Решение № 2-3916/2017 2-3916/2017~М-3982/2017 М-3982/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-3916/2017

дело № 2-3916/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» декабря 2017 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи: Вербицкой Е.В.

при секретаре Боевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национального Банка «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный Банк «Траст» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что <дата> года ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 20 000 руб. 00 коп.; срок пользования кредитом: <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с <дата> по <дата> в размере 65781 руб. 21 коп. в том числе: суммы основного долга в сумме 19891 руб. 00 коп.; комиссий 5026 руб. 12 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 40864 руб. 09 коп.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был в праве рассчитывать при заключении договора.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина с учетом требований действующего законодательства.

Истец просит взыскать с ФИО1 в полу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) (дата гос. регистрации в качестве юр. лица <данные изъяты>) сумму задолженности в размере 65 781 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2173,00 руб. по кредитному договору №.

Представитель ПАО Национальный Банк «Траст», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебное заседание не явился. СМС извещение, направленное согласно его расписке, не доставлено. Представил заявление о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что с <дата> до дня подачи искового заявления, то есть в течении семи лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Национального Банка «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на предоставление кредитной карты от <дата>., <дата> между НБ Национальный банк «Траст» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 20000,00 руб. под <данные изъяты> %.

Согласно анкеты-заявления Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью анкеты-заявления. ФИО1 с условиями и тарифами согласен, и обязуется их неукоснительно выполнять. Кредитная карта предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, Условиях и Тарифах (л.д.13).

<дата> ФИО1 получил кредитную карту № с кредитным лимитом в размере 20000,00 рублей, на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах открыт счет №, полная стоимость кредита рассчитана исходя из суммы задолженности по кредиту, равной сумме кредитного лимита, срока кредита, равному сроку действия кредитной карты и исходя из суммы в погашение кредита по требованию Банка и ежемесячных минимальных платежей по Договору банковского счета, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-кода. (Л.д. 10).

Согласно тарифному плану «Частный GP-NEW» срок действия карты три года, по окончании срока действия карты, карта может быть перевыпущена на новый срок. Размер Кредитного лимита устанавливается Банком персонально для каждого клиента в пределах от 15000 руб. до 250000 руб., но не более 200% заявленного ежемесячного заработка.

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата изготовления карты. Выписка - документ, представляемый Банком клиенту по окончании расчетного периода. Выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) операций, совершенных по счету, а также с целью доведения до клиента информации о сумме его задолженности перед Банком при ее наличии.

Согласно п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены настоящими Тарифами и настоящими Условиями.

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) установлено, что платежный период – это временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального взноса либо не менее суммы задолженности, указанной в выписке за Расчетный период. Продолжительность расчетного периода определяется тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8).

В соответствии с п. 6.1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) начисления за расчетный период клиент обязан своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и в срок, определенные настоящими Условиями.

Условия тарифного плана предусматривают начисление штрафа за пропуск оплаты/неполную оплату минимального взноса: первый раз – не взимается, во второй раз подряд – 300 руб., в третий раз подряд – 500 руб. (п. 12).

Таким образом, график погашения кредита не составлялся, поскольку ответчик пользовался картой в пределах установленного лимита и в его обязанности в соответствии с условиями и тарифами Банка входило оплачивать минимальный платеж, который указывался истцом в направляемом заемшку ежемесячно счете-выписке.

Заключение кредитного договора и получение денежных средств ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из вышеприведенных условий следует, что задолженность, сформированная по итогам каждого расчетного периода, погашается ответчиком в сумме, указанной в выписке, погашение задолженности по конкретному графику договором не предусмотрено.

Как следует из материалов дела, <дата> ответчику начислен штраф за нарушение срока уплаты минимального платежа в размере 800 руб. Ответчиком оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № не производилось. Таким образом, с <дата> года истцу стало известно о ненадлежащем выполнении ответчиком условий кредитного договора. Соответственно, трехлетний срок исковой давности истекает с <дата>.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в июле 2017 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, начисленные истцом комиссии и проценты удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока давности по главному требованию.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Национального Банка «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2017 года.

Судья: Е.В. Вербицкая