Решение № 2-983/2020 2-99/2021 2-99/2021(2-983/2020;)~М-966/2020 М-966/2020 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-983/2020

Дело №2-99/2021

26RS0031-01-2020-002845-05


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Зеленокумск 11 марта 2021 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Е.В.

при секретаре Дакука А.И.

с участием представителя истца ПАО Сбербанк России ФИО1, действующей на основании доверенности.

ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО4 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № № от 11.08.2017 года и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении данного кредитного договора и обращении взыскания на залоговое (ипотечное) имущество- земельный участок, общей площадью 595 кв.м. с № и жилой дом, общей площадью 123,7 кв.м., с КН №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества <данные изъяты> рублей 40 копеек.

ФГКУ" Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, общей площадью 595 кв.м, с КН № и жилой дом, общей площадью 123,7 кв.м., с №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации № рублей 60 копеек.

Определением Советского районного суда Ставропольского края от 21.01.2021 года гражданские дела соединены в одно производство в соответствии с ч.4 ст. 151 ГПК РФ.

Истец ПАО «Сбербанк России» свои требования обосновывает тем, что 11.08.2017 между ПАО Сбербанк России и ФИО4 заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита "Военная ипотека" в сумме <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости- земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, под 10,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного выше, в силу закона. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора, а также Графиком платежей, являющейся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита и уплату процентов, уплачивается Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

По состоянию на 24.11.2020 задолженность составляет <данные изъяты> копей, из которых- просроченная задолженность по основному долгу 1554 077,13 рублей, задолженность по просроченным процентам- <данные изъяты> рублей 99 копеек, неустойка- <данные изъяты> рублей. Кредитором в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки партионной почтой, которое заемщиком получено. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком, полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. На стадии подготовки иска, банком проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО " Мобильный оценщик" для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем банком понесены расходы в размере " 1447 рублей 86 копеек. Согласно отчету оценки объекта, стоимость залогового имущества составляет <данные изъяты>. Истец просит суд досрочно взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ПАО Сбербанк России, обратить взыскание на недвижимое имущество ФИО4, являющееся предметом ипотеки в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества- 1734 966,4 рублей.

Истец ФГКУ " Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" свои исковые требования обосновывает тем, что на основании п.15 ст.15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ " О статусе военнослужащих" военнослужащим – гражданам, проходящим военную службу по контракту, и в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ "О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", являющимся участниками данной системы, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, установленных федеральными законами. ФИО4, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 Федерального закона был включен в реестр участников накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. ФИО4 решил воспользоваться предоставленным правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел жилой дом в рамках программы "Военная ипотека", расположенный по адресу: <адрес> г.<адрес> Садовый -4-й, <адрес>. С целью реализации своего права ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк России, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа.. на основании п.2 ст. 14 Федерального закона между ФГКУ " Росвоенипотека" и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставлялся в размере 866 266,71 руб. для уплаты части цены в целях приобретения жилого дома в собственность ФИО4, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ПАО ФИО2, договорной стоимостью <данные изъяты> рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО4 Жилой дом и земельный участок приобретены ФИО4 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита. Залог прав требований должным образом зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 12.09.2017 года. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ " Об ипотеке" законным владельцем, составленной ФИО4 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 11.08.2017 года № №, является ПАО Сбербанк России. На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО4 закрыт 28.03.2019 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений. ФГКУ "Росвоенипотека" прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с получением сведений об увольнении ФИО4 Ввиду досрочного увольнения ФИО4 с военной службы, и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО4 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности с указанием намерения обратиться в суд в случае неоплаты. Однако ответчиком возврата целевого жилищного займа, произведено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

- <данные изъяты>- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – <данные изъяты> рублей;

- <данные изъяты> рублей пени- в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просит суд взыскать с ФИО4 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки. Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на жилой дом и земельный участок, по адресу: <адрес> г.<адрес> Садовый 4-й, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации <данные изъяты> рублей, с публичных торгов. В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, просят взыскать за счет личного имущества ФИО4

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России ФИО1 исковые требования Банка, по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Истец ФГКУ " Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражает против принятия судом заочного решения, о чем имеется ходатайство от 02.03.2021, поступившее в районный суд 11.03.2021.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» признал в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя ПАО «Сбербанк России» и ответчика ФИО4, находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца ФГКУ "Росвоенипотека.

Заслушав доводы представителя ПАО « Сбербанк России» ФИО1, ответчика ФИО4, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком ФИО5, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с положениями Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 N 370.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года N 117-ФЗ "О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно - ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005 года N 449 вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22.12.2005 года N 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ("Росвоенипотека").

