Решение № 2-1646/2019 2-1646/2019~М-1581/2019 М-1581/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1646/2019

<данные изъяты>

Дело № 2-1646/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО 24 декабря 2019 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А., при секретаре судебного заседания Захаровой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что *дата* между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита *№ обезличен*, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 316 030 руб. сроком 60 месяцев. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 10 914,00 руб., размер последнего платежа – 10 812,98 руб., день погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа – 14 ноября 2018 года. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 538 827,01 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 29 ноября 2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» была заключен договор уступки прав требования *№ обезличен*, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 538 827,01 руб., в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору *№ обезличен* в размере 538 827,01 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 588,27 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно, надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела без участия своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, возражений на иск не представила.

С учетом обстоятельств, позиции истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В судебном заседании, согласно представленным документам, установлено, что 14 ноября 2013 года ответчик обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования *№ обезличен*, согласно которому указанное заявление является предложением (офертой) ответчика банку заключить кредитный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, на следующих индивидуальных условиях кредитования: вид кредита – «выгодный работа», валюта – рубли, номер счета – *№ обезличен* срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма – 316 030,00 руб., ставка – 33,5 % годовых, ПСК – 39,13 % годовых, дата выдачи кредита – 14 ноября 2013 года, окончательная дата погашения – 14 ноября 2018 года, дата платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 10 914,00 руб., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 % годовых, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 %, минимально 250 руб.

Также определен график гашения кредита, согласно которому первый платеж в сумме 10 914 руб. – 16 декабря 2013 года, последний платеж в сумме 10 812,98 руб. – 14 ноября 2018 года.

В соответствии с заявлением ответчик просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: - открыть текущий банковский счет (банковский специальный счет) в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит), обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Ответчик согласно заявлению согласилась с тем, что при увеличении показателя DTI сверх предельно допустимого значения (отношение кредитной нагрузки клиента к размеру его дохода), рассчитанного в порядке, изложенном в Типовых условиях, банк вправе на свое усмотрение применить одну из мер ответственности: увеличить процентную ставку по кредиту на 3 процентных пункта (без дополнительного соглашения сторон) через 15 календарных дней с момента отправки SMS-уведомления о планируемом повышении процентной ставки (при изменении ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается); требовать полного досрочного погашения кредита, о чем банк уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

В соответствии с заявлением ответчик указала, что просит банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей банковского специального счета на сумму 56 030,00 руб. – перечисление страховой премии по договору страхования, без НДС.

Подписывая заявление, ответчик также присоединилась к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и заявила о предложении (оферте) банку заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка на следующих условиях: вид кредита – «кредитная карта вторая (INSTANT)», валюта – рубли, лимит кредитования – 20 000 руб., срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка – 33 % годовых, ПСК – 4,3 % годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, льготный период – 56 дней, максимальный процент от лимита кредитования – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 руб. при сумме лимита от 20 000 до 50 000 руб. и не менее 2 000 руб. при сумме от 60 000 до 100 000 руб. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: процент от использования кредитного лимита; сумма начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); сумма просроченных процентов за пользование кредитом; сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; сумма начисленных штрафов (при наличии). Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, плата, плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка + 10 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб., плата за прием средств в погашение кредита в терминалах банка (независимо от назначения платежа) – 90 руб., плата за оформление карты – 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 руб., плата за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода – 100 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка – 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН банка – 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» - 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН НКО «ОРС» - 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков - 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН сторонних банков - 2,9 %, минимум 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета - 4,9 %, минимум 250 руб., плата за перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия – 0 руб., плата за перевыпуск в связи с утерей, порчей карты (в т.ч. утратой PIN-кода) – 400 руб. ПСК рассчитан с учетом льготного периода, для соблюдения условий которого клиенту необходимо погашать всю задолженность по использованному лимиту кредитования до истечения установленного срока льготного периода. В момент предоставления лимита кредитования банк устанавливает процент от лимита кредитования, входящего в состав МОП, в размере, установленном Тарифами банка на дату предоставления лимита кредитования.

В соответствии с заявлением ответчик просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования счета не позднее двух лет с момента получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет, валюта счета – рубли РФ; для осуществления операций по текущему банковскому счету выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Instant Issue или выпустить на ее имя карту Visa Classic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером путем направления письма, содержащего карту и ПИН, по адресу фактического проживания, либо путем выдачи карты и ПИН при личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка; для осуществления операций по текущему банковскому счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на текущем банковском счете, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита.

Лимит кредитования будет доступен в течение установленного офертой срока действия лимита кредитования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличии на нем денежных средств меньше минимального обязательного платежа по истечении платежного периода ответчик обязалась уплатить штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж. датой начисления штрафа считается дата нарушения сроков погашения кредитной задолженности. Ответчик обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

В соответствии с заявление ответчик подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Как следует из материалов дела, ОАО КБ «Восточный» произведен акцепт оферты ответчика, ей предоставлен кредит в сумме 316 030 руб. путем перечисления на банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

*дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключили договор об уступке прав (требований) № 1061, в соответствии с которым банк передал ООО «ЭОС» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных им с физическими лицами согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам переданы в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № 1 к договору.

Согласно п. 1.2 указанного договора требования ПАО «Восточный экспресс банк» к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к ООО «ЭОС» (истцу) в полном объеме задолженности должников перед банком по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к ООО «ЭОС» переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № 1 к договору.

В силу ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из приложения № 1 к договору уступки прав ПАО «Восточный экспресс банк» передал ООО «ЭОС» в том числе и право требования задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата*, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1

Таким образом, ООО «ЭОС» является правопреемником ОАО КБ «Восточный» в данном правоотношении.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик производил платежи по кредиту с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика перед кредитным учреждением по состоянию на *дата* составила 538 827,01 руб., в том числе: 306 858,45 руб. – задолженность по основному долгу, 231 968,56 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, возражений относительно суммы, предъявленной истцом к взысканию, не представлено.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* от *дата* в размере 538 827,01 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 588,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 538 827 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 588 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2019 г.

Копия верна: судья Н.А. Антипова

Секретарь суда __________

Решение суда не вступило в законную силу 27 декабря 2019 г.

Подлинник решения хранится в деле № 2-1646/2019 в Надымском городском суде.

УИД 89RS0003-01-2019-002300-78