Решение № 2-3329/2020 2-3329/2020~М-2816/2020 М-2816/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-3329/2020

По делу № 2- 3329/2020

73RS0002-01-2020-004040-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 10 сентября 2020 года.

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, содержащим требования:

- о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 500 360 руб. 83 коп.; начисленные проценты за пользование кредитом – 21 123 руб. 66 коп.; штрафы и неустойки - 2 844 руб. 38 коп.;

- в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 8443 руб. 29 коп.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер - №

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 657 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 657 000 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 го числа каждого месяца в размере 15 000 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующим тарифом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справки по Кредиту наличными сумма задолженности ответчика составляет 524 328 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 500 360 руб. 83 коп.; начисленные проценты за пользование кредитом – 21 123 руб. 66 коп..; штрафы и неустойки - 2 844 руб. 38 коп..

Данная задолженность образовалась за период с 20.03.2020 г. по 22.06.2020 г.

Банк о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, доверил свои интересы представлять ФИО3

ФИО3, представляя на основании доверенности интересы ответчика, в судебном заседании не признал иск. Суду с учетом доводов письменного отзыва пояснил следующее.

Ответчик подтверждает заключение с Банком указанного кредитного договора на обозначенных условиях.

С момента получения кредита, до 20.03.2020г. он нарушения сроков погашения кредита не допускал, все суммы, установленные графиком платежей, вносились в срок, установленный условиями договора.

Ответчик является сотрудником Санатория имени В.И. Ленина Филиала АО «Ульяновсккурорт». В марте 2020г. ответчик по состоянию здоровья был переведен на должность оператора теплового пункта, в связи с чем, у него значительно сократился должностной оклад.

В соответствии с Указом Президента РФ от 02.04.2020 N 239 "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)", а также Указом Губернатора Ульяновской области от 12.03.2020г. №19 «О введении режима повышенной готовности и установлении обязательных для исполнения гражданами и организациями правил поведения при введении режима повышенной готовности», деятельность организаций осуществляющих оказание услуг по организации санаторно-курортного отдыха была приостановлена. В этой связи в период с мая по июнь 2020г. Ответчик находится в административном отпуске за свой счет.

В июне 2020г. ответчик обращался в Ульяновское отделение АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении ему отсрочки погашения кредита, однако, в предоставлении отсрочки ему Банком было отказано.

В период с 21,06.2020г. по 08.07.2020г. ответчик проходил лечение в медицинском учреждении.

У ответчика имеется просроченная задолженность по погашению кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.03.2020г. по 20.06.2020г.

В соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом за период с 20.03.2020г. по 20.07.2020г. составляет 75000 рублей, из которых сумма основного долга 49 229,14 руб., сумма процентов по кредиту 25 770,86 руб. Данная сумма признается ответчиком и не оспаривается.

Условия договора потребительского кредита № от 24.08.2018г. не предусматривают возможность досрочного взыскания всей суммы кредита по договору в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей.

Истцом требование о расторжении договора потребительского кредита № от 24.08.2018г. не предъявлялось.

Ответчик полагает, что при указанных обстоятельствах иск Банка к нему о взыскании досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору не имеет под собой оснований и подлежит отклонению.

В случае разрешения дела в пользу истца в части предъявленной ко взысканию неустойки за просрочку основного долга и за просрочку выплаты процентов по кредиту, он просить применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Истцом не представлено доказательств того, что нарушение сроков возврата денежных средств существенно нарушило интересы истца, повлекло для истца какие-либо серьезные вредные последствия.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, рассмотрев иск Банка, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Иск Банка к ФИО2 подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 24.08.2018 г. между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер - №.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 657 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 657 000 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 го числа каждого месяца в размере 15 000 руб.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующим тарифом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика на получение кредита наличными, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления кредита наличными.

Свои обязательства ответчик по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. На это указывают следующие обстоятельства.

Из расчета задолженности, истории операции по счету, следует, что заемщик (ответчик по делу) нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате части кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчик по состоянию на 01.07.2020 г. по данному кредитному договору имел задолженность 524 328 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 500 360 руб. 83 коп..; начисленные проценты за пользование кредитом – 21 123 руб. 66 коп..; штрафы и неустойки - 2 844 руб. 38 коп.

Данная задолженность образовалась за период с 20.03.2020 г. по 22.06.2020 г.

Ответчик не производит платежей по погашению долга по данному кредитному договору и по настоящее время, доказательств обратного суду не предоставлено.

Данные обстоятельства указывают на существенное нарушение заемщиком срока платежа и подлежащей уплате части основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Ответчик доказательств обратного положения дел в данной части суде не предоставил. Он в ходе судебного разбирательства не оспаривал наличие такой задолженности и ее размер.

Указанные выше доводы ответчика в обоснование возражений по иску суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

Довод ответчика о том, что кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного взыскания всей суммы задолженности в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору является несостоятельным, поскольку не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Такая возможность для Банка предусмотрена условиями кредитного договора ( п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными) и нормой закона - ст. 14 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)».

Действительно, суду не представлено доказательств направления Банком ответчику требования о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по данному договору в соответствии с условиями кредитного договора ( п. 6.5 Общих условий предоставления кредита наличными ).

Вместе с тем само по себе данное обстоятельство не является основанием для отказа Банку в удовлетворении данного иска. Обозначенная задолженность заемщика по данному кредитному договору имеет место, она носит существенный характер; в период судебного разбирательства ответчик не погасил просроченную задолженность.

Затруднительное материальное положение ответчика, которое образовалось в настоящее время, само по себе не может быть основанием для освобождения ответчика - заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по исполнению такого договора. Данное обстоятельство может быть предметом рассмотрения Банка либо суда о предоставлении отсрочки платежа, рассрочки при обращении ответчика с соответствующим заявлением.

Сведений и доказательств о предоставлении Банком по заявлению заемщика отсрочки платежей, рассрочки, суду не предоставлено ( как сообщено стороной ответчика Банк отказал в удовлетворении такого заявления). Нет таких сведений и в ответе Банка на запрос суда.

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п.2 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора (п. 5.1, п. 5.2 Общих условий), истец вправе требовать с ответчика взыскания штрафа при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты комиссии клиент уплачивает Банку неустойку.

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку в указанной сумме.

Как указано выше ответчик просит уменьшить в соответствии со ст.333 ГК РФ неустойку.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае размер неустойки составляет 2 844 руб. 38 коп. Суд, учитывая незначительный размер неустойки, существенный характер просрочки исполнения обязательств ответчиком, сумму просроченного платежа, считает заявленную сумму неустойки соразмерной последствиями нарушения ответчиком обязательства по данному договору. Тем самым, оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки, штрафа не имеется.

При таких обстоятельствах с ответчика следует взыскать в пользу Банка, по данному кредитному договору задолженность в обозначенных суммах.

Таким образом, иск Банка к ФИО2 имеет под собой основания и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее. Дело разрешилось в пользу истца, поэтому он в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением данного дела.

Банк при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 8 443 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

При таком положении, в пользу Банка с ответчика в счет возмещения данных судебных расходов, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 500 360 руб. 83 коп., начисленные проценты - 21 123 руб. 66 коп., неустойку - 2 844 руб. 38 коп., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 8 443 руб. 29 коп., а всего взыскать - 532 772 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Дементьев