Решение № 2-957/2019 2-957/2019~М-893/2019 М-893/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-957/2019

Дело № 2-957/2019 06 августа 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Лощевской Е.А.,

при секретаре Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 <О.А.> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что между Связной Банк (АО) и ответчиком 19 октября 2012 года заключен договор о предоставлении кредита № №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 60 000 рублей. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на 19 мая 2019 года задолженность по договору о предоставлении кредитов составила 74 901 рубль 49 копеек, из которых сумма просроченного основного долга составила 56 367 рублей 28 копеек; сумма начисленных процентов составила 13 634 рубля 21 копейку; сумму неустойки 4 900 рублей. 11 декабря 2017 года между Связной Банк (АО) и ООО «<*>» заключен договор уступки прав требования № №, по которому права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «<*>». В свою очередь между ООО «<*>» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 12 декабря 2017 года заключен договор уступки прав требований № №, по которому права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита в сумме 74 901 рубля 49 копеек.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Доводов, возражений, в обоснование заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, не представили.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 с исковыми требованиями не согласились, представили контррасчет исковых требований и заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили в удовлетворении требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 19 октября 2012 года ФИО1 обратилась в Связной банк с заявлением об оформлении банковской карты, которым в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц просила открыть Специальный карточный счет, выпустить карту, установить кредитный лимит, принять вклад и открыть счет по вкладу.

По условиям кредитования кредитным лимитом определена сумма 60 000 рублей, процентная ставка 45% годовых, минимальный платеж 3000 рублей, расчетный период с 26 числа по 25 число месяца, дата платежа 15 число каждого месяца. Срок вклада 1110 дней с даты, следующей за датой поступления суммы вклада на счет по вкладу. Сумма и валюта вклада 1 000 рублей. Ставка по вкладу 10% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующего дате вступления в силу Договора банковского вклада, начиная с месяца, следующего за месяцем вступления в силу Договора банковского вклада. Если выплата процентов приходится на календарный месяц, в котором нет числа, соответствующего дате вступления в силу Договор банковского вклада, то выплата процентов в таком месяце осуществляется в последний день календарного месяца. Проценты присоединяются к сумме вклада, увеличивая его (капитализируются). Вклад возвращается на СКС, открытый на основании заявления. Дополнительные взносы во вклад принимаются без ограничений. Расходные операции осуществляются при условии, что остаток денежных средств на счете вклада после расходной операции составит не менее суммы неснижаемого остатка. Размер неснижаемого остатка составляет 1 000 рублей. Автоматическая пролонгация предусмотрена при не востребовании вклада в день окончания срока вклада. Проценты на сумму вклада начисляются и уплачиваются за фактический срок нахождения вклада в Банке по ставке вклада. Порядок внесения вклада: любым способом, предусмотренным Общими условиями обслуживания физических лиц.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий обслуживания физических лиц Связной Банк (далее Общие условия) Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления.

Заявление подписано сторонами 19 октября 2012 года. В тот же день ФИО1 получила банковскую карту MasterCard World, о чем составлена расписка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик надлежащим образом не исполняла. Сумма задолженности образовалась вследствие неоднократного нарушения сроков внесения платежей. Данный факт ответчиком не оспаривается.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником. Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например обстоятельств непреодолимой силы (пп. 2 и 3 ст. 401 ГК РФ).

Ответчику ФИО1 известно об образовавшейся у нее задолженности по договору о предоставлении кредита, однако, задолженность в установленный договором срок не погасила.

По состоянию на 19 мая 2019 года по договору № № от 19 октября 2012 года образовалась задолженность в сумме 74 901 рубля 49 копеек, из которых: 56 367 рублей 28 копеек просроченный основной долг; 13 634 рубля 21 копейка начисленные проценты; 4 900 рублей 00 копеек неустойка.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров и подлежит применению. При расчете задолженности учтены все внесенные ответчиком денежные суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

11 декабря 2017 года между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации вкладов «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «<*>» заключили договор № № уступки прав требования (цессии). По условиям договора Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным договорам и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № 1 к договору.

В свою очередь ООО «<*>» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 12 декабря 2017 года заключили договор уступки прав требования (цессии) № № с аналогичными условиями.

Таким образом, учитывая, что по условиям заключенного между ООО «<*>» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договора в отношении уступки прав (требований) право требования по исполнению кредитных обязательств перешло к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», последнее вправе требовать взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 19 октября 2012 года.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления вышеназванного Пленума следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, 29 января 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 19 октября 2012 года за период с 19 октября 2012 года по 25 ноября 2018 года в сумме 74 901 рубля 49 копеек.

11 февраля 2019 года на основании возражений ответчика, определением мирового судьи судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области судебный приказ от 29 января 2019 года отменен.

При отмене судебного приказа на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковая давность также не может считаться прерванной и исчисляться заново, поскольку поступление от должника возражений рассматривается как обстоятельство, исключающее выдачу судебного приказа, то есть препятствующее защите прав взыскателя в данном судебном порядке.

С учетом этого не имеется оснований для исчисления заново срока исковой давности после вынесения 11 февраля 2019 года определения мирового судьи судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Согласно расчету, задолженности представленному истцом, по графику платежей, последний платеж внесен ответчиком 22 мая 2015 года, следующий платеж должен быть произведен 15 июня 2015 года, следовательно, срок исковой давности по данному платежу истек 15 июня 2018 года; по платежу 15 июля 2015 года -15 июля 2018 года; по платежу 15 августа 2015 года - 15 августа 2018; по платежу 15 сентября 2015 года- 15 сентября 2018; по платежу 15 октября 2015 -15 октября 2018, по платежу 15 ноября 2015 – 15 ноября 2018; по платежу 15 декабря 2015-15 декабря 2018; по платежу 20 января 2016-20 января 2019 года, по платежу 15 февраля 2016 -15 февраля 2019 ; по платежу 15 марта 2016-15 марта 2019; последний платеж должен быть внесен ответчиком 29 марта 2016 года, следовательно, срок исковой давности начинает течь с указанной даты, и закончился 29 марта 2019 года.

Истцом исковое заявление к ответчику ФИО1 направлено в суд почтой 27 июня 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, в данном случае истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 205 ГК РФ предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

На предложение суда представить доводы, обосновывающие пропуск срока исковой давности, истец каких-либо доводов не представил.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отсутствуют в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 <О.А.> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Лощевская