Решение № 2-2933/2021 2-2933/2021~М-851/2021 М-851/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-2933/2021

Дело № 2-2933/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г. Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Главатских,

при секретаре Г.Д. Дюсимбаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)», ФИО1 о признании добросовестным приобретателем,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1157238,13 рублей и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки № года выпуска, цвет черный. Также просило взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19986 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1237623,76 рублей на срок 84 месяцев под 15,8 % годовых для приобретения автомобиля марки № года выпуска, цвет черный. В обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору был заключен договор о залоге приобретаемого транспортного средства. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на счет заемщика денежные средства в указанном размере, при этом ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена ФИО2.

ФИО3 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)», ФИО1 о признании добросовестным приобретателем, согласно которого просит признать ее добросовестным приобретателем автомобиля марки № года выпуска, цвет черный, поскольку приобретаемое транспортное средство на момент покупки в розыске, под запретом, арестом не находилось, продано или заложено не было, что отражено в договоре купли-продажи.

В судебное заседание представитель истца, ответчик по встречному иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо, истец по встречному иску ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» предоставил ФИО1 индивидуальные условия договора потребительского кредита №

Сумма кредита указана в п. 1 Индивидуальных условий – 1237623,76 рублей. Также согласно п. 2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита заключается до полного исполнения клиентом обязательств. Срок полного возврата кредита составляет 84 месяцев с даты выдачи кредита с учетом определения даты последнего платежа в Графике платежей, и в порядке, предусмотренном в п. 6 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, всего по кредитному договору заемщик должен был осуществить 84 платежей, размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей. Процентная ставка по кредиту – 15,80 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с информационным блоком вышеуказанных индивидуальных условий полная стоимость предлагаемого заемщику кредита составляла 15,787 % годовых.

Целью использования заемщиком потребительского кредита указано безналичная оплата стоимости автомобиля № года выпуска, цвет черный, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1000000 рублей в FMT ООО ТЦ ПЛАНЕТА АВТО, а также оплата услуг страхования от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 207920,79 рублей в ООО «СК «Кредит Европа Лайф», оплата услуги страхования на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 29702,97 рублей (п. 11 договора).

Подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, заемщик принял на себя обязательство гасить задолженность по договору ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. С данным графиком ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанном документе. Также подписью ФИО1 подтверждается его согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»).

В Графике платежей заемщик указал, что согласен заключить договор и получить кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и настоящем Графике платежей. Получение на руки одного экземпляра индивидуальных условий и графика платежей ФИО1 подтвердил своей подписью.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика платы неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Таким образом, подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, График платежей заемщик принял предложение (оферту) Банка заключить с ним договор потребительского кредита на вышеуказанных условиях, тем самым между сторонами было достигнуто соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, заключен кредитный договор, которому присвоен номер №

Оформление кредитного договора в данном случае предполагалось в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. Между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1237623,76 рублей, которые в последствие на основании распоряжения заемщика были перечислены в счет оплаты за автомобиль – 1000000 рублей, в счет оплаты услуг страхования от несчастных случаев и болезней – 207920,79 рублей, в счет оплаты услуги страхования на случай потери работы МАКС в сумме 29702,97 рублей.

Таким образом, АО «Кредит Европа Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1 При этом ответчик нарушает график платежей, не в полном объеме и не в установленные сроки производит погашение кредита.

Как следует из материалов дела, заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи не вносились.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № составляет 1157238,13 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1104072,19 рублей; задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга – 52327,06 рублей; задолженность по процентам, начисленным на остаток просроченного основного долга – 838,88 рублей.

Судом проверен расчет исковых требований, расчет математически верен, соответствует оговоренным условиям кредитования.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо свидетельствующих о погашении задолженности частично либо в полном объеме, суду не представлено.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что условия кредитного договора ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с него суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в судебном заседании установлено, что индивидуальными условиями договора потребительского кредита №, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 на последнего была возложена обязанность заключить договор залога транспортного средства с Банком (пункты 9, 10).

В силу п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

При этом, как указывалось выше, договор, заключаемый в оферто-акцептной форме, считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть получения письменного согласия на заключения договора или совершения лицом, получившим оферту, действий, свидетельствующих об исполнении договора.

Из представленных суду письменных доказательств следует, что приобретенный ФИО1 автомобиль № года выпуска, цвет черный, был передан банку в залог.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено, что заемщиком ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки № года выпуска, цвет черный.

Из материалов дела следует, что автотранспортное средство № года выпуска, цвет черный, ответчик ФИО1 продал ФИО2.

Согласно представленного ответа на запрос ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство марки № года выпуска, цвет черный, которое является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где заемщиком является ФИО1, сменило собственника ДД.ММ.ГГГГ на ФИО2.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из положений данной нормы и других положений гражданского законодательства о добросовестности следует, что поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Добросовестным может считаться приобретение, соединенное с отсутствием у приобретателя как достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (не знал), так и оснований сомневаться в ее легитимности, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота исходя из общих представлений о требуемых от него заботливости и осмотрительности и с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (не мог знать).

При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

В силу п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам помимо указанного в пп. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

При разрешении требований банка об обращении взыскания на предмет залога, суд принимает во внимание, что банк зарегистрировал обременение в реестре залогов после заключения с ответчиком ФИО1 кредитного соглашения, указанное давало ФИО3 реальную возможность узнать о наличии обременения.

Из материалов дела следует, что сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений ДД.ММ.ГГГГ, тогда как договор купли – продажи автомобиля № года выпуска, цвет черный, заключен между ФИО3 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении сделки ФИО3 наличие сведений об обременении имущества залогом в указанном реестре не проверяла, из чего следует, что она не приняла всех разумных мер для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества и отсутствия притязаний третьих лиц на приобретаемое имущество, не убедилась в отсутствии обременений на предмет сделки.

Таким образом, ФИО3 не может быть признана добросовестными приобретателем, поэтому основания для прекращения залога в отношении спорного автомобиля отсутствуют.

Поскольку Банком не были предъявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки № года выпуска, цвет черный, к ФИО3, соответственно, данное требование не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 государственную пошлину в размере 19986 рублей.

С учетом удовлетворенной части требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13986 рублей (19986 рублей – 6000 рублей).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1157238,13 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1104072,19 рублей; задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга – 52327,06 рублей; задолженность по процентам, начисленным на остаток просроченного основного долга – 838,88 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13986 рублей.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки № года выпуска, цвет черный, отказать.

В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)», ФИО1 о признании добросовестным приобретателем оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Л.Н. Главатских

Дело № 2-2933/2021г.

УИД: 74RS0002-01-2021-001122-95

Центральный районный суд г. Челябинска

Дело № 2-2933/2021