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы. После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N 370, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Судом установлено, что ФИО4, в соответствии с п.15 ст.15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ " О статусе военнослужащих", проходил военную службу по контракту, и в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ " О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", в соответствии со ст.9 Федерального закона, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. ФИО4 воспользовавшись предоставленным правом на заключение договора ЦЖЗ, приобрел жилой дом, расположенный на земельном участке в рамках программы "Военная ипотека", по адресу: <адрес>.

В связи с принятым ФИО4 решением о приобретении недвижимого имущества, между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа № №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих, в соответствии с которым ФИО6 был предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его накопительном счете в сумме <данные изъяты> рублей 70 копеек, для уплаты первоначального взноса в целях приобретения по договору купли-продажи жилого дома в собственность ФИО4 по адресу: <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному ФИО4 с ПАО « Сбербанк России» для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накопления для жилищного обеспечения учтенных (учитываемых) на накопительном счете.

В соответствии с п.4 указанного Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является ипотека жилого помещения и земельного участка, возникающая у заимодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение и земельный участок.

В соответствии с п. 8 Договора в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему Договору (далее – задолженность), и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, 25, зарегистрировано за ФИО4 на основании договора купли-продажи недвижимости, с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО3 был досрочно уволен с военной службы (исключен из списков части) ДД.ММ.ГГГГ, основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, отсутствовали, что не оспаривается ответчиком. Именной накопительный счет ФИО4 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанной справке на дату закрытия именного накопительного счета у ФИО4 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа в сумме <данные изъяты> рубля 44 копейки, на которые не начисляются проценты в соответствии с п.2 ст.15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Сумма задолженности ФИО4 перед ФГКУ «Росвоенипотека» подтверждается расчетом.

В адрес ответчика ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ (исх.№№) и ДД.ММ.ГГГГ ( исх. № №) были направлены уведомления об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, и возврате задолженности, согласно Графику платежей, также направленному в адрес ФИО4

В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности, начислении пени, ответчику было предложено погасить долг до ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО4 требование не исполнил

В соответствии с пунктом 60 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

В соответствии с пунктом 61 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно пункту 63 Правил, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности (далее - график), который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора (пункт 72 Правил).

Аналогичные положения содержаться в пунктах 75 - 76, 78 - 79, 89 действующих Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 8 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. По состоянию на дату увольнения, ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 7,5 %.

Согласно Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России»( кредитор) и ФИО4(заемщик), кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ФИО15 рублей 89 копеек, под 10,90 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для приобретения объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. 25,стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно п.6 Договора порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, осуществляется ежемесячными платежами, согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п.8 Договора погашение кредита осуществляется путем перечисления со Специального счета «Военная ипотека» № либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости, который будет находится в ипотеке у Кредитора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

В соответствии п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает 9,00% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Ответчик являлся участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа, погашение им кредита и уплата процентов по условиям Кредитного договора осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного учреждением в соответствии с договором № целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между учреждением и заемщиком.

Согласно п.8 Договора ЦЖЗ в случае если заемщик уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 ФЗ, заемщик возвращает в соответствии с п.79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему договором и уплачивает проценты в порядке установленном Правилами.

Таким образом, заемщик кредитного договора, самостоятельно обязан исполнять свои обязательства по кредитному договору из собственных денежных средств.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, по выше указанному адресу.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, выданной заемщиком ФИО4

В соответствии с кредитным договором ПАО Сбербанк России" значится в качестве первоначального залогодержателя.

Однако, ФИО4 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчетом задолженности, из которых усматривается, что ответчик допускал просрочку платежа, графиком возврата задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ право собственности ФИО4 в отношении жилого дома и земельного участка, а также ипотека в силу закона, зарегистрированы в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Недвижимое имущество приобретено ФИО4 за счет кредитных средств Банка и целевого жилищного займа, и считается находящимся в залоге одновременно у ПАО "Сбербанк России», с даты регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» было направлено в адрес ФИО4 требование (претензия) о погашении задолженности в сумме 1730052,91 рублей, расторжении кредитного договора, которое ФИО4 оставлено без исполнения.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 843 5732,32 рублей в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу- <данные изъяты> рубль, сумма просроченной задолженности по уплате процентов-271316, 99 рублей, задолженность по неустойке <данные изъяты> рублей.

Размер задолженности ответчиком ФИО4 в судебном заседании не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком, не представлены.

Суд, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, установив факт ненадлежащего исполнения ФИО4 обязательств по возврату заемных средств после досрочного увольнения с военной службы без права на использование накоплений, учтенных на его накопительном счете, проверив представленный истцами расчет и признав их верными, руководствуясь нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" о взыскании с ответчика ФИО4 денежных средств в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>.- первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; <данные изъяты> руб.- пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Подлежат удовлетворению требования ПАО «ФИО2» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 271316,99 рублей, неустойка 18338,16 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 Постановления от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательств ответчиком, учитывая, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения, суд приходит к выводу, что заявленная истцами неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для её снижения не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством, другими законами или договором.

