Решение № 2-2268/2025 2-2268/2025~М-1882/2025 М-1882/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-2268/2025

дело № 2-2268/2025

УИД № 08RS0001-01-2025-003868-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2025 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бембеевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Асановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 14 декабря 2023 г. <***> выдало кредит ФИО2 в сумме 6 464 333 руб. на срок 360 месяцев под 6,0 % годовых. Кредит выдавался на инвестирование строительства недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, условный номер квартиры <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору. После выдачи кредита и в порядке, предусмотренном п. 11 кредитного договора: последующий залог (ипотека) объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит. Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14 января 2025 г. по 01 июля 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 451 653,19 руб.. в том числе: просроченные проценты - 58 721,31 руб.; просроченный основной долг - 6 385 008,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 595,55 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 327,83 руб. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора, которое было доставлено заемщику. В соответствии с договором участия в долевом строительстве от 14 декабря 2023 года № 312-13/22 застройщик обязуется получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию - 4 квартал 2024 г. Банк не располагает сведениями о наличии дополнительных соглашений к вышеуказанному договору участия в долевом строительстве об изменении срока на получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Согласно сведениям из выписки ЕГРН от 18 декабря 2023 г. право требования участника долевого строительства зарегистрировано 18 декабря 2023 г., номер государственной регистрации № <данные изъяты>-50/414/2023-668, установленное ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк. Отсутствие государственной регистрации нрава собственности ответчика на спорное имущество нарушает права истца как кредитора на реализацию предмета залога с целью погашения задолженности по кредитному договору. Истцом проведена оценка рыночной стоимости прав требования на объект недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 25 июня 2025 г. рыночная стоимость составляет 9 778 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 7 822 400 руб.

ПАО Сбербанк просило расторгнуть кредитный договор от 14 декабря 2023 года <***>; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 14 декабря 2023 года <***> за период с 14 января 2025 г. по 01 июля 2025 г. в размере 6 451 653,19 руб., в том числе: просроченные проценты - 58 721,31 руб.; просроченный основной долг - 6 385 008,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 595,55 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 327,83 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 162 руб., всего взыскать 6 540 815,19 руб.; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона – имущественные права требования ФИО2 по договору участия в долевом строительстве от 14 декабря 2023 г. № <данные изъяты> на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, условный номер квартиры <данные изъяты>, кадастровый номер земельного участка № <данные изъяты>, запись в ЕГРН от 18 декабря 2023 г., номер государственной регистрации № <данные изъяты>-50/414/2023-668, определив способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 822 400 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении представитель Банка ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен по адресу регистрации в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 декабря 2023 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор <***> на сумму 6 464 333 руб. на 360 месяцев, под 6,0 % годовых на инвестирование строительства недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: <данные изъяты>, условный номер квартиры <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору (л.д. 7-11).

В силу п. 7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными 360 аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 14 число месяца, начиная с 15 января 2024 года.

Согласно п.п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог имущественные права требования ФИО2 по договору участия в долевом строительстве от 14 декабря 2023 года № <данные изъяты> на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, условный номер квартиры- <данные изъяты>. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Положениями п. 13 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

14 декабря 2023 года ФИО2 заключен договор участия в долевом строительстве № 312-13/22, по условиям которого акционерное общество «Специализированный застройщик «Вектор Недвижимости» обязуется в предусмотренный срок силами привлеченных подрядных организаций построить объект долевого строительства - жилое помещение (квартира) по адресу: <данные изъяты>, имеющее следующие индивидуальные характеристики: Секция: 4, Этаж: 23, № <данные изъяты>, общая приведенная площадь объекта долевого строительства: 40,9 кв.м, общая проектная площадь объекта долевого строительства - 36,8 кв.м, количество комнат – 1, после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости передать ФИО2 соответствующий объект долевого строительства.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 договора цена договора на момент его заключения составляет сумму 8 090 530 руб., платежи по договору производятся после государственной регистрации договора путем внесения рублевых денежных средств на счет эскроу. Обязательства дольщика по оплате считаются исполненными с момента поступления денежных средств на открытый в уполномоченном банке счет эскроу.

