Решение № 2-374/2025 2-374/2025~М-307/2025 М-307/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-374/2025

дело № 2-374/2025

УИД 26RS0007-01-2025-000464-61

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года село Курсавка

Андроповского районного суда Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Карповой Л.А.

при секретаре Шиховой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" в лице Ставропольского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога /ипотеки/,

установил:

ПАО "Сбербанк в лице Ставропольского отделения №" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога /ипотеки/.

В обоснование своих требований истец указал, что 15 ноября 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на «Приобретение готового жилья», по условиям которого, заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1.190.000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,7% годовых, на срок 360 месяцев, под залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно:

- жилой дом, общей площадью 35,1 кв. м., расположенный по адресу: №, запись ЕГРН: собственность № №-6 от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона;

- земельный участок площадью 4000+-22 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, 15 ноября 2023 года на счет клиента №/ выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 Кредитного договора/, Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1.190.000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 7 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности /включительно/.

Условия кредитного договора ответчик не выполняет. По состоянию за период с 16 сентября 2024 года по 17 июня 2025 года /включительно/ общая сумма задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк составляет 1.433.809,88 рублей. Истец направил ответчику уведомление с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита и проценты, однако до настоящего момента требование не выполнено.

С учётом невозможности разрешения данного спора во внесудебном порядке истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2023 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2023 года за период с 16 сентября 2024 года по 17 июня 2025 года /включительно/ в сумме 1.433.809,88 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49.338 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, - жилой дом, общей площадью 35,1 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона;

- земельный участок площадью 4000+-22 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 780.000,00 рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО "Сбербанк" ФИО2, не явился, при подаче иска в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования просил удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не просила о приостановлении производства по делу, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно тексту искового заявления, представитель истца ПАО "Сбербанк" возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Между тем, в соответствии с ч. 3 ст. 233 ГПК РФ, суд откладывает рассмотрение дела в случае неявки ответчика, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В данном же конкретном случае представитель ПАО "Сбербанк" в судебное задание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и, исходя из буквального толкования вышеприведенной нормы процессуального закона, вынести по настоящему делу заочное решение по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1); в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, что 15 ноября 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на «Приобретение готового жилья», по условиям которого, заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1.190.000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,7% годовых, на срок 360 месяцев, под залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно:

- жилой дом, общей площадью 35,1 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона;

- земельный участок площадью 4000+-22 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, 15 ноября 2023 года на счет клиента № № /выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 Кредитного договора/, Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1.190.000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 7 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Договорные обязательства (п. 7 Кредитного договора) заемщиком не выполняются, платежи по кредиту не производятся, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с пунктом 13 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности /включительно/.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно представленных истцом сведений за период с 16 сентября 2024 года по 17 июня 2025 года /включительно/ образовалась задолженность в сумме 1.433.809,88 рублей, в том числе,

- просроченные проценты – 180.830,82 рубля;

- просроченный основной долг – 1186543,05 рублей;

- неустойка за неисполнение условий договора - 56.200,43 рубля,

- неустойка за просроченный основной долг- 212,22 рубля;

- неустойка за просроченные проценты - 10.023,36 рублей.

Указанный расчет произведен истцом, верно в соответствии с условиями кредитного договора, действующим законодательством и в условиях состязательности процесса ответчиком не оспорен.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору, Банк предъявил заемщику требования о досрочном возврате задолженности и предложение о расторжении договора. Данные требования в установленном порядке были направлены ответчику, что подтверждается отчётами с официального сайта «Почты России».

При предъявлении Банком требования ответчику, он был обязан досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

Частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиками нарушены обязательства в части срока и размера платежей в счет погашения кредита, суд считает, что со стороны ФИО1 существенно нарушены условия договора, в связи с чем имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований Банка о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с расчетом, представленным истцом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Нормы главы 32 Гражданского кодекса Российской Федерации и в частности часть 1 статьи 329 устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка, залог, задаток и т.п. в соответствии с нормами главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации являются способами обеспечения обязательств, которые побуждают должника к надлежащему исполнению обязательства, а при нарушении обязательства гарантируют защиту интересов кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является залог /ипотека/ объектов недвижимости, указанных в п. 12 Договора:

- жилой дом, общей площадью 35,1 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона;

- земельный участок площадью 4000+-22 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона.

Согласно выпискам, из ЕГРН правообладателем названных объектов недвижимого имущества с 21 ноября 2023 года является ответчик ФИО1 и в отношении данных объектов установлено обременение прав в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк России на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Данное недвижимое имущество является предметом залога по кредитному № от15 ноября 2023 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на «Приобретение готового жилья».

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № от 24.06.2025 составленному ООО "Мобильный оценщик" рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составила <данные изъяты> рублей, в том числе жилой <адрес>.000 рублей, земельный участок № рублей.

Данный отчет об оценке ответчиком не опровергнут, иных сведений об оценке предмета ипотеки им не представлено.

С учетом ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит указанный отчет об оценке допустимым доказательством по делу, сведения актуальными, и считает возможным положить его в основу решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, №, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, в размере 780.000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 и статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 49.338 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 04 июля 2025 года.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 49.338 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Сбербанк" в лице Ставропольского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога /ипотеки/ - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт № №, СНИЛС: №/ в пользу ПАО "Сбербанк" в лице Ставропольского отделения № /№/ задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2023 года за период с 16 сентября 2024 года по 17 июня 2025 года /включительно/ в сумме 1.433.809,88, в том числе:

- просроченные проценты – 180.830,82 рубля;

- просроченный основной долг -1.186.543,05 рублей;

- неустойка за неисполнение условий договора – 56.200,43 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг- 212,22 рублей;

- неустойка за просроченные проценты 10.023,36 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт 0715 №, №/ в пользу ПАО "Сбербанк" в лице Ставропольского отделения № /№, расходы по оплате государственной пошлины в размере 49.338 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 35,1 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона;

- земельный участок площадью 4000+/-22 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись ЕГРН: собственность № от 21 ноября 2023 года, ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, в размере <данные изъяты> рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении его заявления об отмене этого решения суда путём подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путём подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд.

Судья Л.А. Карпова

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2025 года.