Решение № 2-2185/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-2185/2017

Дело № 2-2185/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего

судьи Морева Е.А.,

при секретаре Бойковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Костромского отделения №8640 к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 (с 04.08.2015г. – ПАО Сбербанк, филиала Северный банк) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере ... руб., из них просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., расходы по оплате госпошлины ... руб. Исковые требования мотивированы тем, что на основании личного заявления от 02.04.2011г. ответчик получил кредитную карту ..., выпущенную ПАО Сбербанк (филиал Костромского отделения №8640) с лимитом на сумму ... рублей, под 19% процентов годовых. Начиная с 23 января 2016 года заемщик не исполняет свои обязанности по кредитному договору, по ежемесячному погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г. (далее - Условия) операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. В соответствии с п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. По состоянию на 01.09.2016 г. обязательства по Договору не исполняются надлежащим образом, допущена просроченная задолженность по основному долгу в количестве 223 дней. Согласно п. 5.2.8 Условий, Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. Согласно п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. По состоянию на 01.09.2016г. за Заемщиком числится задолженность в сумме ... руб., в том числе просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка 0 руб.

Решением Свердловского районного суда г. Костромы от 27 января 2017 года исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 удовлетворены. С ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 взыскана задолженность по кредитной карте в размере ..., в том числе просроченный основной долг ... рублей, просроченные проценты ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 13 апреля 2017 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась, вернулся конверт.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 02.04.2011г. года ФИО1 обратилась с заявлением в адрес ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 на получение кредитной карты с лимитом кредита ... руб., процентная ставка по кредиту 19% годовых, минимальный платеж 5 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 24,2 % годовых. При оформлении заявления ФИО1 ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания карт Сбербанка России (Условия) и обязалась соблюдать их, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. Заявление ФИО1 принято сотрудником Банка 27.04.2011 г.

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г. операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9). Согласно п. 5.2.8 Условий, Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2 указанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, ФИО1 при использовании кредитной карты фактически воспользовалась услугой кредитования, предоставляемой по карте в соответствии с заключенным с банком договором на основании заявления на получение кредитной карты и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В связи с этим, к правоотношениям, которые сложились между Банком и ФИО1 применению положения ГК РФ о кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте №, образовалась просроченная задолженность по основному долгу. На 01.09.2016г. размер задолженности составил ... руб., из них просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб. Расчет произведен с использованием электронных систем, отражает движение денежных средств по кредитной карте, расчет процентов за период использования денежных средств. Поскольку ответчиком суду не представлено возражений относительно примененного порядка расчета, данный расчет принимается судом как достоверный, основанных на сведениях о движении денежных средств и условиях договора. Доказательств опровергающих сумму задолженности ответчиком не представлено.

Суд полагает, что представленными по делу документами подтверждается нарушение ФИО1, как заемщиком, сроков внесения платежей по кредитной карте и образование в связи с этим задолженности в указанной сумме.

Оснований для снижения неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку доказательств позволяющих сделать вывод о возможности ее снижения, стороной истца не представлено. Кроме того, такое ходатайство истцом в ходе рассмотрения дела не заявлено.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного исковые требования основаны на законе и условиях договора и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расчет государственной пошлины произведен в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет ... рублей. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-196, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Костромского отделения №8640 задолженность по кредитной карте в размере ..., в том числе просроченный основной долг ... рублей, просроченные проценты ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Морев