Решение № 2-428/2018 2-428/2018~М-445/2018 М-445/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-428/2018

Дело № 2-428/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Приютное 02 октября 2018 года

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего Тарбаева С.В.,

при секретарях судебного заседания Бокиеве М.Э. и Манджиевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице Уфимского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что <дата> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер> на сумму 113860 руб. в том числе: 100000 руб. – сумма к выдаче, 13860 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная справка по кредиту – 49,90% годовых. Полная стоимость кредита – 65,31% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с указанным кредитным договором истец предоставил денежные средства, то есть надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 120882,95 руб., из которых: сумма основного долга – 66145,10 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 10109,31 руб., сумма убытков Банка (неоплаченные проценты) – 44453,54 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 120882,95 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга – 66145,10 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 10109,31 руб., сумма убытков Банка (неоплаченные проценты) – 44453,54 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3717,66 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о слушании дела, не явился. В деле имеется заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что она оплачивала кредит, но когда была уволена с работы, перестала платить, также просила применить исковую давность к заявленным требованиям и пояснила, что оплатить лишь должна с <дата> по <дата>

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений абзаца 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (то есть главы 42 «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчицей ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 113860 руб., количество процентных периодов 36, ежемесячный платеж составляет 6205,91 руб., дата перечисления первого платежа определена <дата>, стандартная процентная ставка определена договором в размере 49,90% годовых, полная процентная стоимость кредита составляет 65,31% годовых.

Истец – банк предоставил ответчику кредит 113860 руб., в том числе 13860 руб. в качестве страхового взноса на личное страхование. Сумма к выдаче составила 100000 руб.

Составными частями договора являются заявка на открытие банковского счета, график погашения по кредиту, график погашения кредитов по картам, условия договора, тарифы банка, памятка об условиях использования карты, памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, памятка по услуге «Извещения по почте», с которыми ответчик ознакомлен, что удостоверено его подписью.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору – сроки внесения денежных средств были неоднократно пропущены и <дата> в адрес ответчицы направлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Ответчицей добровольно уплачено в счет погашения основного долга 47713,90 руб., проценты за пользование кредитом на общую сумму 63964,31 руб., комиссии в размере 261 руб.

Тем самым кредитным договором <номер> от <дата> предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими ежемесячными платежами с уплатой до <дата> в последний платеж всей оставшейся задолженности.

Из расчета задолженности видно, что заемщик в период действия карты несвоевременно вносила ежемесячные минимальные платежи с января 2015 г. и перестала исполнять обязательства с мая 2015 г.

Согласно графику платежей ответчица обязана уплачивать ежемесячные платежи по кредиту в сумме 6205,91 руб. с <дата> по <дата>.

Направление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления о выдаче судебного приказа к мировому судье имело место <дата>

Данные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела, истребованного по запросу суда, из которого видно, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, направленное мировому судье судебного участка № 1 Приютненского судебного района Республики Калмыкия, сдано в отделение почтовой связи согласно почтовому штемпелю <дата>

Мировым судьёй <дата> отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 165882,95 руб.

Тем самым течение срока исковой давности не прерывается.

Исковое заявление поступило в Приютненский районный суд Республики Калмыкия <дата>

Тем самым, в силу трехлетного срока исковой давности подлежат взысканию с ответчика ежемесячные платежи: 04 августа, 03 сентября, 03 октября, 02 ноября, <дата> и <дата>, общая сумма которых, согласно представленному истцом расчету задолженности, составляет 37144,55 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Из кредитного договора <номер> от <дата>, его составных частей: заявки на открытие банковского счета, графика погашения по кредиту, графика погашения кредитов по картам, условий договора, тарифов банка, памятки об условиях использования карты, памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, памятка по услуге «Извещения по почте») следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставлен заемщику ФИО1 кредит для личного использования в сумме 113860 руб., количество процентных периодов 36, ежемесячный платеж составляет 6205,91 руб., дата перечисления первого платежа определена <дата>, стандартная процентная ставка определена договором в размере 49,90% годовых, полная процентная стоимость кредита составляет 65,31% годовых. Банк предоставил заемщику кредит 113860 руб., в том числе 13860 руб. в качестве страхового взноса на личное страхование. Сумма к выдаче составила 100000 руб., с которыми ответчик ознакомлена, что удостоверено ее подписью.

Согласно условиям договора подпись заемщика в заявке подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, а также и то, что заемщик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; до заключения договора разрешил банку получить из Бюро кредитных историй, с которыми банк заключил договоры об оказании информационных услуг, информацию о заемщике, содержащую, в том числе основную часть его кредитной истории; получил разъяснения по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика; предоставляет право банку в целях соответствующего договора страхования обрабатывать, в том числе передавать страховщику информацию по договору, включая персональные данные заемщика и данные о состоянии его здоровья; согласен на осуществление банком и третьим лицами по поручению банка с персональными данными заемщика, указанными в заявке или сообщенными в иной форме им и третьими лицами, любых необходимых действий, в целях предоставления заемщику информации о состоянии счета/текущего счета, о задолженности, о любых действующих и новых услугах банка (его партнеров), иной информации о банке и его партнерах. Указанное согласие действует бессрочно с момента обращения заемщика к уполномоченному банком лицу для заключения договора и может быть отозвано заемщиком путем личной подачи заявления в банк, с указанием данных, определенных пунктом 3 статьи 14 Федерального закона от <дата> № 152-ФЗ «О персональных данных». После получения отзыва данного согласия банк уничтожает персональные данные в течение 30 рабочих дней.

Соответствующая подпись в договоре имеется.

Таким образом, ответчик был ознакомлен и согласен с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, тарифами банка (в том числе тарифных планов), а также памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно пункту 1.2, 1.2.2 и 1.2.4 условий кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса; срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней, задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также – комиссий, погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом принятые на себя по договору обязательства по погашению кредита, то суд признает требования банка о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета подлежащими частичному удовлетворению в пределах срока исковой давности по ежемесячным платежам.

Поскольку штрафы начислены с <дата> по <дата>, то есть за пределами трехлетного срока исковой давности, то они не подлежат взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцом оплачена государственная пошлина, то пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат уплате судебные расходы на сумму 1314,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 37144 (тридцать семь тысяч сто сорок четыре) рублей 55 копеек, из них: сумма основного долга – 32116,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4853,93 руб., сумма комиссий за направление извещений с информацией по кредиту – 174 руб.

В остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий