Решение № 2-360/2025 2-360/2025~М-219/2025 М-219/2025 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-360/2025

Дело № 2-360/2025

УИД 29RS0001-01-2025-000445-70


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 24 апреля 2025 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Сухопаровой В.А.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к РЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к РЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27 августа по 19 ноября 2024 года в размере 607551 руб. 06 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 17151 руб. 02 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 мая 2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 479000 руб. 00 коп. под 28,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла 27 февраля 2024 года, на 19 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 августа 2024 года, на 19 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68182 руб. 59 коп. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2024 года составляет 607551 руб. 06 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 476605 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 66393 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5007 руб. 72 коп., комиссии в размере 25008 руб. 19 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду проценты в размере 3460 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 473 руб. 27 коп., неразрешенный овердрафт в размере 29422 руб. 11 коп., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1178 руб. 75 коп., которые истец просит взыскать с ответчика. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик проигнорировал досудебное требование и не погасил задолженность.

ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель ЗЭК, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без участия представителя общества, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик РЕВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 13 мая 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 479000 руб. 00 коп. под 28,9% годовых сроком на 120 месяцев.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банком надлежащим образом исполнены условия договора, что ответчиком не оспаривается.

Принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средства не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

Ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно в течение всего срока кредита. Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняла, погашение кредита и уплату процентов в установленный срок не производила, в связи с чем, по состоянию на 19 ноября 2024 года образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой составил 607551 руб. 06 коп.

ПАО «Совкомбанк» направляло РЕВ уведомление о наличии просроченной задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности, поскольку образование кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту объективно подтверждается материалами дела.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из представленного истцом расчета, индивидуальных условий договора, иной расчет в опровержение доводов и позиции истца ответчик суду не представил. Расчет задолженности, произведенный истцом судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Заявленные требования о взыскании комиссий подразумевается плата за подключение тарифного плана «Эксклюзивный», предусмотренного заявлением-офертой. Стоимость за комплекс услуг в соответствии с п. 5 Оферты составляет 69999 руб. 00 коп.

Согласно п. 8 Оферты банк обязался в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения в течение льготного периода списывать с банковского счета заемщика плату за подключение к тарифу «Эксклюзивный».

Данная задолженность на 19 ноября 2024 года составила 25008 руб. 19 коп.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что РЕВ знакомлена и согласна на предоставление ей дополнительных услуг, согласно разделу «Режим возврата в график», при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору имела право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за переход в данный режим подлежит оплате согласно тарифам банка. Стоимость услуг составляет 590 руб. 00 коп.

В связи с тем, что РЕВ допустила просрочку платежа по основному долгу за период с 27 августа 2024 года по 26 сентября 2024 года ей начислены проценты по просроченному основному долгу, а также неустойка на просроченные проценты и просроченную ссудную задолженность.

Неустойка на просроченную ссуду за ненадлежащее исполнение условий договора не превышает 20% годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, а также опровергающих произведенный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Изменившееся материальное положение не является существенным изменением обстоятельств, которые в силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяют изменить условия договора, в том числе размер процентов, либо исключить их уплату.

Материалами дела подтверждается, что банком до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация об условиях кредита, при заключении договора стороны добровольно согласовали процентную ставку по кредиту, что ответчиком не оспаривается.

Финансовые риски должны были быть объективно оценены заемщиком при заключении кредитного договора. Потеря (уменьшение) дохода, иные обстоятельства, повлекшие ухудшение материального положения заемщика не освобождают его от надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Пунктом 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В кредитном договоре закреплены все условия предоставления, использования и возврата суммы кредита, а именно информация о сумме кредита и размер процентной ставки, о порядке возврата суммы кредита и процентов, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к РЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17151 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к РЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с РЕВ, паспорт серии 11 18 №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору 10158882231 от 13 мая 2024 года за период с 27 августа по 19 ноября 2024 года в размере 607551 руб. 06 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 476605 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 66393 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5007 руб. 72 коп., комиссии в размере 25008 руб. 19 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3460 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 473 руб. 27 коп., неразрешенный овердрафт в размере 29422 руб. 11 коп., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1178 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17151 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Мотивированное решение составлено 05 мая 2025 года.

Председательствующий Н.В. Сидорак