Решение № 2-2134/2024 2-240/2025 2-240/2025(2-2134/2024;)~М-1782/2024 М-1782/2024 от 8 января 2025 г. по делу № 2-2134/2024

Дело № 2-240/2025

УИД 18RS0009-01-2024-003467-54


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к Городинской ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «Интел коллект» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит: взыскать задолженность по договору займа №3989600 от 20.05.2023 года, образовавшуюся с 20.05.2023 по 04.09.2024 в размере 75 000 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 43 290 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 710 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2 450 руб., почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что между ООО МКК «Кватро» (далее по тексту - «Займодавец») и Должником был заключен договор займа № 3989600 от 20 мая 2023 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «Договор»), согласно которому Займодавец передал в собственность Должнику денежные средства, а у Должника возникла обязанность вернуть Займодавцу полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в установленный Договором срок. Данный Договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта Займодавца: https://joy.money и подписан со стороны Должника аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.5, п.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» (признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью). Сумма займа была предоставлена Должнику в дату подписания Договора в следующем порядке: часть суммы займа Займодавец предоставил Должнику в безналичном порядке путем перевода (зачисления) на платежную карту, указанную Должником, а часть суммы займа в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ и на основании п.5 ст.807 ГК РФ переведена Заимодавцем по распоряжению Должника на расчетный счет третьего лица, с целью оплаты страхового полиса от 01 января 0001 г., предусматривающий страховую премию в размере 0. Часть суммы займа перечислена Должнику 20 мая 2023 г., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МКК «Кватро», оформленного в виде электронного документа в соответствии с установленными Банком Займодавца реквизитами в порядке, предусмотренном и. 1.11 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». В соответствии с договором цессии от <дата>, Заявителем получены права (требования) по договору займа № 3989600 от 20 мая 2023 г., заключенному с Должником. В рамках договора займа № 3989600 от 20 мая 2023 г. Должник имеет следующие обязательства перед Взыскателем. Сумма основного долга составляет 30000 руб. Ставка процентов за пользование заемными денежными средствами (в день): 1,00 %. Заем был предоставлен Должнику на срок до 19 июня 2023 г. Проценты за пользование заемными денежными средствами на 04 сентября 2024 г. составили 43 290 руб. Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный по договору займа № 3989600 от 20 мая 2023 г. (до 19 июня 2023 г.). Должник не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислена неустойка (штраф/пени) в размере 1710 руб. Таким образом, общая сумма задолженности составляет: 75000,00 руб. Период образования задолженности - с 20 мая 2023 г. по 04 сентября 2024 г. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, Истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 2450,00 руб.; почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документ Ответчику в размере 80,40 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются отчет об отслеживании почтового отправления, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, причины неявки не сообщила. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МКК «Кватро», не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, причину неявки не сообщил. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 20.05.2023 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №3989600 на следующих условиях: сумма займа 30 000 руб., срок возврата займа – 30 дней; процентная ставка по договору составляет 365,00% годовых, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39 000 руб., из которых 30 000 руб. сумма займа и 9 000 руб. сумма процентов (п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Сведений о запрете клиентом (заемщиком) уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не имеется (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа (п. 14 Индивидуальных условий).

По условиям договора кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.

Полная стоимость займа составляет 365,000% годовых.

При заключении договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения ее в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования ФИО1 вносится плата в размере 1 100 рублей, которая по распоряжению последней удерживается обществом из суммы займа.

Факт оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья клиенту выдан сертификат застрахованного лица № №***.

Денежные средства в сумме 30 000 руб. были предоставлены ответчику путем перевода на карту за вычетом платы за страхование в размере 1 100 руб. и платы за предоставление услуги "Будь в курсе" в размере 79 руб., что подтверждено банковским ордером №*** от <дата>

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

<дата> между ООО МКК «Кватро» (в настоящее время ООО «Квартро и ООО ПКО «Интел коллект» заключен договор уступки прав (требований) №***, на основании которого права требования по договору займа от 20.05.2023 года в отношении должника ФИО1 перешли к ООО ПКО «Интел коллект».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требования к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 352,573%.

Далее, от 61 до 180 дней - в размере 365% при их среднерыночном значении 342,518%.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Размер процентов за пользование займом, взыскиваемых кредитором, по договору займа, заключенному 20.05.2023 не может превышать полуторакратной суммы непогашенной части займа, то есть суммы в размере 45 000 рублей (30 000 рублей - сумма займа, не погашенная на дату вынесения решения суда, 30 000 рублей x 2 = 15 000 рублей).

Согласно договору займа от 20.05.2023 г. сумма займа вместе с начисленными процентами в размере 39 000 руб. должна быть возвращена 19.06.2023 г., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 9 000 руб. (30 дней).

Из материалов дела усматривается, что общий срок пользования займом составил 145 дней (с 21.05.2023 г. по 19.06.2023 г. (30 дней) и с 20.06.2023 г. по 12.10.2023 г. (115 дня)), с учетом того, что заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжал пользоваться суммой займа.

Таким образом, кредитором продолжено начисление процентов за пользование займом с учетом соответствующей процентной ставки 365% годовых и за пределами срока договора займа (с 19.06.2023 г. по 12.10.2023 г. (115 дней). Общая сумма процентов за пользование займом составила 43 290 руб., исходя из расчета: (30 000 руб. х 144 дн. х 1%) + (30 000 руб. х 1 д. х 0,3%).

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, истец обращался за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка №2 г. ФИО2. Судебный приказ 10.04.2024 года был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений от ФИО1, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга – 30 000 руб., проценты – 43 290 руб., штрафы – 1 710 руб.

Ответчиком доказательств возврата суммы займа не представлено.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа – 20% годовых от невозвращенной суммы основного долга (п. 12).

Истцом приложен расчет неустойки (штрафа) за период с 20.06.2023 по 11.10.2023 (114 дней) на сумму 1 710 руб.

Представленный ООО «Кватро» по запросу суда подробный расчет задолженности по договору займа по состоянию на 24.10.2024 года проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, т.к. размер неустойки соответствует длительности просрочки, тяжести нарушения обязательства, размеру задолженности.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки (штрафа).

При этом суд учитывает период нарушения обязательств ответчиком, а также размер задолженности и начисленную в связи с этим неустойку (штрафы), которая является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с вышеуказанным, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, положений ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 30 000 руб., процентов по договору займа – 43 290 руб., суммы неустойки (штрафов) – 1 710 руб. являются обоснованными, правомерными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 450 руб. и почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к Городинской ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Городинской ФИО6 (<дата> года рождения, уроженки <*****>, зарегистрированной по адресу: <*****>, паспорт серии №***, выданный МВД по УР <дата>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: <...>) задолженность по договору займа №3989600 от 20.05.2023 года по состоянию на 04.09.2024 года в размере 75 000 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 43 290 руб., сумма задолженности по неустойке (штрафам) – 1 710 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2 450 руб., почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 января 2025 года.

Судья В.М. Безушко