Решение № 2-3485/2019 2-3485/2019~М-2784/2019 М-2784/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-3485/2019

Дело № 2-3485/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лиманской В.А.,

при секретаре Марченко А.Г.

8 августа 2019 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

Установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что "."..г. между <...> АО и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №..., по которому ответчику была выпущена карта и был предоставлен кредит с лимитом в размере 40 000 руб., расчетный период - 30 дней, минимальный платеж 3 000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период до 50 дней, процентная ставка 45 % годовых. Поскольку заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в сумме 92 394,58 руб., из которых просроченный основной долг- 61 714,19 руб., начисленные проценты - 28 080,39 руб., неустойки - 2 600 руб.

"."..г. между <...> АО и ООО <...> заключен договор уступки прав требований, в том числе по указанному кредитному договору. "."..г. ООО <...> переуступил права требования по данному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В добровольном порядке задолженность по договору погашена не была, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору №... от "."..г. в общей тсумме 92 394,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 971,84 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем письменном заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя, заявленные исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не признал, просил отказать в полном объеме, поскольку считает, что задолженность по кредитному договору №... от "."..г. заключенному с <...> АО погасил всего выплатив по кредиту сумму в размере 184 766,41 руб., что подтверждается выпиской по его счету, кроме того, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, исчисляя данный срок с даты внесения платежа по кредиту "."..г..

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 получил кредитную карту <...> (АО). По условиям заявления доступный лимит кредитования по карте 40 000 руб., процентная ставка 45 % годовых, тариф банка С-Лайн 3 000, минимальный платеж подлежащий внесению ежемесячно 3 000 руб., дата платежа 10-е число каждого месяца. Дата начала использования карты "."..г., срок действия карты 10/2013. Полная стоимость кредита составляет 57,431827 % годовых. Льготный период по карте до 50 дней. Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц, Программе <...> Тарифами банка, ему был открыт специальный карточный счет- текущий счет для осуществления расчетов по операциям. Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора №... от "."..г., заявления, анкетой клиента №..., распиской в получении карты.

Поскольку заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, истцом указано на образование задолженности в сумме 92 394,58 руб.

Приказом Банка России от "."..г. №... у <...> (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от "."..г. <...> (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО <...> заключили договор уступки прав требований (цессии) №... от "."..г., по условиям которого <...> (АО) передало, а ООО <...> приняло права требования в полном объеме, в том числе и по кредитному договору№... от "."..г. заключенному со ФИО1

ООО <...> передало право требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №... от "."..г..

Определением мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области от "."..г. отменен судебный приказ от "."..г. по делу №... о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 92 394,58 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 475,92 руб.

Согласно п.п. 4.8.-4.10.2 Общих условий обслуживания физических лиц в <...> АО, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении Задолженности и расторжении Договора одним из следующих способов по своему усмотрению:

через отделения почтовой связи путем направления письма.

Письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента

За неполучение и /или/ несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет;

через Подразделение Банка.

Требование считается предъявленным Банком и полученным Клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи Клиента, удостоверяющей факт вручения требования.

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами.

Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней Просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения.

В случае если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку.

Все денежные средства, поступающие на СКС в течение Платежного периода, при выполнении условий Льготного периода списываются Банком в безакцептном (бесспорном) порядке не позднее следующего рабочего дня после поступления денежных средств в Банк в следующем порядке:

погашение комиссий, начисленных за Расчетный период;

погашение основного долга по Кредиту.

До принятия решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства ( абз 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как следует из приведенного выше п. 4.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк АО, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору №... от "."..г., был произведен ФИО1 "."..г., срок действия банковской карты по договору определен датой "."..г.

Согласно индивидуальным условиям минимальный платеж в размере 3000 руб. ФИО1 должен был вносить 10-го числа каждого месяца, последний платеж внесен ответчиком "."..г., с учетом периода внесения платежа, срок предъявления права требования истцом пропущен.

В материалах дела отсутствуют сведения о направлении в адрес заемщика требования о полном погашении задолженности, что, в свою очередь, не изменяет достигнутых сторонами соглашений, в том числе, по порядку истребования задолженности, установленному п. 4.8 Общих условий, которым установлено, что право досрочного требования задолженности по договору возникает у банка с даты нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк с учетом графика платежей должен был узнать не позднее "."..г., и до "."..г. потребовать погасить задолженность, когда и начинается исчисляться срок исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился "."..г., т.е. за пределами срока исковой давности, что следует из почтового идентификатора <...> сайта Почты РФ и материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка №... Волгоградской области №....

"."..г. мировым судьей судебного участка №... Волгоградской области выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО1 отменен определением того же мирового судьи от "."..г..

Исходя из установленных судом обстоятельств, имеющих юридически важное значение, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек "."..г..

ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности договору лишь "."..г., что следует из штемпеля на почтовом конверте.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, пени.

Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в сумме 2 971,84 руб., поскольку указанные требования являются производными от основных в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в общей сумме 92 394,58 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 971,84 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья <...>

<...>

<...>