Решение № 2-119/2019 2-119/2019(2-2193/2018;)~М-2191/2018 2-2193/2018 М-2191/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-119/2019

Дело № 2-119/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при секретаре Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области 21 января 2019 года

гражданское дело по иску ООО «СААБ и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СААБ и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также поустановлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> рублей. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми УсловиямиКредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности попогашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «СААБ и Безопасности» заключилиДоговор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму <данные изъяты> рублей.

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399523313394 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно договору уступки прав, Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возвратузадолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашениязадолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67843,85рубля.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 пользу ООО «СААБ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67843,85 руб., в также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2235рублей, а всего 70078,85 рубля. (л.д.2-3)

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО4 в судебное заседаниене явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещаласьнадлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности (л.д.77,78) исковые требования не признала, предоставила письменные возражения, в которых, не оспаривая факта заключения кредитного договора и наличии задолженности по нему, полагает, что истцом предоставлен не верный расчет задолженности, произведенный на основании несогласованных, завышенных процентных ставок по кредиту. Полагает, что истец злоупотребляет правом и просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо представитель АО «ОТП Банк» о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, каких либо заявлений и ходатайств, в том числе о желании участвовать в судебном заседании не представило.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истцаООО «СААБ», ответчика ФИО4, просивших о рассмотрении дела вих отсутствие, а также в отсутствии представителя третьего лица АО «ОТП Банк».

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из содержания п.1 ст.819, п.1ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.819 и п.1ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подано в ОАО «ОТП Банк» заявление (оферта) о предоставлении кредита (л.д.10-11), данное заявление было акцептовано Банком и с заемщиком был заключен кредитный договор №на сумму <данные изъяты> рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых(л.д.17-18).

Между тем, в заявлении- оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 дала согласие на заключение договора банковского счета, требуемый для заключения и исполнения кредитного договора, а также договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита: <данные изъяты> годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»(далее тарифы), являющихся неотъемлемой частью Заявления. Заемщик с тарифами ознакомлен (л.д.10-11).

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщику предоставлена банковская карта № (л.д.20-21).

Согласно выписке по счету (л.д. 26-28) ответчик ФИО4 пользовалась кредитной картой № в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 26,9% годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 39,9% годовых(л.д.20).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий, предусмотрена плата за обслуживание банковской карты в размере129рублей ежемесячно.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий, предусмотрен льготный период 55 календарных дней (л.д.21).

Пунктом 6 Индивидуальных условий, предусмотрен минимальный платеж в размере5% (мин.300руб) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода.

Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету ответчика, что им не оспаривалось.

Ответчик ФИО4 свои обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету(л.д.26-28).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ и Безопасности» заключен договор уступки прав (требований) № по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении № к договору, в том числе по кредитному договору с заемщиком ФИО4 на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 26-29, 30-32).

Согласно ч. 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласие заемщика на данную уступку права требования третьему лицу имеется в п.13Индивидуальных условий, подписанных собственноручно ФИО4(л.д.21)

Таким образом, в соответствии с данным договором цессии истцу третьим лицом было передано право требования по кредитному договору с ответчиком.

О состоявшейся уступке права требования ответчик ФИО4 была уведомлена, что подтверждается копией уведомления (л.д.37).

В установленном законом порядке договор цессии ответчиком ФИО4 не признан недействительным либо незаключенным и не расторгнут.

Кроме того, ответчику ФИО4 была направлена досудебная претензия(требование) для исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и погашении задолженности (л.д.37). Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В связи с чем, ООО «СААБ» обратилось к мировому судье судебного участка № Междуреченского городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору. В последствии, данный судебный приказ, в связи с подачей ответчиком возражений, был отменен определением мирового судьи судебного участка № Междуреченского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ООО «СААБ» составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>., комиссии <данные изъяты> руб. (л.д. 8-9).

Между тем, суд считает необходимым скорректировать расчет истца, исходя из предусмотренных договором № от ДД.ММ.ГГГГ процентных ставок, а именно по операциям оплаты товаров и услуг <данные изъяты> годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) <данные изъяты> годовых (л.д.20), информации по совершенным операциям (л.д.26-28) и остатку основного долга (л.д.8). Поскольку наличие и размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспаривается, суд взыскивает указанную истцом сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также принимает периоды начисления процентов на основной долг, так как они соответствуют операциям по счету, согласно информации по договору (л.д.26-28).

Кроме того, суд принимает во внимание начисление процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, так как согласно расчета основного долга, его размер за указанный период составляет <данные изъяты>. и после производимых оплат по договору, последнее поступление ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., составляет <данные изъяты> рублей.

Суд рассматривает требования в пределах заявленных. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, суд находит требование о взыскании комиссий подлежащим удовлетворению частично в виду следующего.

Согласно п. 3 Заявления на изменение дат ежемесячных платежей (л.д. 15) стороны достигли соглашения о том, что за пересчет графика платежей по инициативе клиента взимается комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Аналогичное условие предусмотрено п. 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 18).

Согласно п. 18 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) за обслуживание банковской карты предусмотрена комиссия в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно, в то же время ФИО4 отказалась от услуги «ОТПдирект СМС Банк» (л.д. 21). Кроме того, из представленных документов не следует, что при заключении кредитного договора заемщик воспользовалась услугами страхования, комиссию за которое также просит взыскать истец. Исходя из условий договора, суд находит обоснованными требования истца о взыскании комиссии за изменение графика платежей в размере <данные изъяты> рублей, а также за обслуживание банковской карты 11 платежей по <данные изъяты> рублей ежемесячно, а всего комиссий на сумму <данные изъяты> рублей. Требования о взыскании остальных комиссий суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку они не предусмотрены заключенным кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), № от 30.10.2018(л.д.6) при подаче искового заявления ООО «СААБ» оплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты>. В силу ч. 1ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1978,94 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СААБ и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «СААБ и Безопасности» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в размере 60071,17 руб., в том числе: 34357,63 рублей просроченный основной долг, 24205,54 рублей проценты за пользование кредитом, 1508 рублей комиссии, а также 1978,94 рублей судебные расходы по оплате госпошлины, а всего 62050,11 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 25.01.2019

Копия верна О.А. Ельмеева