Решение № 2-667/2018 2-667/2018~М-618/2018 М-618/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-667/2018

Дело № 2-667/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Исилькуль 22 октября 2018 года

Судья Исилькульского городского суда Омской области Т.Е. Хурцилава,

при секретаре О.А. Скок,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.»,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель истца обратился в суд с выше названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 27.08.2004г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим предложения о заключении с ним двух договоров:

- Договор потребительского кредита на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц и тексте заявления от 27.08.2004г., в целях предоставления Банком кредита на покупку Товара.

- Договора о карте «Р. С.» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.» и тексте Заявления от 27.08.2004г., в рамках которого Клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Своей подписью в Заявлении от 27.08.2004г. Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц, Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком её оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ Сделка в письменной форме должна быть совершена путем

составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, на основании вышеуказанных предложений Клиента Банк совершил следующие конклюдентные действия:

- ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО1 банковский счёт, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенной в Заявлении от 27.08.2004г., Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц, и тем самым, заключил кредитный договор № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820 ГК РФ. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

- 06.03.2005г., убедившись в платежеспособности Клиента, открыл на имя ФИО1 счет карты №, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифах ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.», и тем самым, заключил с ФИО1 договор о карте № (далее Договор о карте) с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820, 850 ГК РФ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ФИО2 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432,434,435,438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал Ответчику, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта Ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается счет - выпиской №.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, - а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в pазмере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 161249,51 руб. выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 06.11.2015г.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 161249,51 руб.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Договору о карте № от 06.03.2005г.- в размере 161249,51 руб. в том числе: сумму основного долга в размере -117807,24 руб.; проценты - 25398,02 руб.; комиссия за участие в программе страхования - 11 743,99 руб.; плата за пропуск минимального платежа - 6300,00 руб.. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» расходы по оплате государственной пошлины в размере - 4425,00 руб..

Представитель АО «Р. С.» в судебное заседание не явился, доверил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного отправления. Об уважительности причин своего отсутствия суду не сообшил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письмена форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 27.08.2004г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим предложения о заключении с ним двух договоров: - Договор потребительского кредита на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц и тексте заявления от 27.08.2004г., в целях предоставления Банком кредита на покупку Товара и Договора о карте «Р. С.» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.» и тексте Заявления от 27.08.2004г., в рамках которого Клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Из заявления от 27.08.2004г. следует, что ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц, Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком её оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

В соответствии с тарифами по картам «Р. С.» карта «Р. С.», со сроком действия три года, имеет тарифный план ТП 1, в соответствии с которым размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) – 23%, ежемесячная плата за обслуживание кредита (от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода) – 1,9 %, плата за выдачу наличных ( в случае одновременного получения клиентом наличных денежных средств в пределах остатка собственных средств клиента и за счет предоставленного кредита, настоящие ставки применяются к соответствующим частям полученной суммы) – в пределах остатка на счете – 0%, за счет Кредита – 4,9 %, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита - 4,9 % (мин. 100 руб.), коэффициент минимального платежа – 5%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., комиссия за сверхлимитную задолженность (от суммы сверхлимитной задолженности) - 0,2% в день.

27.08.2004г. банк открыл на имя ФИО1 банковский счёт, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенной в Заявлении от 27.08.2004г., Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», Тарифов ЗАО «Банк Р. С.» к проекту потребительского кредитования физических лиц, и тем самым, заключил кредитный договор № с соблюдением письменной формы. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

06.03.2005г. банк открыл на имя ФИО1 счет карты №, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Р. С.», Тарифах ЗАО «Банк Р. С.» по картам «Р. С.», и тем самым, заключил с ФИО1 договор о карте № с соблюдением письменной формы. Во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал Ответчику, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из счета - выписки № по счету № по договору № следует, что карта ФИО1 была активирована, первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ..

Из условий Договора о карте - п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» клиент обязан своевременно погашать задолженность, - а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и (или) Тарифами.

В соответствии с разделом 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки, что следует из п. 4.17 Условий.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в pазмере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением ФИО1 обязанности по оплате минимальных платежей, банк, на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 161249,51 руб. выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 06.11.2015г..

Из расчета задолженности за период пользования кредитом с 06.03.2005г. по 20.08.2018г. по кредитному договору № задолженность ФИО1 перед АО «Р. С.» составляет 161249,51 руб., из которых: 117807,24 руб. – задолженность по основному долгу, 25398,02 руб. – проценты за пользование кредитом, 11743,99 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 6300,26 – плата за пропуск минимального платежа.

Учитывая изложенное, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, оплаченная истцом госпошлина.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Р. С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» в размере 161249,51 руб., из которых: 117807,24 руб. – задолженность по основному долгу, 25398,02 руб. – проценты за пользование кредитом, 11743,99 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 6300,26 – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4425,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья: Т.Е. Хурцилава

Мотивированное решение суда изготовлено 23.10.2018г