Решение № 2-1884/2023 2-285/2024 2-285/2024(2-1884/2023;)~М-1681/2023 М-1681/2023 от 2 апреля 2024 г. по делу № 2-1884/2023

Дело № 2-285/2024

УИД 48RS0015-01-2024-001929-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года город Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Корабельниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2022, заключенному с заемщиком ФИО5 в размере 411 386 руб. 26 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 314 руб., указывая, что 19.08.2022 между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит в сумме 431 973 руб. 13 коп. на срок 60 месяцев под 19,5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.03.2023 по 14.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 411 386 руб.26 коп., которая состоит из: просроченный основной долг- 383 109 руб. 61 коп., просроченные проценты- 28 276 руб. 65 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла; кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент, начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика прекращено. Согласно условиям кредитного договора жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы. Предполагаемым наследником к имуществу умершего заемщика ФИО5 является ее дочь ФИО2, которая отвечает в силу закона по долгам наследодателя, в связи с чем, просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчицы ФИО2

Протокольным определением суда от 14 февраля 2024 по ходатайству истца, изложенному в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего- ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчица ФИО1, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом; представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие; ответчик возражений на иск не представил.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов,

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 23 апреля 2015 года ФИО5 обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение карты, в котором просила выдать зарплатную дебетовую карту ПАО Сбербанк, открыть счет и подключить полный пакет услуги "Мобильный банк".

19.08.2022 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 путем подписания последней в электронном виде заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО5 предоставлены денежные средства 431 руб.13 коп. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 19,5% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО5 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых..

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Судом установлено, что на номер телефона, принадлежащий ответчику, приходили sms-извещения с одноразовыми паролями для входа в Сбербанк-онлайн для получения кредита на сумму 431 973,13 руб.; отправка пароля с телефона ответчика для подтверждения получения кредита на указанную выше сумму подтверждается также протоколом проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк-онлайн.

Банк исполнил обязательство по выдаче кредита, перечислив на счет ответчика денежную сумму в размере 431 973,13 руб., что подтверждается отчетом обо всех операциях за период с 19.08.2022 по 25.08.2022 по лицевому счету; выполняя распоряжения клиента (владельца счета) о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, ПАО "Сбербанк" действовал согласно заключенному сторонами договору банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк; при этом денежные средства были перечислены на счет, открытый на имя ФИО5 в ПАО "Сбербанк России" ранее, при получении банковской карты 23.04.2015 г.

Дополнительного согласия ФИО5 на использование ее простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие она фактически выразила, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения, при этом принадлежность номера телефона, заканчивающегося на <данные изъяты> с получением кода <данные изъяты>, ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, путем подачи заявки на получение кредита, и подписан путем введения пароля для подтверждения акцепта оферты, направленного в SMS-сообщении на телефон заемщика, письменная форма кредитного договора соблюдена, ФИО5 выразила волю на заключение кредитного договора, о чем свидетельствует ее электронная подпись в кредитном договоре.

Суд исходит из того, что при регистрации в системе "Сбербанк Онлайн" были использованы персональные средства доступа, полученные по карте ответчика, информация о картах была считана с микропроцессора принадлежащей ответчику карты, использован правильный ПИН-код, к сохранности которых заемщик должен был принять меры предосторожности к конфиденциальности в целях предотвращения несанкционированного доступа к денежным средствам с помощью карты.

В связи с тем, что заемщик ФИО5 обязательства по погашению кредита не исполняла, образовалась задолженность за период с 30.03.2023 по 14.12.2023 (включительно), которая согласно представленному истцом расчету составляет 411 386 руб. 26 коп. Данная сумма задолженности состоит из: просроченный основной долг- 383 109 руб. 61 коп., просроченные проценты- 28 276 руб. 65 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

На момент смерти ФИО5 ее обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 407, частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Однако, в соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде. Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Следовательно, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что нотариусом нотариального округа Липецкого района Липецкой области ФИО7 заведено наследственное дело к имуществу умершей ФИО5, наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону является дочь ФИО1; наследник ФИО2 отказалась от причитающегося ей наследства после смерти ее матери ФИО5 в пользу ФИО1

Судом установлено, что наследственное имущество умершей ФИО5 состоит из: страховой пенсии по старости в размере 12 126 руб. 85 коп., 974/4497долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>: 370/1000 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

14.09.2023 ответчицей ФИО1 нотариусом ФИО7 выданы свидетельства оп праве на наследство по закону на 974/4497долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>: 370/1000 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; 26.10.2023- свидетельство о праве на наследство по закону на страховую пенсию по старости в размере 12 126 руб. 85 коп.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 20.03.2024 ООО «<данные изъяты>» стоимость 974/4497долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 104 000 руб.; 370/1000 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>- 1 314 000 руб..

При рассмотрении дела стоимость наследственной доли ответчиком не оспаривалась. Обоснования иной стоимости наследственного имущества представлено не было. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами заявлено не было.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что размер принятого наследства достаточен для покрытия долговых обязательств наследодателя перед ПАО Сбербанк, поскольку последние не превышают пределы стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Доказательств погашения задолженности не поступало, не представлено также суду каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет истца судом проверен и сомнений не вызывает, как и факт заключения кредитного договора № от 19.08.2022 года, и обязанность в соответствии со статьями 307, 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации его погасить в обусловленном размере.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитного договора № от 19.08.2022 года за период с 30.03.2023 по 14.12.2023 в размере 411 386 руб.26 коп., из которой: просроченный основной долг- 383 109 руб. 61 коп., просроченные проценты- 28 276 руб. 65 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 314 руб. 00 коп., подтвержденные истцом документально.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19.08.2022 года за период с 30.03.2023 по 14.12.2023 в размере 411 386 руб.26 коп., из которой: просроченный основной долг- 383 109 руб. 61 коп., просроченные проценты- 28 276 руб. 65 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 314 руб. 00 коп., а всего 418 700 (четыреста восемнадцать тысяч семьсот) руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.

Судья С.Ю.Мартышова

Мотивированное заочное решение

изготовлено 08.04.2024 года