Решение № 2-2742/2023 2-2742/2023~М-2310/2023 М-2310/2023 от 4 декабря 2023 г. по делу № 2-2742/2023

Дело № 2-2742/2023

УИД № 24RS0024-01-2023-003011-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.М.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23.08.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, на основании которого ответчику предоставлен кредит, который она обязалась погашать. 31.01.2020г. внесены изменения в организационно-правовую форму банка, которое изменено на АО «Почта Банк». В течение действия договора кредитования ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. До настоящего времени ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору кредитования, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору в размере 327427,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6474 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания заказной корреспонденцией.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ-353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ-353 документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО «Почта Банк» собственноручно подписанное заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 327600 руб., (1 кредит 75600 руб., кредит 2 – 252 000 руб.) со сроком до ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), с процентной ставкой по кредиту 16,90% годовых. При этом в заявлении ответчик выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг «Кредитное информирование», «Уменьшая платеж», «Пропускаю платеж», «Автопогашение», «Гарантированная ставка».

Договор подписан с использованием простой электронной подписи. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Все существенные условия заключенного договора, в том числе, сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размера и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись истца, выполненная с использованием простой электронной подписи.

При этом согласно п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Пунктом 1.8 предусмотрено, что Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 8133 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная 23.09.2019. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшение платежа» - 6248 руб.

Пунктами 9, 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено условие об отсутствии обязанности заемщика заключить иные договоры, а также в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

При этом пунктом 17 договора предусмотрено, что заемщик согласен на оказание услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату по договору в соответствии с Условиями и тарифами, на подключение услуги «кредитное информирование» размер 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа - 2200 руб.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» установлена комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 300 руб., комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» - 29 руб. за проведение каждой операции; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 500 руб. - за первый период пропуска платежа, 2 200 руб. - за второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа.

Также заемщик на основании ее заявления согласилась на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Программа страхования: «ОПТИМУМ -2». Страховая премия – 75600 руб., подписав его посредством простой электронной подписи и направив Банку Распоряжения на перевод денежных средств с её счета на счет страховой компании в размере 75600 руб. для оплаты страховой премии. Ответчику был выдан страховой полис №L0302/534/46082393.

Согласно выписке по счету № на имя ФИО1 установлено, что Банком ответчику был представлено кредит путем зачисления на открытый ей счет денежных средств в размере 327600 руб.

На основании распоряжения заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дано согласие в дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору № в размере 252 000 руб. за счет указанных кредитных средств.

При этом ФИО1 при подписании заявления о предоставлении потребительского кредита располагала полной информацией о предложенной ей кредитной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойки и комиссии, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако взятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Последний платеж в уплату кредита ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2018,59 руб., недостаточной для гашения планового платежа, что следует из выписки по счету, после этого исполнение обязательств по договору ответчик прекратила, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

06.032021 в адрес ответчика была выставлено заключительное требование в соответствии с разделом 6 Условий предоставления потребительских кредитов об исполнении обязательств по договору в общей сумме 327449,82 руб., из которых: 28813,40 руб. - задолженность по процентам, 294649,38 - задолженность по основному долгу, 1000 руб. - задолженность по комиссиям, 2987,04 руб. – задолженность по неустойке, срок оплаты задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 38 в г.Канске Красноярского края судебный приказ от 20.04.2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323462,75 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3217 руб., отменен на основании возражений ответчика.

Согласно сведениям, представленным ОСП по г. Канску и Канскому району на основании исполнительного документа №2-1246/38/2022 выданного мировым судьей судебного участка №38 в г.Канске от 20.04.2022г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере 326679,75 руб. в пользу АО «Почта Банк» судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Канску и Канскому району 08.09.2022г. возбуждено исполнительное производство №181259/22/24065, в рамках данного исполнительного производства были произведены удержания в сумме 22,62 руб. 27.10.2022г. исполнительное производство окончено, в связи с отменой судебного акта, более на принудительное исполнение в ОСП по г.Канску и Канскому району судебный приказ не поступал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению, при этом учитывает следующее.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись. Ответчиком доказательств обратного в суд не представлено, в материалах дела таковых не имеется. Ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячно аннуитетными платежами, данную обязанность не исполняет, в связи с чем, в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Как следует из представленного стороной истца расчета, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Почта Банк» за период с 06.10.2020г. по 14.05.2023г. по кредитному договору составила 327427,17 руб., из которых: 294649,38 руб. задолженность по основному долгу, 28790,75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1000 руб. задолженность по комиссиям, 2987,04 руб. задолженность по неустойке. Расчет задолженности проверен судом, принимается как достоверный, поскольку произведен исходя из условий кредитного договора. Доказательств фактического гашения кредитной задолженности в ином размере ответчиком не представлено. Основания для снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ не усматривается, поскольку размер исчисленной кредитором неустойки соразмерен с последствиями нарушения принятых ответчиком обязательств по кредиту.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств по договору, то ответчик должен нести перед истцом ответственность за неисполнение данного обязательства, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 327427,17 руб.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренных ст. 94 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, в силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также взысканию подлежит сумма уплаченной госпошлины в размере 6474 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 23.08.2019г. в размере 327427,17 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6474 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.М. Смирнова