Решение № 2-378/2023 2-378/2023~М-272/2023 М-272/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-378/2023

Дело № 2-378/2023

УИД 22RS0037-01-2023-000333-96


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <номер>. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 186857 руб. 54 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав (требования) <номер>. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 510 руб. 10 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 186347 руб. 44 коп., в том числе: 66442 руб. 05 коп. - основной долг, 117504 руб. 35 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 2401 руб. 04 коп. – комиссии, судебные расходы 4926 руб. 95 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 6070 руб. сроком на 6 месяцев.

Кроме того, в пункте 2 заявления ФИО1 просил открыть ему банковский счет и оформить банковскую карту в рамках проекта «Перекрестные продажи», предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 1500000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, проценты платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Правила).

Заемщик обязался в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта соблюдать Тарифы и Правила. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета.

В соответствии с п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Подписание клиентом заявления подтверждает, что клиент заранее до заключения договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» решение о выпуске карты принимается банком в течение 4 месяцев с даты подписания клиентом заявления. Карта выпускается банком и предоставляется (выдается) клиенту в течение 50 календарных дней с момента принятия банком положительного решения о выпуске карты клиенту. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов удостоверяющих личность), по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации), путем направления клиентом в банк SMS-сообщения установленного банком формата.

Пунктами 5.1.1, 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено, что банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно.

Согласно п. 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 5.3.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» наличие льготного периода кредитования определяется тарифами.

Согласно п. 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения о всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая Клиенту посредством SMS-сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

В силу п.п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 8.4.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк имеет право уступать полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» кредитный лимит составляет до 220000 руб., проценты по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг - 24,9% годовых, по иным операциям, в том числе получения наличных денежных средств) – 43,9 % годовых, ежемесячный минимальный платеж - 5% (минимум 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, длительность льготного периода - 55 дней, плата за обслуживание карты - 99 руб. в месяц, плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков - 39 руб., плата за использование СМС-сервиса - 59 руб.

Банк открыл банковский счет и предоставил заемщику кредитную карту.

Посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на вышеназванных условиях.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, заемщик после активации карты производил платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, производил гашение кредита, процентов, комиссий (последнее погашение задолженности по основному долгу и процентам ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между банком АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) <номер>, на основании которого право требования с заемщика долга по кредиту перешло к ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 186857 руб. 54 коп. в течение 30 дней, которое до настоящего времени не исполнено.

По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186347 руб. 44 коп., в том числе: основной долг - 66442 руб. 05 коп., проценты - 117504 руб. 35 коп., комиссии - 2401 руб. 04 коп.

Рассматривая заявление истца о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с порядком погашения кредита основной долг, проценты и комиссии должны погашаться ежемесячно путем внесения минимальных платежей до погашения задолженности в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами не менее 5% от суммы полной задолженности.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, основной долг по кредиту в сумме 66442 руб. 05 коп. образовался по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее не менялся.

Минимальными платежами по 5 % долг по кредитному договору должен быть погашен до ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, выдан судебный приказ был ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям был пропущен на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 186347 руб. 44 коп. и судебных расходов в сумме 4926 руб. 95 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2023 года.