Согласно п. 5.3 договора оплата цены настоящего договора, осуществляется дольщиком путем внесения денежных средств на специальный счет эскроу, открываемый в ПАО Сбербанк по договору счета эскроу, заключаемому для учета и блокирования денежных средств, полученных банком от являющегося владельцем счета дольщика в целях их перечисления застройщику.

Пунктом 5.3.3. договора установлен следующий порядок оплаты: в срок, составляющий 5 (пять) банковских дней с даты регистрации настоящего договора - в территориальном отделе по городу Одинцово Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области. Дольщик обязуется оплатить за счет собственных средств часть цены договора, в размере 1 626 197 руб. 00 коп., оставшаяся часть цены договора, составляющая 6 464 333 руб. 00 коп., оплачивается за счет кредитных денежных средств, предоставляемых дольщику в соответствии с кредитным договором <***>. Перечисление денежных средств в счет оплаты объекта недвижимости осуществляется после государственной регистрации в установленном действующим законодательстве порядке договора участия в долевом строительстве, а также государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в силу закона в пользу Банка, на счет эскроу.

Права требования дольщика на Объект долевого строительства, приобретаемые дольщиком, находятся в залоге у Банка на основании ст.ст. 5, 77, 77.2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона в ЕГРН. С момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект долевого строительства находится в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст.ст. 77, 77.2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности дольщика на объект долевого строительства одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) Банка на объект долевого строительства. Залогодержателем является Банк, а залогодателем – дольщик. Указанный в настоящем договоре объект долевого строительства будет находиться в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности дольщика на квартиру и государственной регистрации ипотеки в пользу Банка в ЕГРН.

Как видно из выписки из ЕГРН от 05 августа 2025 года на объект недвижимого имущества - квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, собственником указанного недвижимого имущества является ФИО2, номер государственной регистрации права <данные изъяты>-50/414/2025-1 от 08 апреля 2025 года. На основании акта приема-передачи объекта долевого строительства к договору участия в долевом строительстве от 14 декабря 2023 г. № <данные изъяты>, № б/н от 14 марта 2025 года. Зарегистрирована ипотека в силу закона, со сроком действия с 18 декабря 2023 года на 360 месяцев.

Кредитор со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору от 14 декабря <***>, предоставив заемщику кредит в сумме 6 464 333 руб. путем перечисления указанной суммы на банковский счет.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка внесения периодических платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

В силу п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

28 мая 2025 года в адрес ФИО2 Банк направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 27 июня 2025 года (л.д. 33), однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета усматривается, что общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 01 июля 2025 года составляет 6 451 653 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 58 721,31 руб.; просроченный основной долг - 6 385 008,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 595,55 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 327,83 руб.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспариваются.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 14 декабря 2023 г. <***> за период с 14 января 2025 г. по 01 июля 2025 г. в размере 6 451 653 руб. 19 коп. и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указывалось выше, п.п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик ФИО2 предоставил кредитору в залог имущественные права по договору участия в долевом строительстве от 14 декабря 2023 года № <данные изъяты> на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, условный номер квартиры- <данные изъяты>. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу абз. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из заключения от 25 июня 2025 года о стоимости имущества № 2-250625-1937982 оценщика ФИО1 об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества в целях залога, расположенного по адресу: <данные изъяты>, следует, что рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 9 778 000 руб. (л.д. 24-26).

Определенная экспертом рыночная и ликвидационная стоимость залогового имущества ответчиком не оспаривалась.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, и считает необходимым обратить взыскание на указанное недвижимое имущество, определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 7 822 400 руб. (90% от 9 778 000 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с платежным поручением от 22 июля 2025 г. № 126350 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 89 162 руб.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 89 162 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14 декабря 2023 года <***>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 14 декабря 2023 года <***> за период с 14 января 2025 года по 01 июля 2025 года в размере 6 451 653 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 58 721 руб. 31 коп.; просроченный основной долг - 6 385 008 руб. 50 коп.; неустойку за просроченный основной долг - 1 595 руб. 55 коп.; неустойку за просроченные проценты - 6 327 руб. 83 коп.

Обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество: квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ его реализации с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 7 822 400 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 162 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 01 сентября 2025 года.

Председательствующий Н.Н. Бембеева