыскивает указанную сумму с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования коммерческого банка «Хлынов» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и №K20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых - <данные изъяты> копеек,

- задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых - <данные изъяты> копейки,

- задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек,

- проценты по ставке 33 % годовых за период с 18 января 2017 года по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 17 января 2017 года в размере <данные изъяты> копеек, в том числе:

- задолженность процентов по ставке 27 % годовых – <данные изъяты> копеек,

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек,

- задолженность пени 3 % в месяц – <данные изъяты> копейки,

- проценты по ставке 27 % годовых и пени 3 % в месяц от суммы основного долга за период с 18 января 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

- <данные изъяты> копеек - возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Капустей И.С.