Решение № 2-1378/2018 2-1378/2018 ~ М-1003/2018 М-1003/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-1378/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г.Н.Новгорода в составе

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску АО «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска ссылается на то, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, ФИО1 получила от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО <...>, позднее переименован в «БИНБАНК кредитные карты») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставляемого кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере <...> руб..

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4., 6.5., 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться и изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись Ответчика в Анкете-заявлении. Получение Ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствует о согласии Ответчика с условиями и правилами пользования Кредитной картой предложенными Банком.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушила условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере <...> руб., из которых: - <...> руб. - по основному долгу, - <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 309, 310, 428, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере <...> руб., из которых: - <...> руб. - по основному долгу, - <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб..

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласны на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом, обеспечила явку представителя, представила письменный отзыв в суд.

Представитель ответчика К.Г.Ф., действующая по доверенности, исковые требования не признала, не согласилась с суммой задолженности. Пояснила, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция была выполнена ДД.ММ.ГГГГ просила применить срок исковой давности и отказать во взыскании денежных средств в полном объеме. Поскольку последняя операция была проведена в ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Суд согласно ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 861 Гражданского кодекса РФ определено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что на основании договора-заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО <...>, позднее переименован в «БИНБАНК кредитные карты») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставляемого кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. На основании данного заявления между ФИО1 и истцом заключен договор №.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4., 6.5., 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязалась исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться и изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись Ответчика в Анкете-заявлении. Получение Ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствует о согласии Ответчика с условиями и правилами пользования Кредитной картой предложенными Банком.

Ответчик при заполнении анкеты-заявления была ознакомлена и согласилась с действующими Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами банка и обязалась выполнять их требования, о чем свидетельствует подпись ответчика в соответствующей графе.

В период использования ответчиком банковской карты, ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере <...> руб., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Из выписки со счета следует, что ответчиком совершены многократные операции по снятию наличных денежных средств, оплате услуг, однако обязательства по возврату кредитных средств выполнялись не надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по договору № ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушила условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере <...> руб., из которых: - <...> руб. - по основному долгу, - <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Ответчиком наличие задолженности в требуемой сумме перед истцом не оспорено. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не опровергнуто. Своего расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Истцом произведен расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ документов о гашении кредита в процессе рассмотрения дела ответчик не представила, у суда отсутствуют основания для перерасчета. Расчет согласуется также с выпиской по счету карты, отражающей движение денежных средств.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 10 Постановления ПВС РФ N 43, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу ч. 3 ст. 40 ГПК РФ, п. 1 ст. 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Довод ответчика о том, что последняя операция была осуществлена по карте ДД.ММ.ГГГГ не соответствует действительности и опровергается выписками по лицевому счету, согласно которой последние операции производились по карте ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился за защитой своих прав в ДД.ММ.ГГГГ за взысканием суммы задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> взыскана сумма задолженности по договору, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Истец обратился с иском в суд в ДД.ММ.ГГГГ а следовательно в пределах срока исковой давности.

Имеющийся в материалах дела расчет полностью соответствует условиям кредитного договора, а именно Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Тарифам.

Судом указанный расчет проверен, является верным. Расчет процентов и соответствует условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере <...> руб., из которых: - <...> руб. - по основному долгу, - <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Задолженность в размере <...> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БИНБАНК Диджитал»задолженность по кредитному договору № задолженность в размере - <...> руб., в том числе <...> руб. - задолженность по основному долгу, <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины за обращение в суд в размере <...>..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья А.Б. Лебедева