Решение № 2-4/60/2021 2-4/60/2021~М-4/44/2021 М-4/44/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-4/60/2021

Дело № 2-4/60/2021

(<данные изъяты>)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года

пгт Пижанка

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Найдановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего должника,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» (ранее – ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего должника.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Т.П.Г. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic. Он был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Т.П.Г. Банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 25 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,9 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее – Условия) Т.П.Г. обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа – вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа – дата, не позднее которой на счет карты необходимо внести сумму обязательного платежа (указывается в отчете).

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Т.П.Г. совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем Банку стало известно, что 05.02.2018 должник умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы, в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником умершего заемщика, по мнению истца, является супруга Т.П.Г. – ФИО1

По состоянию на 05.03.2021 задолженность Т.П.Г. перед Банком составила 23 251,02 руб., в том числе: основной долг 16 461,03 руб., проценты 6 789,99 руб. Задолженность образовалась за период с 19.02.2018 по 05.03.2021.

Первоначально ПАО «Сбербанк» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 23 251,02 руб., в том числе, 16 461,03 руб. – задолженность по основному долгу, 6 789,99 руб. – задолженность по процентам, а также сумму в размере 897,53 руб. – в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела на основании ходатайства представителя истца – ПАО «Сбербанк» к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО4 и ФИО2 (с учетом того, что данные лица приняли наследство после смерти наследодателя Т.П.Г.).

Кроме того, ПАО «Сбербанк» уточнило исковые требования и окончательно просило взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО5 сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 23 251,02 руб., в том числе, 16 461,03 руб. – задолженность по основному долгу, 6 789,99 руб. – задолженность по процентам, а также сумму в размере 897,53 руб. – в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ПАО «Сбербанк» не признала. Пояснила, что она не является наследником Т.П.Г., наследство после его смерти она не принимала, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ней (ФИО1).

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск ПАО «Сбербанк» не признала, пояснила, что она не согласна с требованиями, заявленными истцом, поскольку денежных средств на кредитной карте Т.П.Г. не было. Пояснила, что умерший Т.П.Г. приходился ей сыном. Она приняла наследство после смерти Т.П.Г., нотариус выдал ей свидетельство о праве на наследство, размер полученного ей наследства составляет более 23 251,02 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО3 иск ПАО «Сбербанк» не признала, пояснила, что она не согласна с требованиями, заявленными истцом, поскольку ей нечем выплачивать взыскиваемую задолженность. Пояснила, что умерший Т.П.Г. приходился ей отцом. Она приняла наследство после смерти Т.П.Г., нотариус выдал ей свидетельство о праве на наследство, размер полученного ей наследства составляет более 23 251,02 руб.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») главы 42 ГК и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Т.П.Г. было заполнено и подписано заявление от 20.02.2015 на получение в ОАО «Сбербанк» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк») кредитной карты Viza Classic ТП-2K № (л.д. 10).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее также – Общие условия), Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее также – Индивидуальные условия), Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 25 000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

Согласно исковому заявлению, международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее – Условия) Т.П.Г. обязан был получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа – вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа – дата, не позднее которой на счет карты необходимо внести сумму обязательного платежа (указывается в отчете).

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Т.П.Г. совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В связи с этим образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-36).

Согласно копии свидетельства о смерти № от 08.02.2018, Т.П.Г. умер «05» февраля 2018 года (л.д. 38), о чем впоследствии стало известно ПАО «Сбербанк».

На момент смерти обязательства Т.П.Г. перед истцом по вышеуказанному договору исполнены не были.

По состоянию на 05.03.2021 задолженность Т.П.Г. перед Банком составила 23 251,02 руб., в том числе: основной долг 16 461,03 руб., проценты 6 789,99 руб. (л.д. 32).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2).

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1). Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).

Поскольку обязанность Т.П.Г. по возврату задолженности по кредитному договору не связана неразрывно с личностью умершего и может быть исполнена его наследниками без его личного участия, то смерть Т.П.Г. не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору от 20.02.2015. Следовательно, указанное обязательство не прекращается в связи со смертью Т.П.Г., а переходит к наследникам умершего.

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками, принявшими наследство после смерти Т.П.Г., являются его мать ФИО2, <данные изъяты> года рождения, а также его дочь ФИО3, <данные изъяты> года рождения; другие лица наследство после смерти Т.П.Г. не принимали (л.д. 60-126, 163).

Так, ФИО2 и ФИО3 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти Т.П.Г., и о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 63-66, 106-107).

31.08.2018 и 11.03.2019 нотариус выдала ФИО2 и ФИО3 свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с которыми каждому из названных наследников принадлежит по 1/2 наследства, открывшегося после смерти Т.П.Г. Данное наследство состоит из денежных средств, внесенных гражданином на различные вклады, общей суммой не менее 38 000 руб., автомобиля марки ГАЗ-3110, <данные изъяты>, рыночная стоимость которого на 05.02.2018 составляла 28 000 руб.; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, кадастровая стоимость указанной квартиры на 05.02.2018 составляла 218 436,12 руб.; автомобиля марки HYUNDAI <данные изъяты>, рыночная стоимость которого на 05.02.2018 составляла 420 000 руб. (л.д. 93, 121).

Принимая во внимание положения действующего законодательства и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО3 как наследники Т.П.Г. должны солидарно отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку она, не является наследницей Т.П.Г., принявшей наследство, открывшееся после его смерти.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность Т.П.Г. перед ПАО «Сбербанк» по кредитной карте Visa Classic ТП-2K № по состоянию на 05.03.2021 составила 23 251,02 руб., из которых: 16 461,03 руб. – задолженность по основному долгу, 6 789,99 руб. – задолженность по процентам (л.д. 32).

Расчет указанной суммы ответчиками ФИО2 и ФИО3 не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем представленный истцом расчет признается судом верным и принимается судом.

Поскольку взыскиваемая истцом с соответчиков сумма в размере 23 251,02 руб. не превышает стоимости перешедшего наследникам ФИО2 и ФИО3 имущества (доказательств обратного ответчиками суду не представлено), суд считает необходимым в полном объеме удовлетворить требования ПАО «Сбербанк», предъявленные к ФИО2 и ФИО3, о взыскании с указанных лиц задолженности наследодателя Т.П.Г. по кредитному карте.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 18.03.2021, при подаче иска ПАО «Сбербанк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 897,53 руб. (л.д. 9), которые подлежат солидарному взысканию с ФИО2 и ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Отказать ПАО «Сбербанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 – в полном объеме.

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 23 251,02 руб., в том числе, 16 461,03 руб. – задолженность по основному долгу, 6 789,99 руб. – задолженность по процентам, а также сумму в размере 897,53 руб. – в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области (пгт Пижанка).

Судья Н.С. Николина

Решение в окончательной

форме принято 24.06.2021.

Решение04.07.2021