Решение № 2-10/2018 2-10/2018 (2-222/2017;) ~ М-229/2017 2-222/2017 М-229/2017 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-10/2018

Дело № 2-10/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кытманово Алтайского края 19 февраля 2018 года

Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Е.Б.Дыренковой, при секретаре Юрчиковой А.С., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.07.2017 в размере 499 767 руб. 75 коп., включая просроченный основной долг в размере 58 333 рубля 38 коп., основной долг в размере 349 999 рублей 88 коп., просроченные проценты в размере 71364 рубля 39 коп., штраф за пропуск платежа в размере 20 070 руб. 10 коп. за период с 12 марта 2015 года по 06 июля 2017 года; процентов за пользование кредитом по договору по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 июля 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на предмет залога по договору <***>-4 от 04.06.2014 об ипотеке (залоге недвижимости), об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, об установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскании в солидарном порядке судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 198 руб., расходов по оплате экспертизы в размере 7000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.07.2017 в размере 499 767 руб. 75 коп., включая просроченный основной долг в размере 408 333 руб.26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 66 604 руб.23 коп., начисленные за период с 12 июля 2016 года по 13 июня 2017 года, начисленную пеню на основной долг в размере 4760 руб., 16 коп. за период с 14 июня 2017 года по 06 июля 2017 года, штраф за пропуск платежа в размере 20 070 руб. 10 коп. за период с 12 марта 2015 года по 06 июля 2017 года; процентов за пользование кредитом по договору по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 июля 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на предмет залога по договору <***>-4 от 04.06.2014 об ипотеке (залоге недвижимости), об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, об установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскании в солидарном порядке судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 198 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом истец исковые требования уточнил и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.07.2017 в размере 499 767 руб. 75 коп., включая просроченный основной долг в размере 58 333 рубля 38 коп., основной долг в размере 349 999 рублей 88 коп., просроченные проценты в размере 71364 рубля 39 коп., штраф за пропуск платежа в размере 20 070 руб. 10 коп. за период с 12 марта 2015 года по 06 июля 2017 года; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 июля 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; обратить взыскание на предмет залога по договору <***>-4 от 04.06.2014 об ипотеке (залоге недвижимости), установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, установить способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 198 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 7000 рублей.

В обоснование уточненных исковых требований истец указал, что между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №1418221/0193 от 04.06.2014, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей. Ответчики обязались вернуть кредит до 10.06.2024 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,5% годовых.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, путем зачисления кредитных средств на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером №999368 от 11.06.2014.

Статьей 5.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. Сумма соответствующих неустоек определяется в порядке, предусмотренном статьями 5.1.1-5.1.2. договора.

В период действия договора ответчики длительное время не исполняют свои обязательства по возврату части кредита и уплате начисленных процентов в срок, установленный п. 3.1. и 3.2. договора.

Учитывая изложенное, истцом было направлено в адрес ответчиков требование от 01.06.2017 о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки. При этом ответчикам был предоставлен срок для добровольного исполнения данного требования 30 календарных дней.

Указанное требование ответчиками до настоящего времени в полном объеме не исполнено.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор №1418221/0193-4 от 04.06.2014 об ипотеке (залоге недвижимости). В залог АО «Россельхозбанк» переданы жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Общая залоговая стоимость имущества составляет 843 300 рублей.

В соответствии с п.1.1. и п. 2.1. ипотека обеспечивает исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору.

Условиями кредитного договора и договора №1418221/0193-4 от 04.06.2014 об ипотеке (залоге недвижимости) не предусмотрен внесудебный порядок реализации предмета залога, в связи с чем, обращение взыскания на заложенную квартиру должно быть осуществлено в судебном порядке.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 322, 363, 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56, ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога и взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, надлежащим образом извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, представил дополнительно заявление о взыскании с ответчиков судебных расходов за производство судебной оценочной экспертизы в размере 7000 рублей.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчиков, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании не возражали против удовлетворения иска, пояснили, что задолженность по кредитному договору образовалась в результате сложившегося трудного материального положения. Истцы разводили скот, однако у них произошел падеж скота из-за заболевания, в результате они понесли серьезные убытки и не смогли вносить платежи по кредиту.

В настоящее время ответчик ФИО1 устроился на работу в <адрес>, у него имеется заработок. Платежи, которые он вносил в АО «Россельхозбанк» за последнее время, были направлены на погашение иных кредитов, взятых у истца.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования с учетом их уточнения подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что между истцом ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (ныне АО «Россельхозбанк») и ответчиками ФИО3 и ФИО2 (далее - заемщики) был заключен кредитный договор №1418221/0193 от 04.06.2014 (далее - Кредитный договор), согласно которому истец (кредитор) предоставил заемщикам (ответчикам) кредит в сумме 500 000 рублей под 18,5% годовых на неотложные нужды, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости, на срок до 10 июня 2024 года, а ответчики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 1.6 договора).

Стороны договорились, что открытие текущих счетов для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя ФИО1 (далее - Представитель заемщиков) (абз. 2 п. 1.1).

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц.

Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете Представителя заемщиков. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита являются выписка со ссудного счета Представителя заемщиков, платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет Представителя заемщиков, открытый у кредитора.

Банковским ордером №999368 от 11.04.2014 г. подтверждается, что на счет Представителя ответчиков ФИО3 № АО «Россельхозбанк» перечислил сумму кредита по договору №1418221/0193 от 04.06.2014 в размере 500 000 рублей.

