Решение № 2-379/2019 2-379/2019~М-341/2019 М-341/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-379/2019

Дело№2-379/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 г. г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Бальчиновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям ФИО1 к ООО СК «Гелиос» о признании установления инвалидности страховым случаем, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Гелиос», в котором просила признать наступление инвалидности <данные изъяты> страховым случаем, взыскать с ООО СК «Гелиос» страховую выплату в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф за неудовлетворение требований потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с котором истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ В тот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма <данные изъяты> рублей.

В период действия договора страхования наступил страховой случай - ФИО1 установлена первая группа инвалидности. В ДД.ММ.ГГГГ истец обращался за страховым возмещением, выплачено <данные изъяты> от страховой суммы - <данные изъяты> рублей. Однако сумма страхового возмещения составляет согласно условиям договора <данные изъяты> от страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения, направив справку СМЭ об инвалидности, медицинскую выписку из амбулаторной карты. Ответчик ответ в адрес истца не направил. Обязательства по выплате страхового возмещения истцу не исполнены ответчиком надлежащим образом.

Кроме того, ФИО1 одновременно обратилась в суд с другим исковым заявлением к ООО «Гелиос», в котором просила признать наступление инвалидности первой группы страховым случаем, взыскать с ООО «Гелиос» страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей (по другому кредитному договору), компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф за неудовлетворение требований потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма <данные изъяты>.

В период действия договора страхования наступил страховой случай - ФИО1 установлена первая группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения, направив справку СМЭ об инвалидности, медицинскую выписку из амбулаторной карты. Ответчик ответ в адрес истца не направил. Обязательства по выплате страхового возмещения истцу не исполнены ответчиком надлежащим образом.

Определениями Гусиноозерского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено «Азиатско- Тихоокеанский банк» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ определением Гусиноозерского городского суда РБ дела объединены в одно производство.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала, суду пояснила, что ответчик признал установление инвалидности первой группы страховым случаем, в этой части требование не поддерживает. Суду пояснила, что страховой случай - установление инвалидности наступил в период действия договоров страхования ДД.ММ.ГГГГ Умысел истца в наступлении страхового случая отсутствует. Медицинскими документами подтверждено, что заболевание, явившееся причиной установления инвалидности, возникло у ФИО1 в период действия договоров страхования. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией было истцу выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, однако считает, что эта сумма составляет <данные изъяты> от страховой суммы (<данные изъяты>), в связи с этим просить взыскать невыплаченную часть страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Претензия об выплате оставшейся части страхового возмещения была направлена в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, которая осталась без удовлетворения. Поскольку оплата не была произведена в полном объеме подлежит взысканию с ответчика штраф в силу Закона «О защите прав потребителей» и компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>. Подтвердила, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик выплатил страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей в период рассмотрения дела в суде (ДД.ММ.ГГГГ). Ввиду нарушения срока рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> от страховой суммы, просит взыскать невыплаченную часть страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, штраф в силу Закона «О защите прав потребителей» и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Полагает, что штраф и компенсация морального вреда снижению не подлежит ввиду болезненного состояния истца, а также наличие задолженности по указанным кредитам. Просила исковые требования удовлетворить.

Истец ФИО1, ответчик ООО СК «Гелиос», третье лицо «Азиатско- Тихоокеанский банк» (ПАО) в судебном заседании отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель третьего лица «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) просил о рассмотрение дела в свое отсутствие. Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 требования поддержала, просила суд удовлетворить иск. Суду пояснила, что она тяжело болеет, ходить и передвигаться не может, за период действия кредитного договора ей устанавливалась изначально вторая группа инвалидности, потом первая. Работать она не может, поэтому по кредитам образовалась задолженность, которая взыскана в судебном порядке. Из-за всего этого она переживает, волнуется, что ей делать нельзя.

Из отзыва на исковое заявление ответчика ООО СК «Гелиос» следует, что между ФИО1 и ООО СК «Гелиос» был заключен договор страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен на основании и в соответствии с Общими правилами № страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с договором страхования (Полисом) № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются по разделу 1: смерть в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования; постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора ( полиса) страхования. По разделу 2: расторжение трудового договора по инициативе работодателя. В соответствии с прочими условиями полиса индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней и страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по разделу 1 установлена в размере <данные изъяты> от Общей страховой суммы, указанной в договоре страхования. Общая страховая сумма по разделу 1 и по разделу 2 составляет <данные изъяты> рублей. Согласно прочих условий договора страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ размер страховой выплаты: при наступлении страхового события по разделу 1, а именно при установлении 1 группы инвалидности составляет <данные изъяты> от страховой суммы,, то есть соответственно страховой суммы, установленной по разделу 1. Истцу было перечислено страховое возмещение ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты> страховой суммы, установленной по разделу 1 по которому наступил страховой случай.

Также между ФИО1 и ООО СК «Гелиос» был заключен договор страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен на основании и в соответствии с Общими правилам № страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с договором страхования (Полисом) № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются по разделу 1: смерть в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования; постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора ( полиса) страхования. По разделу 2: расторжение трудового договора по инициативе работодателя. В соответствии с прочими условиями полиса индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней и страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по разделу 1 установлена в размере <данные изъяты> от Общей страховой суммы, указанной в договоре страхования. Страховая выплата осуществляется страховщиком на основании письменного заявления застрахованного лица с указанием номера договора страхования, а также документов, указанных в разделе 16 правил, подтверждающих факт наступления события, имеющего признаки страхового случая. До момента поступления от ФИО1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования, заявления от ФИО1 не поступали. В связи с этим страховое возмещение по договору страхования не могло быть выплачено. В связи с поступлением заявления ДД.ММ.ГГГГ, истцу было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты> страховой суммы, установленной по разделу 1 (страхование от несчастных случаев), которая составляет <данные изъяты> от общей страховой суммы по договору страхования.

