Решение № 2-774/2025 2-774/2025~М-238/2025 М-238/2025 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-774/2025

Дело № 2-774/2025

УИД № 26RS0029-01-2025-000507-27


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шевляковой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Казанчевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 818 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № У00259432. Согласно условиям договора ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставлен заемщику займ в размере 500 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика; заемщик обязался производить погашение суммы займа и уплачивать проценты на сумму предоставленного займа в размере 54,28 % годовых в сроки, установленные графиком платежей. Факт выдачи займа подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались условия договора, предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование им.

Согласно Общих условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение следующих 180 календарных дней заявитель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом.

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, руководствуясь п. 6.7 Общих условий договора потребительского займа, заявитель направил должнику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил указанное требование без удовлетворения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05 % в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек.

На основании изложенного ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек, а также понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 818 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», извещенный о времени и месте разбирательства дела в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте разбирательства дела в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направленное в адрес ответчика заказное письмо с уведомлением о вручении возвратилось в суд с пометкой «истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ). В соответствии с ч. 4 ч. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение участников процесса о времени и месте судебного заседания, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, суд считает, что истец частично доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма.

Согласно п. 2.1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, следует из представленных суду: выписки по счету №, открытого на имя ФИО1, графика платежей по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № У00259432, Индивидуальных условий договора потребительского займа (оформляемого через ПАО «Банк Уралсиб») № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского займа (версия 2,0), соглашения об использовании аналога собственноручной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, - ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа № У00259432, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику займ в размере 500 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка установлена Индивидуальными условиями договора потребительского займа в размере 54,28% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей. Размер первого (льготного) платежа составляет 20 762 рубля 84 копейки. Размер остальных платежей составляет 25 848 рублей 19 копеек. Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляются заемщиком в количестве 48 платежей в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05 % в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 по счету №, открытому в ПАО «Банк Уралсиб» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа заемщик обязуется выполнять обязательства по договору в установленные сроки. Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.

Заемщик согласился на получение микрозайма на условиях ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского займа, что с указанными положениями договора ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком как с заемщиком, договора микрозайма, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан микрозайм, сроков и порядка погашения основной суммы долга и процентов за пользование им.

Договор подписан сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и принятии условий договора в силу ст.421 ГК РФ.

Суду представлены надлежащие доказательства того, что ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ, согласилась с ними, что подтверждается подписью в Индивидуальных условиях.

Согласно общих условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата суммы основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение следующих 180 календарных дней заявитель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом.

Судом достоверно установлено, не оспаривалось самим ответчиком, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия заключенного ею с ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» договора потребительского займа, за указанный период ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ внесено: ДД.ММ.ГГГГ – 20 762 рубля 84 копейки, ДД.ММ.ГГГГ – 25 848 рублей 19 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 1 051 рубль 81 копейка, ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 рублей 00 копеек, а всего внесена сумма в размере 48 662 рубля 84 копейки. Более с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 не поступали.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен и является верным.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их обоснованными частично и полагает необходимым руководствоваться в данном случае особенностями предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, которые, в соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, устанавливаются законами.

Исходя из установленных судом обстоятельств того, что ФИО1 получила от ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» сумму займа, оговоренную договором потребительского займа, в размере 500 000 рублей 00 копеек, однако в установленный договором и графиком платежей срок повременные платежи ею не вносила с ДД.ММ.ГГГГ, доказательств иного суду не представлено, учитывая, что ответчик не оспаривала факт получения денежных средств от ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и факт невозврата суммы долга в установленные договором потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ сроки, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеприведенных положений закона судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности, который признан верным, т.к. сумма задолженности по процентам, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, не превышает 1,5 кратного размера суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов.

Поскольку исковые требования к ответчику ФИО1 удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 16 818 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского займа № У00259432 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 875 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 494 914 рублей 65 копеек, задолженность по процентам – 95 592 рубля 03 копейки, штраф – 368 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 818 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд <адрес>.

Судья И.Б. Шевлякова