Таким образом, истец АО Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору №1418221/0193 от 04.06.2014 исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

В соответствии с п. 3.7. кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в следующих случаях:

- если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг);

- в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств Заемщиков по кредитному договору.

Согласно п. 5.1. кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят и/или ненадлежащим образом исполнят какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 5.1.1-5.1.2 настоящего договора, в соответствии с которыми сумма неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору и определяется следующим образом: неустойка исчисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и процентов) в размере 750 рублей за первый случай пропуска планового платежа, за второй и каждый (е) последующие (й) случай (и) пропуска подряд планового платежа в размере 1500 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №1418221/0193 от 04.06.2014, заемщики предоставили залог (ипотеку) объектов недвижимости, а именно: земельного участка и жилого дома, расположенных по <адрес> в соответствии с Договором №1418221/0193-4 об ипотеке (залоге недвижимости) от 04.06.2014 (п. 4.2 кредитного договора).

В соответствии с Договором №1418221/0193-4 об ипотеке залогодатели ФИО1 и ФИО2, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №1418221/0193 от 04.06.2014 передали в залог недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, на котором расположен закладываемый жилой дом.

Жилой дом имеет кадастровый номер №, общую площадь 52,9 кв.м. Право собственности на жилой дом принадлежит залогодателям на основании выписки из похозяйственной книги Администрации Кытмановского сельсовета о наличии у гражданина права на земельный участок №6 от 03.04.2014, право собственности подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Жилой дом расположен на земельном участке с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, право собственности на земельный участок принадлежит залогодателям на основании выписки из похозяйственной книги Администрации Кытмановского сельсовета о наличии у гражданина права на земельный участок №6 от 03.04.2014, право собственности подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (п. 1.1., п. 3.1. Договора об ипотеке)

В соответствии с п. 2.6 Договора об ипотеке, Залогодатели ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение всех обязательств заемщиков по кредитному договору предметом ипотеки.

Согласно п. 4.1 Договора об ипотеке, обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется по решению суда.

В соответствии с п. 5.1. Договора об ипотеке реализация предмета ипотеки, на который на основании решения суда обращено взыскание, должна быть произведена с публичных торгов.

Судом установлено, что ответчики с июня 2017 года не вносят платежи по кредитному договору, в период с мая 2016 года по июнь 2017 года обязательства так же осуществлялись ненадлежащим образом, ими было осуществлено всего 2 платежа, которые не обеспечили погашение задолженности по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчиков 01.06.2017 были направлены требования о досрочном погашении задолженности по Договору, однако данные требования были оставлены без внимания.

Поскольку ответчики платежи в погашение задолженности по Договору не вносят уже на протяжении 7 месяцев, тем самым существенно нарушают условия договора, то исковые требования о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

По состоянию на 06 июля 2017 года задолженность ответчиков составляет 499 767 рублей 75 коп., включая просроченный основной долг в размере 58 333 рубля 38 коп., основной долг в размере 349 999 рублей 88 коп., просроченные проценты в размере 71364 рубля 39 коп., штраф (неустойку) за пропуск платежа в размере 20 070 руб. 10 коп. за период с 12 марта 2015 года по 06 июля 2017 года. Указанная сумм подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Оснований для уменьшения сумм начисленной неустойки суд не усматривает, она вполне соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец так же вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых, начиная с 07 июля 2017 года, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу с учетом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

С учетом изложенного истец вправе удовлетворить требования об исполнении денежных обязательств по кредитному договору из заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес> и его требования в данной части являются законными и обоснованными, а следовательно, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленного законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом была назначена оценочная экспертиза. Согласно выводам экспертного заключения от 22.01.2018 рыночная стоимость объектов недвижимости - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> в <адрес> составляет 536 000 рублей.

Выводы эксперта сторонами не оспаривались. Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, содержание заключения соответствует требованиям Федерального закона «О государственной экспертной деятельности.»

С учетом стоимости объектов недвижимости, указанной в экспертном заключении, суд, обращая взыскание на заложенное имущество устанавливает его начальную продажную цену исходя из 80% рыночной стоимости, установленной судебной экспертизой в размере 428 800 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере14 198 рублей, что подтверждается платежным поручением.

Размер государственной пошлины при подаче иска основан на п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и определен правильно.

Суд взыскивает с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в равных долях, т.е. 7099 рублей с каждого.

Кроме того, с ответчиков подлежат взысканию в долевом порядке судебные расходы на производство оценочной экспертизы в размере 7000 рублей, т.е. по 3500 рублей с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияАкционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.07.2017 в размере 499 767 руб. 75 коп., включая просроченный основной долг в размере 58 333 рубля 38 коп., основной долг в размере 349 999 рублей 88 коп., просроченные проценты в размере 71364 рубля 39 коп., штраф за пропуск платежа в размере 20 070 руб. 10 коп. за период с 12 марта 2015 года по 06 июля 2017 года включительно.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 июля 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору №1418221/0193-4 от 04.06.2014 г. об ипотеке (залоге недвижимости), а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 428 800 рублей. Определить в качестве способа реализации заложенного имущества продажу с публичных торгов.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14198 рублей, т.е по 7099 рублей с каждого.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по оплате экспертизы в размере 7000 рублей, т.е по 3500 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение 1(Одного) месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Б.Дыренкова

Дата принятия решения суда в окончательной форме 24 февраля 2018 года.