Решение № 2-2453/2017 2-2453/2017~М-2367/2017 М-2367/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-2453/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 ноября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к С.И.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» с вышеназванным иском к С.И.А., указав, что в ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пункт 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 77 340 рублей 50 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 49 102 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 18 975 рублей 88 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9 261 рубль 70 копеек.

Просит взыскать с С.И.А. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 77 340 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 520 рублей 22 копейки.

В судебном заседании представитель истца акционерного общества «Тинькофф Банк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик С.И.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что сумму задолженности основного долга и просроченных процентов не оспаривает, просила снизить штрафные проценты.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные истцом, по мнению суда, по перечислению денежных средств С.И.А. соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со статьями 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от С.И.А. поступило заявление-анкета, в котором содержится оферта банку на заключение Универсального договора по кредитной карте. Оферта была фактически акцептирована ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк путем выдачи заемщику кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ С.И.А. была активирована кредитная карта. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счет-выписке.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства С.И.А. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает.

В соответствии с пунктом 5.6 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 2 Тарифного плана 1.0 базовая процентная ставка установлена в размере 12,9 % годовых, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% годовых плюс 390 руб.

Согласно пункту 5.11 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

Пунктом 8 Тарифного плана 1.0 предусмотрено, что минимальный платеж составляет 6% от задолженности, мин. 600 рублей.

Пунктом 3 Тарифного плана 1.0 установлена годовая плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей (пункт 7 Тарифного плана 1.0).

Процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день (пункт 10.2 Тарифного плана 1.0).

В соответствии с пунктом 9 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении-Анкете или Заявке; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Истцом ответчику направлен Заключительный счет о погашении всей суммы задолженности и расторжении Договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который оставлен С.И.А. без удовлетворения.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность на момент обращения в суд составила по основному долгу 49 102 рубля 92 копейки, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

Кроме того, сумма задолженности по просроченным процентам составила 18 975 рублей 88 копеек, взыскиваемая истцом с ответчика с учётом «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» и положений Тарифного плана 1.0, согласно которому процентная ставка по кредиту по операциям покупок установлена в размере 12,9 % годовых, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% годовых плюю 390 руб., так же подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме, поскольку являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом судом также принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено, данную сумму задолженности ответчик признал.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9 261 рубль 70 копеек.

В соответствии с п. 9 Тарифного плана 1.0 штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от Задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от Задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафных процентов за неуплаченные в сроки суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в связи с его несоразмерностью и с учетом материального положения ответчика.

Учитывая, размер неисполненного обязательства и начисленной суммы штрафных процентов (штрафа), имущественное положение ответчика, обстоятельства заключения им кредитного договора суд считает его подлежащим уменьшению до 2 000 рублей.

Таким образом, с С.И.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию денежная сумма в размере 70 078 рублей 80 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 49 102 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 18 975 рублей 88 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 000 рублей.

Истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 2 520 рублей 22 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 520 рублей 22 копейки исходя из суммы заявленного иска, в том числе и неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с С.И.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 078 рублей 80 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 49 102 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 18 975 рублей 88 копеек, штрафные проценты в размере 2 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 520 рублей 22 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.