Решение № 2-197/2018 2-197/2018~М-150/2018 М-150/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-197/2018

Дело № 2-197/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 12 июля 2018 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Школиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 196139,16 руб., в том числе 164620,40 руб. - основной долг, 27300,64 руб. –проценты за пользование кредитом, 2455,35 руб. – неустойка на основной долг, 1762,77 руб. – неустойка на проценты, в обоснование указав, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитов заключен договор поручительства с ФИО2 и ФИО3, которые предполагают солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, допустив просрочку.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ФИО2, ФИО3 не возражали против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в результате сложившегося тяжелого финансового положения. ФИО2, ФИО3 не оспаривали поручительство за ответчика ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, заявлений об отложении от него не поступало, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как усматривается из материалов дела, 24.06.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 получила кредит в сумме 256000 руб., на срок по 25.05.2020г. под 24,5% годовых. Датой платежа является 10 число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору (п.п. 1,2,4,6, 2.4.2.1) (л.д. 7-13).

Согласно п. 2.4.1.1, 2.4.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 2.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику/ заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик/заемщики не исполнили и/или исполнили ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. При этом неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком гашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12-12.1.2).

Кроме того, по условиям кредитного договора (п. 2.4.7) банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик/заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Если срок в требовании не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком/представителем заемщика требования (п.2.4.8, 2.4.8.1 кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается банковским ордером № от 24.06.2015г., согласно которому Банк перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства согласно кредитному договору в размере 256000 руб. (л.д. 21).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату основной суммы долга в согласованные сторонами сроки, а также по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, что усматривается из расчета задолженности и лицевого счета (л.д. 4-5,33-70), согласно которым, ответчик допускала просрочки платежей в ноябре 2016г., марте-мае, августе 2017г., начиная с октября 2017г. перестала производить гашение основного долга и процентов по кредиту, осуществив последний платеж 11.09.2017г., что привело к образованию задолженности по кредиту, просроченным процентам, неустойки.

В силу ч. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО « Россельхозбанк » и ФИО2, ФИО3 заключены договоры поручительства, пунктами 1.1, 1.2 которых предусмотрено, что поручитель отвечает в полном объеме перед банком за исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 24.06.2015г., заключенным между ОАО «Россельхозбанк » и ФИО1 Согласно п. 3.1 договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с должником, при этом в силу п. 3.2 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том в же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором, в том числе по уплате процентов за пользованием кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением кредитного договора, а также за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договором. В договорах поручительства отражены все условиях кредитного договора, в том числе сумма займа, срок возврата, процентная ставка (л.д.13-16,17-20).

О своих требованиях кредитор обязан уведомить заемщика, во исполнение своих обязательств, 01.06.2017г. Банк направил заемщику и поручителям письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 24,25,26), которые до настоящего времени не выполнены.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленного расчета, который суд находит верным, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила 164620 руб., по процентам за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ. составила 27300,64 руб., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. 2455,35 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 1762,77 руб. (л.д. 4-5).

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, а также нарушались сроки внесения частей основного долга, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что ответчиком доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства не представлено, а также учитывая длительность ненадлежащего исполнения обязательств более шести месяцев (с октября 2017г. по настоящее время), что сумма неустойки многократно меньше суммы просроченного основного долга, не превышает сумму просроченных процентов, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, которая является ответственностью за нарушение обязательства и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как усматривается из п. 2.4.1.2 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляется до даты окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо до даты полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Поскольку сумма основного долга по кредиту заемщиком не возвращена, на эту сумму продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами по день фактического их уплаты, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 5122,78 руб. (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 196139,16 руб., в том числе 164620,40 руб. - основной долг, 27300,64 руб. – проценты за пользование кредитом, 2455,35 руб. – неустойка на основной долг, 1762,77 руб. – неустойка на проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, исходя из 24,5% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга в сумме 164620,40 руб., с учетом ее последующего уменьшения в связи с оплатой, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке госпошлину в размере 5122,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья О.В. Махрачева