Таким образом, по договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ общая страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей по разделу 1 «страхование от несчастных случаев» страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей, по договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ общая страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей по разделу 1 «страхование от несчастных случаев» страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей. Просит в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения исковых требований уменьшить размер штрафа.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 настоящего Кодекса).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско- Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей.

Во исполнение кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования (страховой полис), предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы. Так, согласно полису индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней и страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены страховые риски, в том числе установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Общая страховая сумма <данные изъяты> рублей. В указанном договоре индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней прописаны прочие условия: страховая сумма по разделу 1 установлена в размере <данные изъяты> от Общей страховой суммы, указанной в настоящем договоре страхования. Размер страховой выплаты: постоянная утрата трудоспособности/ установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования - при установлении 1 группы инвалидности - <данные изъяты> от страховой суммы.

В силу договора страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора-поручения от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила перечислить страховую премию в размере <данные изъяты> рублей с ее счета на счет ООО СК «Гелиос».

Из представленной Банком выписки по счету следует, что данная оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей.

Во исполнение кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования (страховой полис), предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы. Так, согласно полису индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней и страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены страховые риски, в том числе установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования. Общая страховая сумма <данные изъяты> рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В указанном договоре индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней прописаны прочие условия: страховая сумма по разделу 1 установлена в размере <данные изъяты> от Общей страховой суммы, указанной в настоящем договоре страхования. Размер страховой выплаты: постоянная утрата трудоспособности/ установление инвалидности (1 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования - при установлении 1 группы инвалидности - <данные изъяты> от страховой суммы.

В силу договора страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей со счета ФИО1 на счет ООО СК «Гелиос», в соответствии с выпиской по счету.

Согласно вышеназванным договорам (полисам) страхования данные договоры заключены в соответствии с «Общими правилами № (далее – Правила №) страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденные приказом от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1.6 Правил №страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату застрахованному лицу.

В силу п. 3.6 Правил № под болезнью применительно к условиям настоящего договора понимается диагностированное впервые в период действия настоящего договора квалифицированным нарушение нормальной жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем и в обусловленное функциональными и/ил морфологическими изменениями.

В соответствии с п. 3.3 Правил № страховыми случаями являются совершившиеся события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

Согласно п. 2 раздела 1 вышеназванных договоров страхования (Полисов), а также п. 4 Правил № установление инвалидности первой группы является страховым риском.

В силу п.п. 7.5, 7.6 Правил № страховая сумма может устанавливаться как в целом по договору страхования, так и отдельно по каждому риску. Общая страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования равна сумме страховых сумм. В случае установления страховых сумм по каждому риску отдельно, общая страховая сумма устанавливается также по каждому риску отдельно.

В соответствии с прочими условиями вышеназванных полисов страхования страховая сумма по разделу 1 установлена в размере <данные изъяты> от Общей страховой суммы, которая указана в полисе страхования №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и полисе страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, страховая сумма по договору страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> размер от страховой суммы, установленной по разделу 1, по которому наступил страховой случай); страховая сумма по договору страхования № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, что является (<данные изъяты> размер от страховой суммы, установленной по разделу 1, по которому наступил страховой случай).

В силу п. 15.7 Правил № страховая выплата производится в течение двадцати рабочих дней со дня получения страховщиком заявления о страховом случае и всех необходимых документов.

В период действия договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ истцу ФИО1 установлена I группа инвалидности по общему заболеванию.

Из материалов дела также следует о предоставлении истцом документов о наступлении страхового случая ответчику, обращении за выплатой страхового возмещения по вышеуказанным кредитным договорам.

Ответчик, признав установление истцу инвалидности I группы страховым случаем по договору страхования, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается истцом.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что при предъявлении требования о выплате страхового возмещения факт страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование, суд считает, что ответчиком исполнены свои обязательства по страховому возмещению перед истцом путем выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты> от общей страховой суммы, в связи с чем, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании недоплаченной части страхового возмещения.

Между тем, заслуживают внимания доводы представителя истца о том, что выплата страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей была произведена с нарушением закона.

Как усматривается из материалов дела, заявление о выплате страхового возмещения истцом было подано ДД.ММ.ГГГГ, поступило в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено стороной истца, при этом выплата страхового возмещения произведена ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, просрочка выплаты страхового возмещения составила <данные изъяты>

Согласно статье 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что судом в ходе рассмотрения дела установлен факт просрочки выплаты страхового возмещения, истец вправе требовать с ответчика денежную компенсацию морального вреда.

При определении размера присуждаемой истцу компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства причинения вреда, связанные с оплатой и несвоевременной выплатой страхового возмещения, характер и степень причиненных нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, степень вины нарушителя, требования разумности и справедливости, и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Частью 6 статьи 13 вышеназванного Закона предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в доход муниципального образования «<адрес>» в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Гелиос» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>

Взыскать с ООО Страховая компания «Гелиос» государственную пошлину в доход Муниципального образования «<адрес>» <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21 июня 2019 г.

Судья Д.М. Фёдорова