Решение № 2-3020/2025 2-3020/2025~М-1395/2025 М-1395/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-3020/2025

УИД 32RS0027-01-2025-003312-07

Дело № 2-3020/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года город Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Сочень Т.Ю.,

при секретаре Ворожбитовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с указанными иском, ссылаясь на то, что <дата> между банком и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №..., на сумму 700 000 рублей. В соответствии с договором ответчик на себя взяла обязательство уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи ответчика, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц). Указанный договор заключён путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком <дата> заключен договор залога автотранспортного средства Volkswagen Golf категории В, VIN №..., 2011 года выпуска, государственный регистрационный №.... Истец указывает, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 12.03.2025 банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 12.03.2025, однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность, образовавшуюся по состоянию на 12.03.2025 включительно в сумме 323 953,89 руб., из которых: просроченный основной долг - 296 947,69 руб., просроченные проценты - 19 854,86 руб., пени на сумму не поступивших платежей - 7 051,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 30 599 руб., а также расходы по оплате проведения оценочной экспертизы в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство Volkswagen Golf категории В, VIN №..., 2011 года выпуска, установить начальную продажную стоимость в размере 683 000 руб.

Дело рассмотрено на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца АО «ТБанк», просившего о рассмотрении дела в его отсутствие и не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о дате и месте проведения судебного заседания, не сообщивших суду об уважительности причин своей неявки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между банком и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №..., на сумму 700 000 рублей и процентной ставкой 21,7% годовых.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи ответчика, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц). Указанный договор заключён путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

Акцептом является зачисление банком на счет ответчика денежных средств, что подтверждается выпиской по договору №....

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив банку анкету-заявление на заключение договора, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с банком путем присоединения кредитный договор.

Все существенные условия договора содержались в заявлении ФИО1, в Тарифном плане, Графике регулярных платежей, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц).

Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путём подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные договоре. Используя денежные средства, переданные истцом, ответчик своими действиями подтвердил согласие с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Судом установлено и подтверждается расчётами, представленными истцом в материалы дела, что ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, суммы в погашение долга и процентов за пользование займом ответчик вносил несвоевременно, в результате чего, у него образовалась задолженность, которая не погашена.

Размер задолженности ответчика перед АО «ТБанк» по состоянию на 12.03.2025 включительно составляет 323 953,89 руб., из которых: просроченный основной долг - 296 947,69 руб., просроченные проценты - 19 854,86 руб., пени на сумму не поступивших платежей - 7 051,34 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований снижения суммы штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает ввиду отсутствия их несоразмерности к сумме основного долга.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору №... от <дата>.

Однако, из предоставленных банком документов следует, что после обращения истца в суд с настоящим иском, ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности.

По состоянию на 01.10.2025 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 243 953, 89 руб., из них: основной долг – 236 802, 55 руб., проценты – 0, 00 руб., иные платы и штрафы – 7 151, 34 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что решение суда в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 60 145,14 руб. и процентам в размере 19 854,86 руб. исполнению не подлежит.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком <дата> заключен договор залога автотранспортного средства Volkswagen Golf категории В, VIN №..., 2011 г. выпуска, государственный регистрационный №....

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с частью 1 статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из карточки учета транспортного средства, собственником автомобиля Volkswagen Golf категории В, VIN №..., 2011 года выпуска, государственный регистрационный №..., в настоящее время является ФИО1

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с чем, суд полагает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. При этом, суд не устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлен требования о взыскании с ответчика расходов по оплате проведения оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1 000 руб.

Поскольку действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд, необходимости в проведении оценочной экспертизы заложенного имущества в данном случае не имелось, в силу чего суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате проведения оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1 000 руб.

Согласно платежному поручению № 8416 от 30.04.2025 АО «ТБанк» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 30 599 руб.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 30 599 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (<...>, ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита №... от <дата> по состоянию на 12.03.2025 включительно в сумме 323 953 руб. 89 коп.: просроченный основной долг – 296 947, 69 руб., просроченные проценты – 19 854, 86 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 7 151, 34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 599 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство со следующими характеристиками: Volkswagen Golf категории В, VIN №..., 2011 г. выпуска, государственный регистрационный №....

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 60 145 руб. 14 коп. и процентам в размере 19 854 руб. 86 коп. исполнению не подлежит.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.Ю. Сочень

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 30 октября 2025 года.