В соответствии с ч.ч. 2 - 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО4 нарушил свои обязательства по своевременной и полной уплате платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком в значительной сумме, чем нарушило право Банка на получение финансовой выгоды, что является существенным нарушением обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 6 ст. 342.1 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 4 ст. 77 указанного Федерального закона жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу ч. 2 ст. 46 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых ко взысканию еще не наступил.

Так как у ФИО4 имеется задолженность по договору по последующей ипотеке перед ФГКУ "Росвоенипотека", и последующий залогодержатель обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, то ПАО «Сбербанк России", являясь первоначальным залогодержателем, одновременно может потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на имущество по предшествующей ипотеке.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость квартиры, являющейся предметом залога, определена в сумме 2 664555,6 рублей, в закладной к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № залоговая стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 100% с соответствии с отчетом об оценке о его стоимости.

Согласно отчету об оценке № жилого помещения – жилого дома, площадью 123,7 кв. м с кадастровым номером 26:27:062601:363 и земельного участка площадью 595+/-9 кв.м., с кадастровым номером № находящихся по адресу: <адрес>, 25, от ДД.ММ.ГГГГ, составленному оценщиком ООО «Мобильный оценщик» была определена рыночная стоимость указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего ответчику ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно жилого дома составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка <данные изъяты>, общей стоимостью <данные изъяты> рублей, что составляет от указанной суммы 80 % - <данные изъяты>4 рублей, в связи с чем суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, 25, в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая положения абз. 2 ч. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора, суд также приходит к выводу о том, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем ПАО "Сбербанк России" по кредитному договору №92529493от 11.08.2017 года, а после удовлетворения требований указанного кредитора- на погашение задолженности перед последующим залогодержателем ФГКУ "Росвоенипотека".

Требование истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности за счет личного имущества ответчика в случае недостаточности для полного удовлетворения требований денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества удовлетворению не подлежит, поскольку определение способа исполнения решения суда о взыскании денежных средств, о чем просит истец, регламентирован нормами Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", предусматривающими, в частности, обращение взыскания на имущество должника.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец – ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика расходы связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 23418 рублей 66 копеек и расходы, связанные с проведением оценки объекта недвижимости 1447, 86 рублей. В подтверждение несения расходов истцом представлены платежное поручение № 43393 от 08.12.2020 на сумму 23418,66 рублей справкой ООО «Мобильный оценщик» от 06.11.2020 об оплате услуг ПАО « Сбербанк России» в размере 1447,86 рублей

Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает, что с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 418, 66 рублей и расходы, связанные с проведением досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости 1447, 86 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п.п. 19 п. 1 ст.333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, в качестве истцов (административных истцов) или ответчиков (административных ответчиков).

ФГКУ "Росвоенипотека" создано в форме федерального казенного военного учреждения и, соответственно, не является органом военного управления, относящимся к государственным органам. Вместе с тем, в судебной практике отражена позиция, согласно которой, если полномочиями федерального органа исполнительной власти как органа государственной власти также наделяются и государственное учреждение, и воинские части, и профсоюзная организация, то они освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с подпунктом 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 11 марта 2015 г. N 75-АПГ14-8, Кассационное определение Верховного Суда Российской Федерации от 8 декабря 2015 г. N 203-КГ15-6, Кассационное определение Верховного Суда Российской Федерации от 8 декабря 2015 г. N 207-КГ15-6).

В связи с изложенным, с ответчика ФИО4 в доход бюджета Советского городского округа Ставропольского края (дата регистрации в качестве юридического лица 20.12.2017 года, ИНН <***>) подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов –удовлетворить в полном объеме.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО4 о взыскании суммы долга по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены –удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Обратить взыскание на заложенное имущество - в виде: земельного участка, общей площадью 595+/-9 кв.м., с кадастровым номером № и жилой дом, площадью 123,7 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размер <данные изъяты> (<данные изъяты><данные изъяты>) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек и расходы, связанные с проведением досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере <данные изъяты> пять) рублей 82 копейки, из которых: <данные изъяты> 44 копейки- первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; <данные изъяты> копеек - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению посредством обращения взыскания на заложенное имущество, после удовлетворения за счет заложенного имущества иска ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО4 в доход бюджета Советского городского округа <адрес> (дата регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>) государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО4 о взыскании задолженности по целевому жилищному займу за счет личного имущества ответчика в случае недостаточности для полного удовлетворения требований денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества, и установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты> копеек -отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Ставропольского края, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 17.03.2021.

Судья Белоусова Е.В.