Решение № 2-1991/2025 2-1991/2025~М-1784/2025 М-1784/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-1991/2025

58RS0027-01-2025-002937-94

Дело № 2-1991/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Бычковой Н.Н.,

при секретаре Львовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 28.01.2022 АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб., под 10,90% годовых (пункт 1, пункт 4. раздела 1 индивидуальных условий кредитования). Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 28.01.2027. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 02.06.2025 задолженность по соглашению № от 28.01.2022 перед АО «Россельхозбанк» составляет 924 571 руб., 48 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 829 890 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 22 368,84 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 758,74 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 553,38 руб. В адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 28.01.2022 по состоянию на 02.06.2025 в сумме 924 571 руб., 48 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 829 890 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 22 368,84 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 758,74 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 553,38 руб., расторгнуть соглашение № от 28.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, с 03.06.2025.

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 28.01.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 500000 руб. под 10,90 % годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – не позднее 28.01.2027 (п.п.1,2,4 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что периодичность платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом: ежемесячно (п.6.1); способ платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом: аннуитетный платеж (п.6.2); дата платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом: 25 числа каждого месяца (п.6.3). В соответствии с графиком погашения кредита на дату подписания настоящего соглашения размер платежей по кредиту следующий: первый платеж – 12 542,47 руб., второй – предпоследний платежи – 32 954,41 руб., последний платеж – 32 210,31 руб.

Как определено п.12 индивидуальных условий кредитования, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просу (нарушения обязательства).

Согласно п.14 индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В силу п.2.2 раздела 2 «Прочие условия» подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средств, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с правилами, а также с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.3 раздела 2 «Прочие условия» соглашения).

Согласно п.4.7 правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (пункт применяется в случае предоставления кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.4.8 правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В силу п.4.8.1 правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения вновь установленный срок возврата составляет: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов: (применяется в случае предоставления кредита на срок свыше 60 дней) – 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством Российской Федерации (п.4.8.2 правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п.4.9 правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, банковским ордером № от 28.01.2022.

ФИО1 воспользовался кредитными средствами, предоставленными банком, однако принятые на себя обязательства по соглашению исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 02.06.2025 составляет 924 571,48 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 829 890 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 22 368,84 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 758,74 руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 553,38 руб.

Истцом в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией направлено требование № от 01.04.2025 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому в связи с систематическими нарушениями ФИО1 условий соглашения № от 28.01.2022 АО «Россельхозбанк» потребовало погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями соглашения, в срок не позднее 16.05.2025, а также на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ предложило расторгнуть кредитный договор 16.05.2025. Общая сумма задолженности по состоянию на 23.03.2025 составляла 875 516,72 руб.

Задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на требование о расторжении соглашения не последовало.

Расчет задолженности по соглашению ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил возражений относительно иска и доказательства, их подтверждающие.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по соглашению (или части задолженности) ответчиком в суд не представлено, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению № от 28.01.2022 в размере 924 571 руб., 48 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу – 829 890 руб., сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 22 368,84 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 758,74 руб., сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 553,38 руб.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 5 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, установив, что ответчик в нарушение условий соглашения свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнил, на требование банка о погашении просроченной задолженности и о расторжении соглашения не ответил, то есть допустил существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым по требованию истца расторгнуть соглашение № от 28.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 03.06.2025.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине, которые истец понес при обращении в суд, в размере 53 491,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05.06.2025.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 28.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ОГРН: <***>, ИНН: <***>, задолженность по соглашению № от 28.01.2022 в размере 924 571 руб. 48 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу – 829 890 руб., сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 22 368,84 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 758,74 руб., сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 553,38 руб., а также государственную пошлину в размере 53 491,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2025.

Судья Н.Н. Бычкова