Решение № 2-105/2021 2-5980/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-105/2021

46

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 170 рублей 89 копеек, из которых просроченный основной долг – 74 996 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 40 174 рублей 21 коп, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты, которая представляет собой совокупность нескольких документов – условия использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или Eurocard MasterCard Gold, памятка держателя международных банковских карт, заявление на получение карты, условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт. На основании заявления на получение международной карты ПАО «Сбербанк России» выдало международную карту MasterCard Gold с разрешенным овердрафтом. Согласно условиям (п.2.4) в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форе овердрафта. Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее, указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. В соответствии с п.2.5 условий, в случае превышения держателем лимита овердрафта, на счете образуется задолженность, подлежащая оплате, включая плату в соответствии с тарифами банка. В соответствии с п..4.2.3 условий банк при образовании овердрафта на счете держателя начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на судном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка. С указанными документами ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 20% годовых.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явилась о месте, дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не я явившегося представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявленные требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском срока для оьращения в суд з0а защитой нарушенного прав.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ка следует из п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен

овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты, которая представляет собой совокупность нескольких документов – условия использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или Eurocard MasterCard Gold, памятка держателя международных банковских карт, заявление на получение карты, условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.

На основании заявления на получение международной карты ПАО «Сбербанк России» выдало международную карту MasterCard Gold с разрешенным овердрафтом.

Согласно условиям (п.2.4) в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форе овердрафта.

Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее, указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

В соответствии с п.2.5 условий, в случае превышения держателем лимита овердрафта, на счете образуется задолженность, подлежащая оплате, включая плату в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п..4.2.3 условий банк при образовании овердрафта на счете держателя начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на судном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка. С указанными документами ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 20% годовых.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела последняя операция по выдаче овердрафта была ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком была получена сумма 74 911 рублей 64 коп..

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ данные о движении денежных средств по карте были сторнированы банком, однако в нарушении положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, отметки «сторнировано» с указанием даты исправительной записи и номера мемориального исправительного ордера, против ошибочной записи, в установленном законом порядке, в лицевом счете не содержится.

В условиях договора сказано, что задолженность по счету погашается в пределах лимита овердрафта, а также размере, превышающем лимит овердрафта, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету, то есть ответчик обязана была погасить задолженность по счету не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, о нарушении своих прав банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 судебного района Сеймского округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №3 судебного района Сеймского округа г.Курска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В Промышленный районный суд г.Курска иск банка был направлен ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя вышеприведенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что на момент подачи истцом ДД.ММ.ГГГГ настоящего иска пропущен срок исковой давности, поскольку по смыслу приведенных выше положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. О нарушении своих прав банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, срок исковой давности по заявленным требования, истек.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, соответственно исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-99 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья