Решение № 2-1794/2024 2-1794/2024~М-1066/2024 М-1066/2024 от 10 июня 2024 г. по делу № 2-1794/2024

11RS0002-01-2024-001539-79

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Воркута Республики Коми 11 июня 2024 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата>г. по <дата>г. в размере 62 224,16 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2067 руб. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и подписания Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования. Договор заключен без визита ответчика в Банк (дистанционно) путем направления Банку анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты, Индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт, подписанных Клиентом посредством ЭЦП через личный кабинет в системе дистанционного обслуживания ВТБ-онлайн (кредит такого типа предоставляется заемщикам Банка, заключившим Договор комплексного обслуживания, подписавшим согласие на обработку персональных данных и предоставивших скан-копию паспорта). Кредитная документация оформлена через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн, путем проставления простой электронной подписи. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путем формирования файлов кредитной документации, распечатанной и приложенной к настоящему заявлению. 20 августа ФИО1 по Системе «ВТБ-Онлайн» была направлена заявка на получение кредитной карты с кредитным лимитом в размере 45 000 руб. ФИО2 в ВТБ –Онлайн направлено предложение, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. <дата> ответчик осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт№... от <дата> был установлен лимит в размере 45 000 руб. Кредитор выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, ответчик активировал кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты. ФИО1 не исполняет условия договора надлежащим образом, допустил образование задолженности по уплате основного долга и процентов.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, подтвердив, что карту использовал, задолженность не возвратил.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность

Из материалов дела следует, что <дата>г. Банк ВТБ (ПАО) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты с лимитом кредитования 45 000 руб. со сроком действия договора – <дата>, а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

<дата> кредитный лимит был активирован, что подтверждается выпиской по счёту ....

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) клиент и держатель кредитной банковской карты обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать расход средств по карточному счету, превышающего доступный лимит. (п.7.2.1).

Клиент обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность перед банком при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного в индивидуальных условиях (п.7.1.1); получать выписки по карточному счету способом, согласованным с банком, не реже одного раза в месяц, следующего за отчетным месяцем; тщательно проверять выписку по карточному счету и уведомлять банк о наличии ошибок, неточностей или возникновении вопросов в отношении информации, содержащейся в вписке по карточному счету (п.7.1.3).

По расчёту истца по состоянию на <дата>г. задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата>г. по <дата>г. составляет 62224,16 руб. (кредит – 45 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 16 912,21 руб., пени – 311,95 руб.).

Расчёт истца не оспорен ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ; контррасчёт не представлен.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Кредитный договор заключён ответчиком дистанционно (без визита в банк) с использованием системы ВТБ-Онлайн. Взаимодействие банка и заемщика осуществлялось через личный кабинет системы ВТБ-Онлайн. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью.

На основании ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Ответчиком расчет истца не оспаривался.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств погашения ответчиком имеющейся кредитной задолженности в материалы дела не представлено.

<дата> мировым судьей Горняцкого судебного участка г.Воркуты, временно исполняющего обязанности мирового судьи Тундрового судебного участка г.Воркуты вынесен судебный приказ ..., о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата>г. по <дата> в сумме 61 912,21 руб. из которых основной долг – 45 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 16912,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 1029 руб.

Определением мирового судьи Горняцкого судебного участка г.Воркуты, временно исполняющего обязанности мирового судьи Тундрового судебного участка г. Воркуты от <дата> судебный приказ мирового судьи Горняцкого судебного участка <адрес>, временно исполняющего обязанности мирового судьи Тундрового судебного участка г.Воркуты ... от <дата> отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Истец также просил возместить расходы по уплате госпошлины – 2067 руб.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям ... от <дата> и ... от <дата> при обращении с иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 2067 руб.

Указанный размер госпошлины соответствует требованиям пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и размеру заявленных и удовлетворенных исковых требований, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата>г. по <дата>г. в размере 62 224,16 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2067 руб., а всего 64291,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения (<дата>г.).

Председательствующий А.Г. Гюлумян