Решение № 2-936/2019 2-936/2019~М-792/2019 М-792/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-936/2019

Дело № 2-936/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств был предоставлен кредит в размере 971933,00 руб. под 18,50% годовых на срок 84 месяца включительно на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №. В соответствии с п. 13 Банк в праве уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа по кредиту 04 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 20713,76 руб. Ответчик в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и п. 4.1.1. кредитного договора, систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 944936,47 руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 897125,26 руб., задолженность по процентам – 47811,21 руб. Рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о рыночной стоимости автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ составляет 633000,00 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 944936,47 руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 - автотранспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 633000 рублей 00 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 24879,00 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

Представитель истца Банка СОЮЗ (АО), представитель 3-го лица ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В уточненном исковом заявлении истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 после объявления перерыва на ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пояснила, что брала кредит на приобретение автомобиля. Она допускала просрочки по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ она внесла 23000 рублей. Банк предложил погасить 10%, тогда не будет истребовать всю задолженность. Но у нее нет 300000 рублей. Она понимает, что будет обращено взыскание на автомобиль. Согласна с начальной продажной ценой автомобиля, указанной в иске.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 971933,00 руб. на 84 месяца путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», с процентной ставкой 18,5 % годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, ПТС <данные изъяты> (л.д. 15-21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получен график ежемесячных платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24).

Согласно Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», договор – совокупность взаимосвязанных документов, в том числе, включая в качестве составных и неотъемлемых частей, Индивидуальные условия, подписанные Клиентом, настоящие Общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», График ежемесячных платежей по договору. Договор заключенный Сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий Договор заключается путем предоставления клиентом банку подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий и подписания уполномоченным сотрудником банка распоряжения на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредитного договора. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, который указан в п.1 Индивидуальных условий.

Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на срок, которые указаны в Индивидуальных условиях, на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика, а заемщик обязуется исполнять свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование ими (п.1.3 Общих условий).

Как следует из п.1.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии пунктами 7.1.1 Общих условий, п.10 Индивидуальных условий ответчик предоставил в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору залог приобретаемого автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, ПТС <данные изъяты>

По договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО <данные изъяты> и ФИО1, последняя купила автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, с использованием кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (л.д. 30-34).

Вышеуказанное транспортное средство ФИО1 получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 29)

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа.

Истцом доказан факт исполнения обязательств, взятых на себя в соответствии с условиями договора. Денежные средства во исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № (л.д. 101-102, 105-106).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.1 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 согласилась на уступку прав требования по Договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (цедент) и Банк СОЮЗ (АО) (цессионарий), следует, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» передало, а Банк СОЮЗ (АО) приняло права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 (л.д. 46-55).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 1.6 договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что датой перехода указанных в п. 1.1 Договора прав (требований) к Цессионарию является дата подписания Реестра общего размера требований (Приложение № к настоящему Договору).

Акт приема-передачи кредитных досье, включающий кредитное досье ФИО1, был подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81-88, 121-128).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д.37-41).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 944936,47 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 897125,26 руб., задолженность по процентам – 47811,21 руб. (л.д. 132-133).

Ответчиком доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности не оспорены.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности и процентов правомерными, поскольку размер указанной задолженности и процентов определен в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из сведений, представленных РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира, следует, что ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) № (л.д. 92, 116).

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований банка.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен в статье349 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Рыночная стоимость предмета залога в соответствии с заключением от ДД.ММ.ГГГГ составляет 633 000 руб. (л.д. 42-44).

В ходе рассмотрения дела возражений от ответчика относительно определения начальной продажной цены в суд не поступило, доказательства иной цены заложенного движимого имущества в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не были представлены.

Ответчик с ходатайством о назначении экспертизы на предмет определения стоимости заложенного имущества до принятия судом решения, не обращался.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенный по кредитному договору автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, и устанавливает начальную продажную цену спорного автомобиля в размере 633 000 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, т.к. ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в силу решения о расторжении договора.

В связи с удовлетворением исковых требований, учитывая, что частичная оплата задолженности в размере 23000,00 руб. была произведена ответчиком после подачи иска в суд, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24879,00 руб. (в том числе по 6000 руб. за требования неимущественного характера), которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 944 936 (девятьсот сорок четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 47 копеек, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 897125,26 руб., задолженность по процентам – 47811, 21 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 <данные изъяты> автотранспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, (VIN) №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 633 000 (шестьсот тридцать три тысячи) рублей 00 копеек и определив порядок реализации - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 879 (двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева