Решение № 2-3032/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-3032/2017

Дело № №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тосно ДД.ММ.ГГГГ

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Н.В.,

при секретаре Матасовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО «<данные изъяты>» о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть счет, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО5 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «<данные изъяты>» о расторжении договора банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязании закрыть банковский счет № №, взыскании компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., взыскании судебных расходов <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы. В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «<данные изъяты>» и истцом был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в рамках которого открыт банковский счет № №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии с положением ст. 850 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитивных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством РФ или соглашением сторон. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. В адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года банковский счет не закрыт.

Истец ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, представил возражения на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что между истцом и ПАО «<данные изъяты>» был заключен договор кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и Индивидуальных условий, содержащих в себе условия кредитного договора, договора банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит, а также открыт текущий счет №№ для осуществления расчетов в рамках заключенного кредитного договора. Как следует из условий заключенного договора между банком и заемщиком, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, при этом, погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на текущий счет заемщика, открытый последнему банком для осуществления расчетов в рамках заключенного кредитного договора (п. <данные изъяты> Индивидуальных условии). Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязался обеспечивать внесение на открытый ему в рамках кредитного договора текущий счет суммы денежных средств, достаточной для погашения ежемесячного платежа. В соответствии с п. <данные изъяты> заявления сумма ежемесячного платежа списывается банком с текущего счета заемщика без дополнительного распоряжения последнего, на основании заранее данного акцепта в соответствии с графиком платежей, т.е. в безакцептном порядке. Таким образом, требование заемщика о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, противоречат условиям заключенного между заемщиком и банком кредитного договора, в соответствии с которым, выдача банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, при этом, погашение кредита, уплата процентов, комиссий и штрафной неустойки осуществляется заемщиком путем безакцептного (бесспорного) списания банком денежных средств с текущего счета заемщика.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Кодекса, действовавшей в спорный период) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО7 и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № № При заключении кредитного договора истец ФИО8. выразила согласие на открытие ей в соответствии Условиями предоставления и использования банковских карт СКС и предоставлении карту.

В соответствии с п.<данные изъяты> заявления истца на предоставление кредита, последняя дала согласие производить списание денежных средств с текущего счета и (или) СКС и (или) иных текущих счетов и вкладов до востребования, открытых в банке, в счет погашения ежемесячных платежей, а также просроченной задолженности, в том числе неустоек по кредитному договору и договору по карте, расходов банка по возврату задолженности.

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использование банковской карты или ее реквизитов (СКС), открытый у кредитора.

Истцом ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года в адрес банка направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Исходя из установленных обстоятельств и представленных доказательств, суд приходит к выводу, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Заключенный кредитный договор между истцом и ответчиком является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда Банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им. Следовательно, оснований, предусмотренных ст. 450,451 ГК РФ, для расторжения договора не имеется.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку, истец как заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с его условиями, поставив подпись, тем самым выразил желание о заключении договора на указанных условиях, суд не усматривает оснований для признания договора банковского счета расторгнутым в связи с нарушением прав истца как потребителя.

Учитывая, что ответчиком нарушения прав истца допущено не было, оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа применительно к Закону РФ «О защите прав потребителей» не имеется, в удовлетворении указанных требований суд также отказывает.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО10 к ПАО «<данные изъяты>» о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение также может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ) путем подачи апелляционной жалобы через Тосненский городской суд Ленинградской области.

Судья: