Решение № 2-5221/2019 2-5221/2019~М-4794/2019 М-4794/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-5221/2019

Копия Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к <данные изъяты> об исключении из договора поручительства, признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств по договору поручительства, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о признании недействительным условий кредитного договора, признании недействительным сертификата, применении последствий недействительности сделок, взыскании удержанных сумм, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком <данные изъяты> заключен кредитный договор № на сумму кредита <данные изъяты>. Однако данная сумма истцу полностью не предоставлялась, поскольку как следует из выписки по счету, сумма в размере <данные изъяты> была перечислена в <данные изъяты>». Данная организация выступает поручителем по кредитному договору. При оформлении кредита истцу не объяснили за что и куда перечисляются данные денежные средства, не представили дополнительных документов. Выяснилось, что для заключения кредитного договора необходимо обязательно приобрести в кредит сертификат за <данные изъяты> на дополнительную услугу от компании <данные изъяты> Без договора поручительства истец не смог бы получить кредит, поскольку данная услуга является обязательной. В п.10 договора потребительского кредита прописано, что заемщик обязан в день заключения кредитного договора предоставить поручительство, но выбор не был предоставлен. Банк сам распорядился поручительством и выбрал компанию, не объяснив заемщику права. Истец в дополнительных услугах не нуждался, о возможности привлечь в качестве поручителя кого-нибудь из знакомых истца не оповещали. Действия ответчиков являются неправомерными, нарушают права истца, как потребителя.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и применить последствия недействительности сделки, признать недействительным сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ года и применить последствия недействительности сделки, взыскать солидарно с ответчиков незаконно удержанную сумму в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф, также с ответчика ФИО6 убытки в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца увеличил размер исковых требований, просил исключить <данные изъяты>» из ответчиков, исключить ФИО4 из договора поручительства в обеспечение договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты>»; признать пункт 10 договора № от ДД.ММ.ГГГГ о поручительстве недействительным, взыскать незаконно удержанные денежные средства по договору поручительства в обеспечение договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования с учетом увеличения их размера, указав, что также просит взыскать ранее заявленные убытки с ФИО7» в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ФИО8 не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, представил возражение на иск и запрошенные судом документы (<данные изъяты>

Представитель ответчика ФИО9» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, представил возражение на иск и запрошенные судом документы (<данные изъяты>

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился к ответчику ФИО10 с заявлением о предоставлении кредита а сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства под <данные изъяты> годовых. (л<данные изъяты>

На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком <данные изъяты> заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого истцу предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №, на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых (л<данные изъяты>

Пунктом 10 Договора предусмотрена обязанность заемщика представить в день заключения кредитного договора (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по <данные изъяты> года (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере <данные изъяты>.

Согласно пункту 23 Договора при расчете полной стоимости потребительского кредита использованы тарифы <данные изъяты> В случае обращения заемщика к иному юридическому или физическому лицу для предоставления поручительства и/или в случае предоставления поручительства с иными параметрами (срок, объем/лимит/вид ответственности поручителя и т.д.) полная стоимость потребительского кредита может отличаться от расчетной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с частью 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в <данные изъяты> о предоставлении ему услуги «Поручительство» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с <данные изъяты>

Из заявления следует, что ФИО2 добровольно просил предоставить ему услугу поручительства со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ с обеспечением обязательств на сумму не более чем <данные изъяты> копейки. Подтверждает, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «<данные изъяты>

Подписывая указанное заявление, ФИО2 подтвердил, что услуга поручительства выбрана им добровольно, с Общими условиями договора о предоставлении поручительства <данные изъяты>» он ознакомлен и согласен, все условия ему понятны.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 между <данные изъяты> заключен договор поручительства №, согласно которому <данные изъяты>» приняло на себя солидарную ответственность с ФИО2 за исполнение последним обязательств перед <данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.5 Общих условий договора о предоставлении поручительства <данные изъяты> услуга поручительства считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором (<данные изъяты>

Согласно подписанному ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заявлению на перевод денежных средств сумма в размере <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты> переведена на счет <данные изъяты>» в качестве оплаты за предоставление поручительства в обеспечение договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (<данные изъяты>

Из подписанного истцом заявления в <данные изъяты> о предоставлении кредита следует, что в разделе «<данные изъяты> ФИО4 выбрал вариант кредитования с поручительством <данные изъяты>» со стоимостью услуги <данные изъяты> и подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и проектом кредитного договора, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг. Информация о выбранных им услугах и условиях их предоставления получена и понятна. Уведомлён о следующем: о возможности выбора поручителя, о возможности предоставления поручительства юридического или физического лица, о требованиях Банка к договору поручительства (срок поручительства 1 год, ответственность поручителя ограничена сумма, равной <данные изъяты> от суммы кредита), о перечне документов для оценки поручителя. ФИО2 собственноручно вписал выбранного им поручителя – <данные изъяты>», просил включить стоимость услуги в сумму кредита (<данные изъяты>

Добровольность выбора истца в получении услуги «Поручительство» также отражена в заявлении в <данные изъяты> в которой указано об осознанном его волеизъявлении, отражена стоимость оказываемой услуги.

Таким образом, истец самостоятельно и осознанно выбрал данный вариант кредитования с поручительством.

Согласно выбранному варианту кредитования <данные изъяты> в пункт 10 договора потребительского кредита была включена обязанность заемщика по предоставлению поручительства юридического лица сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере <данные изъяты>

При этом указанным условием кредитного договора не определяется конкретное юридическое лицо, которое должно предоставить поручительство, его определяет сам заемщик в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, исследованные в ходе разбирательства обстоятельства подтверждают факт самостоятельного выбора истцом услуги поручительства, доведения до него надлежащей информации о стоимости услуги поручительства и опровергают доводы истца о навязанности данной услуги.

ФИО5 стороной доказательства нарушения ответчиками прав ФИО2, как потребителя, суду не представлены и в ходе разбирательства не добыты.

Представителем истца было указано об исключении <данные изъяты>» из круга ответчиков, вместе с тем отказ от исковых требований к указанному ответчику в адрес суда не поступал, в связи с чем, суд расценивает все исковые требования, за исключением убытков в размере <данные изъяты> рублей, как заявленные к обоим ответчикам <данные изъяты>

В совокупности исследовав представленные сторонами доказательства, учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что услуга поручительства считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения к обоим ответчикам требований об исключении истца ФИО4 из договора поручительства, заключенного между <данные изъяты> в обеспечение договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным п. 10 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части поручительств, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>

При рассмотрении требования о взыскании с <данные изъяты> убытков в размере <данные изъяты> рублей суд принимает во внимание следующее.

Подписывая сертификат (договор) № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, действуя в своей воле и в своём интересе, выразил согласие на заключение договора об оказании услуг с <данные изъяты> принимая условия коммерческого предложения (публичной оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ (публичная оферта продукта <данные изъяты> размещённого в сети интернет по адресу: www.adviserinfo.ru. Перечень оказываемых услуг: юридическая консультация, консультирование клиента по вопросам законодательства РФ о кредите/займе и условий кредитных договоров/договоров займа, в рамках имеющихся заемных обязательств клиента, консультирование клиента по основным условиям действующих договоров добровольного страхования клиента, консультирование в области действующих у клиента договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предоставление типовых образцов документов по запросу клиента, дополнительно предоставляются: звонок юриста от имени клиента, оценка судебной экспертизы/оценка имеющегося заключения юриста, подбор юридических компаний для представительства в суде, подбор экспертных компаний для проведения независимой экспертизы ТС, техническая консультация по телефону, организация ответственного хранения автомобиля поврежденного в ДТП, предоставление услуги такси. Транспортное средство клиента - автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №. Срок действия сертификата -1 год, стоимость услуги <данные изъяты>. Исполнителем услуг является <данные изъяты>

Таким образом, ФИО2, действуя в своей воле и в своём интересе, согласился на заключение договора об оказании услуг с <данные изъяты>». При этом истцом ни в обоснование иска, ни в ходе разбирательства не было представлено ни единого доказательства, подтверждающего навязывание <данные изъяты>», являющейся кредитной организацией, необходимости оплаты вышеуказанных консультационных услуг <данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей, для получения кредита.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчика <данные изъяты>» денежных средств в размере <данные изъяты> рублей является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе разбирательства нарушений ответчиками <данные изъяты> прав истца, как потребителя, не установлены, в связи с чем, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

В силу вышеизложенного заявленные исковые требования в полном объеме подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к <данные изъяты> об исключении из договора поручительства, признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств по договору поручительства, убытков, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан.

Судья: подпись

Копия верна

Судья <адрес>

суда <адрес> Л.Н. Зарипова

Решение в окончательной форме изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ года