Решение № 2-276/2018 2-276/2018~М-272/2018 М-272/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-276/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П.,

при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-276/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования счета,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 20.12.2011 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее — Кредитный договор) ), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 149957,11 (Сто сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят семь рублей 11 копеек) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 18.05.2018 г. задолженность по Договору составляет 293711,08 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 149957, 11 руб. + 66353,97 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 77400,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 293711,08 руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.11.2014 по 18.05.2018 г. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 20.12.2011 года в размере 293711,08 руб. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6137,11 рублей.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 указал, что с исковыми требованиями не согласен. Он получил кредит 149 957,11 рублей, а выплатил 326 840 рублей. Считает, что с банком рассчитался полностью.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что действительно в 2011 году ее сын ФИО1 получил кредит в Банке «Восточный» на сумму 149 000 рублей. На данные деньги купил машину. В 2014 году сын закончил выплачивать кредит, так как считал, что полностью его выплатил. Были периоды, когда он допускал просрочку погашения, но зато потом выплачивал в большем размере.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (преобразовано в ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 150 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с разделом: «Данные о кредитовании счета» в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, лимит кредитования составляет 150000 рублей, ставка годовая 24%, полная стоимость кредита 51%, срок действия соглашения – до востребования. Ответчику был открыт текущий банковский счет №. Комиссия за оформление и перевыпуск карты составляет 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей, комиссия за разблокировку карты 100 рублей, комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист 1000 рублей. Дата начала платежного периода 21 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 25 дней. Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 рублей. Комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) 90 рублей; Комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей; Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» 3,5% мин. 135 рублей; Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах стороннего банка и НКО «ОРС***» 3,5% минимум 135 рублей; Процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%; Неустойка/штраф за просрочку минимального обязательного платежа, в день 3%/400 рублей.

В соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета, для осуществления операций по ТБС, клиент просит выдать ему неперсонифицированную кредитную карту Visa Eltctron Instant Issue.

Ответчик согласился с тем, что банк имеет право в одностороннем порядке увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования, равный нулю. Согласием на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако данная норма не обязывает стороны заключать договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Доказательствами по делу подтверждено, что ПАО КБ «Восточный» акцептовал оферту ФИО1, а именно предоставил ему возможность получения кредита в размере, указанном в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета.

ФИО1 были совершены операции по карте, что подтверждено выпиской из лицевого счета за период с 01.07.2010 года по 18.05.2018 года.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что соглашение о кредитовании счета между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

Таким образом, суд пришел к выводу – ПАО КБ «Восточный» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в заявлении о заключении договора кредитования счета.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования счета.

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по состоянию на 18.05.2018 года составляет: 293711,08 рублей, в том числе:

149957,11 рублей задолженность по основному долгу,

66353,97 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

77400 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Суд руководствуется им при вынесении решения.

Судом установлено, что основное обязательство заемщиком не выполняется. Факт неисполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выплачивает кредит и проценты за пользование им, неустойки и другие установленные договором платежи в сроки, предусмотренные договором о кредитовании счета.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

С доводом ответчика о том, что он получил кредит в сумме 149 957,11 рублей, суд согласиться не может.

Так, согласно выписке по счету следует, что 21 декабря 2011 года ФИО1 снял наличные деньги в сумме 144 000 рублей. Впоследствии он также неоднократно в течение 2012- 2014 годов снимал наличные деньги с карты на сумму более 210 000 рублей. При этом неоднократно допускал просрочку погашения кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования счета № в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в сумме 293711 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6137 рублей 11 копеек, всего взыскать 299848 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу