Решение № 2-2016/2023 2-207/2024 2-207/2024(2-2016/2023;)~М-2053/2023 М-2053/2023 от 26 марта 2024 г. по делу № 2-2016/2023

Дело № 2-207/2024

УИД 74RS0010-01-2023-002480-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком «ТРАСТ» (ПАО) предоставлен ответчику кредит в размере 30000 руб., который заемщик ФИО1 обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. На основании договора уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредиту были уступлены Банком ООО «АРС Финанс», которое в свою очередь на основании договора уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по кредитному договору истцу. Задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в 120284,46 руб., в том числе основной долг в размере 28815, 60 руб., проценты в размере 91468,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3605,68 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Банк «ТРАСТ» (ПАО) (ранее публичное акционерное общество «Национальный банк «ТРАСТ»), Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АРС Финанс» (ранее Общество с ограниченной ответственностью «АРС Финанс»).

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Представители третьих лиц Банк «ТРАСТ» (ПАО), Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АРС Финанс» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, ходатайств об отложении судебного заседания не представили. Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО) просил рассмотреть дела в его отсутствии.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита в размере 33718,50 руб., на оплату бытовой техники в торговой точки Эльдорадо, сроком на 24 месяца под 21 % годовых, сумма первоначального взноса по кредита составляла 11239,50 руб., ежемесячный платеж составлял 2458,77 руб., который подлежал уплате до 7 числа в соответствии с графиком, сумма последнего платежа – 2443,47 руб., банк акцептовал оферту, в связи с чем, между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В заявление на получение кредита ФИО1, указав на ознакомление с Условиями, Тарифами, Графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, своей подписью в заявлении подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором её оферт, являются действия кредитора по открытию счета, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора. Также своей подписью в заявлении подтвердила, что присоединившись к «Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по Карте, действующим на момент подписания заявления, обязуется их соблюдать, и просит Банк заключить с ней договор о Карте, в рамках которого просит Банк открыть на её имя банковский счет, в соответствии с условиями по карте, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафт по карте, Условия и Тарифы по карте, информацию о полной стоимости кредита по карте, а в последствии и информацию об измененной полной стоимости кредита по карте посредством направления письмом по адресу указанному в разделе почтовый адрес в заявлении, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с условиями по карте. ФИО1 выразила согласие на обработку персональных данных, предоставленных ею кредитору в Заявлении, в целях заключения с ней договора о Карте, установления ей лимита разрешенного овердрафта по Карте и исполнения ею договора о карте, которые действует в течение 10 лет с даты подписания заявления. Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по Карте, направляя ей соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться ее действия по активации и использованию Карты, выражению ею согласия кредитору с суммой кредитного лимита. Только в случае согласия ФИО1 с действующими версиями Условий по карте и Тарифов по Карте, она может пользоваться активированной Картой.

После получения Карты и её активации, посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов, ФИО1 просит кредитора направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении, либо предоставить ей возможность самой создать ПИН-код, либо создать и сообщить ей ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов, либо создать ПИН-код другим безопасным способом. Также ФИО1 уведомлена о своем праве, не активировать карту в случае несогласия с тарифами. В случае если карта не активирована, то у нее перед кредитором не возникает финансовых обязательств.

В силу п.2.1. Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной, либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать её, позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка, либо обратившись в отделение Банка.

Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников (п.5.3 Условий).

Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено, что льготный период кредитования – период, определенный Условиями и Тарифами, в течение которого к сумме кредитов, предоставленных в льготном периоде, применяется процентная ставка, равная 0 (нулю), при условии оплаты клиентом в полном объеме суммы задолженности, указанной в Выписке, не позднее срока окончания льготного периода. Продолжительность льготного периода кредитования определяется Тарифами.

Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а так же продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий).

Согласно тарифного плана <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом составляют 51,10 % годовых.

Тарифным планом ТП-02, действующим в период заключения кредитного договора с ФИО1 предусмотрено, что льготный период кредитования составляет 55 дней, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9 % плюс 290 руб., плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств в других банках – 1 %, но не менее 90 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14 % в день, минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 500 руб. За неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в первый раз – 390 руб., во второй раз подряд – 690 руб., в третий раз подряд – 890 руб. Плата за конверсионные операции составляет 2 %, плата за предоставление услуги СМС-справка по счету «расширенное информирование» - 49 руб.

Ответчик ФИО1 с информацией о полной стоимости кредита, условиями и тарифами по карте ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять, копия Заявления, Графика платежей, Условий и Тарифов по карте ею получены, что подтверждается её подписью в заявлении.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: помимо предоставленного кредита на приобретение товара, открыл на имя ФИО1 специальный карточный счет №, предоставил кредитную карту №, осуществил кредитование счета, для осуществления операций по счету, карта активирована ДД.ММ.ГГГГ, суммой денежных средств ФИО1 пользовалась, путем совершения операций по получению наличных денежных средств. Таким образом, между ФИО1 и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта ФИО1 (л.д.13), копией страхового свидетельства ФИО1 (л.д.13 оборот), заявлением на получение кредита (л.д.10-11), графиком платежей (л.д.12), согласием ФИО1 на обработку и использование персональных данных клиента (л.д.12 оборот), Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.122-131), тарифным платном ТП-02 (л.д.132), выпиской по счету (л.д.75-84) и не оспаривалось сторонами.

В нарушение условий договора ответчик исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 75-84).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.50-52) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120284,46 руб., в том числе основной долг в размере 28815, 60 руб., проценты в размере 91468,86 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимаются судом.

На основании договора № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО1 перешло от ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к Обществу с ограниченной ответственностью «АРС Финанс», что подтверждается договором уступки прав требований (л.д.16-17), реестром заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением к договору № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19) в котором под № указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 В соответствии с содержащейся в реестре информацией о задолженности на дату переуступки прав задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 120284,46 руб., в том числе основной долг в размере 28815, 60 руб., проценты в размере 91468,86 руб.

Впоследствии на основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО1 перешло от общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к истцу обществу ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) (л.д.20), реестром должников, являющимся приложением № к договору № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 оборот-27) в котором под № указан кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 В соответствии с содержащейся в реестре информацией о задолженности на дату переуступки прав задолженность ФИО1 составляет 120284,46 руб., в том числе основной долг в размере 28815, 60 руб., проценты в размере 91468,86 руб.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору истцом и предъявлена к взысканию.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитных обязательств и погасил задолженность не представлено.

При этом ранее Публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» - первоначальный кредитор, с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 2 Кизильского района Челябинской области.

15 мая 2018 года ПАО НБ «Траст» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95), на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области № с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15056,39 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 301 руб. (л.д.94,96).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кизильского района Челябинской области произведена замена взыскателя по исполнительному документу № с ПАО НБ «Траст» на ООО «АРС ФИНАНС» (л.д.99-100). В настоящее время судебный приказ № не отменен, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д. 91-100).

Обращаясь с настоящим исковыми требованиями, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, за следующий период образования задолженности по кредитному договору после вынесения судебного приказа.

Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора доказано и нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120284,46 руб. в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 3605,68 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере в сумме 3605,68 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120284 (сто двадцать тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 46 копеек, в том числе: основной долг – 28815 (двадцать восемь тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 91468 (девяносто одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3605 (три тысячи шестьсот пять) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