Решение № 2-2416/2017 2-2416/2017~М-762/2017 М-762/2017 от 24 апреля 2017 г. по делу № 2-2416/2017

Дело № 2-2416/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сыктывкар 25 апреля 2017 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Коданевой Я.В.

при секретаре Палкиной И.А.,

с участием истца - ФИО1

представителя истца – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Совкомбанк» о взыскании убытков, обязании ответчика пересчитать график платежей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Сыктывкарский городской суд с иском к КБ «Совкомбанк» о взыскании убытков: денежных средств, уплаченных в счет страховой премии за подключение к программе страхования в размере ...., ...., - комиссии за банковскую карту, также обязании ответчика пересчитать график платежей по кредиту.

В обоснование заявленных требований указано, что между КБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ... от ** ** ** на сумму ...., сроком на ** ** ** месяцев под ... % годовых. Истец полагает, что нарушены ее права как потребителя, поскольку ей не была достоверно сообщена вся информация по кредиту, в том числе ей не сообщили сумму страховой премии, чем самым ответчик нарушил условия Закона РК «О защите прав потребителя». Между тем, при оформлении кредитного договора банком также не были оговорены условия об уплате комиссий по банковской карте. Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, в связи с чем ФИО1 просит суд взыскать понесенные ею убытки с ответчика.

Истец и ее представитель в судебном заседании на требованиях настаивали по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика КБ «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимает, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, представлен письменный отзыв на иск, в котором просит истцу в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование» в судебном заседании участия не принимает, представил суду возражения относительно искового заявления, в которых выражено несогласие с требованиями истца, просит суд отказать в их удовлетворении.

Заслушав пояснения присутствующих лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.2 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

КБ «Совкомбанк» акцептовало оферту ФИО1 путем заключения договора о потребительском кредитовании ... открытия счета кредитной карты, осуществления кредитования по счету в пределах установленного лимита кредитования ..., под ...% годовых, сроком на ** ** **

Согласно заявлению клиента на добровольное страхование ФИО1 выразила свое согласие на добровольное страхование с оплатой страховой премии, о чем имеется собственноручная подпись истца.

Анализируя содержание заявления-анкеты, заявления на включение в Программу добровольного страхования, суд приходит к выводу о том, что заемщик ФИО1 при заключении договора кредитования имела возможность выбора условий предоставления кредита, заключая договора, выбор сделала добровольно.

Доказательств, подтверждающих, что при заключении кредитного договора ФИО3 была лишена возможности выбора страховой компании или по условиям договора личного страхования она обязана была заключить договор только АО «...» и ОАО «Альфа страхование», а также в случае отсутствия страховки ей не был бы предоставлен кредит, истцом суду не представлено.

Напротив, согласно заявлению на добровольное страхование ФИО1 проинформирована о том, что отказ от заключения договора личного страхования заемщика не влияет на решение банка о предоставлении кредита и не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или внесения в кредитный договор условий, ухудшающих положение заемщика. Заемщик подтверждает, что банк довел до него информацию о том, что заключение или отказ от заключения договора личного страхования заемщика производится исключительно по усмотрению заемщика и в соответствии с его волеизъявлением и не является обязательным условием к получению кредита.

Списание денежных средств со счета ФИО1 в качестве оплаты страховой премии и их перечисление страховой компании осуществлено банком с согласия ФИО1 и данные действия не противоречат действующему законодательству.

В случае неприемлемости условий договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные ее подписи на заявлении о заключении договора кредитования счета, заявление о добровольном страховании, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в КБ «Совкомбанк».

Таким образом, личное страхование заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Требований о признании договора страхования недействительным истцом не заявлено.

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачи пакета «...» истец дала свое согласие на удержание комиссий за обслуживание указанного пакета услуг по кредитной карте. При этом также предусмотрено право ФИО1 подать заявление на возврат уплаченных комиссий в течение ** ** **, чем она не воспользовалась.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.10 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и окладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия.

Как следует из материалов дела, истец самостоятельно выбрал в качестве инструмента пользований кредитными средствами банковскую карту «...», которую банк, в рамках договора выпустил и обслуживает в течение всего времени действия договора.

Природа данных правоотношений (договор о карте) прямо предусматривает возможность банка на включение в договор положений по оплате услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. (ст.851 ГК РФ).

При этом согласно ст. 861 ГК РФ для расчетных карт открытие банковского счета является обязательным требованием законодательства.

Таким образом, в рамках обслуживания счета потребительской карты, банком ФИО1 оказывались дополнительные услуги, которые давали ей возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты (в том числе оплата покупок в магазинах, оплата услуг по договору страхования, выдача наличных денежных средств с карты через банкомат, предоставление овердрафта и иные услуги).

При этом согласно заявления клиента о заключении договора кредитования счета ФИО1 было разъяснено, какие комиссии по данному кредитному договору будут взыскиваться с клиента, что также подтверждается собственноручной подписью истца. С Тарифами банка при подписании договора клиент был ознакомлен.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих, что истец была введена в заблуждение при заключении кредитного договора, договора личного страхования, также неподтвержденными являются доводы истца о незаконном списании комиссий банком.

Исходя из недоказанности факта нарушения действиями ответчиков прав истца, как потребителя, оснований к возложению на ответчика обязанности пересчитать график платежей также не имеется.

Таким образом требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к КБ «Совкомбанк» о взыскании убытков: денежных средств, уплаченных в счет страховой премии за подключение к программе страхования в размере ...., ...., - комиссии за банковскую карту, также обязании ответчика пересчитать график платежей по кредиту - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья - Я.В. Коданева

Копия верна: судья -